养老金知识分享八：这三个误区你是否也犯了？

社保知识，小龙虾今日分享第1325期，欢迎关注！

一、误区 1：“缴满 15 年就不用缴了”——15 年只是起点，多缴多得才是关键

很多参保人认为，养老保险缴满 15 年达到领取门槛后，就可以停止缴费，这种想法其实忽略了养老金 “多缴多得、长缴多得” 的核心原则。

15 年仅仅是领取基本养老金的最低年限要求，并非 “缴费终止线”，仅满足这一标准，退休后领取的养老金往往只能维持最低生活水平。

养老金的计算由基础养老金和个人账户养老金两部分构成，两者都与缴费年限、缴费基数直接相关。

础养老金部分，缴费年限每增加 1 年，待遇就会按比例提升，比如缴费 25 年比缴满 15 年的基础养老金可能高出 50% 以上；

个人账户养老金则随缴费基数提高而积累更多资金，且享受长期复利收益。

对于在职职工来说，停止缴费不仅会导致养老金待遇大幅缩水，还会错失单位配套缴纳的统筹账户资金，相当于放弃了重要的福利保障。

注意：2030年以后，最低缴费年限将逐步提升到20年！

二、误区 2：“养老金会不够用”—— 三大支柱协同，提前规划可实现品质养老

不少人担心 “仅靠养老金无法覆盖退休生活”，这种焦虑源于对养老金体系的片面认知。

我国已建立起 “三大支柱” 养老金体系，只要合理搭配、提前规划，完全能实现 “基本生活有保障、品质需求能满足” 的养老目标。

第一支柱基本养老保险是 “兜底保障”，能覆盖日常衣食住行等基本开支；

第二支柱企业年金或职业年金是 “重要补充”，由单位和个人共同缴费，相当于 “额外的养老金账户”，能显著提升退休收入；

第三支柱个人养老金账户和商业养老险是 “品质升级” 的关键，可根据自身收入情况灵活配置，覆盖旅游、养老护理、兴趣培养等非必要开支。

注意：不交、少交，想多领取是不可能的，再呼吁，再觉得不公平也没有用！依法办事！

三、误区 3：“居民养老保险不如职工险”—— 适合自己的，才是最好的保障

很多人盲目认为居民养老保险待遇低，不如职工险 “划算”，这种观点忽略了不同保险的适配场景。

职工险和居民险并无优劣之分，核心区别在于缴费方式、缴费水平和待遇标准，适配不同收入水平和就业状态的人群。

职工养老保险缴费基数高、缴费金额多，对应的养老金待遇也更高，适合有稳定工作、收入较高的上班族；

而居民养老保险缴费档次灵活（每年几百元到几千元不等），还有政府补贴，缴费压力小，适合灵活就业者、农民、低收入人群等无固定收入来源的群体。

对于收入有限、无法承担职工险高额缴费的人来说，居民养老保险是不可或缺的基础保障，总比不参保、退休后无任何收入来源强。