岁岁享3.0能抵税的理财险，薅羊毛才是真的高收益！

首发 | 公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

直奔主题！

大家应该会发现，自从预定利率下调至2%以后，我就没有再给大家推荐过理财险。

没办法，现在大多数产品，是真的入不了我的眼。

即便考虑到锁定利率这一优势，理财险的收益率依旧是一个硬伤。

但如果能薅羊毛，就不一样了！

比如，抵税~

把节省的个税算进来，那这个整体收益就非常美好了。

甚至可以梦回4%~

不要太爽！

1.

先来看看今天主角，中荷互联网岁岁享3.0护理保险：

（制图By吐逗保）

护理险看着有点眼生是吧。

其实就是披着一层护理保障外衣的增额寿，比增额寿其实就多了一个护理保险金。

如果被保人达到护理状态（生活无法自理，比如严重脑中风等）：

18岁前，赔已交保费or现金价值，哪个大赔哪个。

18岁-61岁，赔1.6倍已交保费or现金价值，哪个大赔哪个。

61岁后，赔1.2倍已交保费or1.2倍现金价值or基本保额，哪个大赔哪个。

大家知道一下就行了，不是啥重点，意义更多在于，保证在人没了的情况下能把钱给拿回来。

护理险最大的意义还是在现金价值。

它的现金价值（可取出来的钱），每年会按照一定的收益率增长。

并且它支持通过 “减保” 来取现，拥有不俗的灵活性。

这些熟悉增额寿的老朋友们应该都知道，我就不过多赘述了。

把他当成一个稍微笨重一些（减保每年只能20%，再多就只能退保），可以锁定复利增值的银行账户就行。

2.

这款产品最大的卖点还是可以抵税！

每年限额最高可买2400元，不同收入阶段的节税效果如下：

（制图By吐逗保）

如果把岁岁享的基本收益，再加上节税收益算在一起的话，IRR是这样的：

（制图By吐逗保）

可以看到，如果你的税率在20%以上，也就是年收入在20.4万以上，这款产品可以闭眼冲，收益率太猛了。

如果你是45%个税人群的话，收益峰值甚至可以达到冲到了5%以上，这个收益率就是很多高风险的理财手段都没办法做到……

无敌！

也建议大家选择更长的缴费期限，比如10年交以上。

每年都能抵税，缴费期越长，收益也就越出彩。

当然，聪明的你应该发现了~

由于抵税的存在，所以在刚缴费完成的时候，核心收益率是最高的。

所以之后在退休的时候，如果有更好的理财手段，可以直接退保取现之后进行新的投资。

而如果退休的时候投资市场不景气，也可以继续持有进行复利增值。

属于是进可攻退可守~

不过如果你的年交保费超过2400，或者月收入再8000以下的话，就不太推荐这款产品了。

少了抵税这个收益优势的话，岁岁享的常规收益就不是很出彩了……

3.

最后就是如何抵税了。

非常简单~

（1）投保完之后，下载电子保单，复制保单右上角的税优识别码；

（2）打开个人所得税APP，进入“综合所得年度汇报”——“标准申报”——“商业健康险”；

（3）点击“新增”，输入复制的税优识别码，提交就可以了。

每年个税申报的时候，操作一下就OK。

这款产品要说缺点嘛，就是每年抵税的保费上限太低了，只有2400元。

说实话，一年买2400，十年也才两万多，真的有些不够解渴……

但蚊子腿也是肉，有抵税需求的朋友，薅就完事了~

我是吐槽君，爱你们！

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