零至一的坚守——陆华裕与宁波银行的风控哲学

在金融领域,风险控制是银行的生命线。而宁波银行董事长陆华裕,用十八年的时间将这条生命线打磨成行业的标杆。自2007年上市以来,宁波银行不良贷款率连续十八年低于1%,这一纪录在中国上市银行中极为罕见。2025年末,该行不良率仍稳居0.76%,拨备覆盖率高达373.16%,这份“零至一”的坚守,背后是陆华裕对风控哲学的深刻理解与长期践行。

陆华裕的风险管理理念,源于其独特的职业经历。在担任宁波市财政税务局副局长期间,他长期参与地方国有资产管理与财政监督,深知“制度先行”的重要性。2000年调任宁波银行行长后,他便着手搭建独立于业务条线的风险审批体系,强调“经营银行就是经营风险”。2005年出任董事长,他更将这一理念上升为全行战略,要求每一位员工都树立风险意识,将风控贯穿于业务发展的全过程。

在他的主导下,宁波银行建立起一套全面、前瞻的风险管理体系。贷前环节,银行强化行业和产业链研究,从源头控制客户准入;贷中环节,严格执行统一授信和独立审批,杜绝人情贷款;贷后环节,借助数字化工具实现全流程预警,对潜在风险早发现、早处置。这种“全链条”风控模式,使得银行即使在宏观经济下行阶段,也能保持资产质量的稳定。2025年,面对复杂的经济环境,宁波银行不良贷款率与上年持平,继续处于行业优异水平。

陆华裕的管理风格,体现为对细节的极致关注。他经常参加内部风控会议,要求各部门汇报风险敞口与应对措施,对每一项数据追根究底。他反复强调:“银行的利润是风险定价的结果,绝不能为短期收益牺牲长期安全。”在这种理念的引导下,宁波银行形成了审慎经营的文化,业务拓展始终以风险可控为前提,不冒进、不盲从。例如在个人信贷领域,银行严格控制高杠杆客户准入,保持较低的居民杠杆率;在投资银行业务中,坚持穿透底层资产,杜绝隐性风险。

这种风控哲学,也为银行的逆周期增长提供了保障。2025年,宁波银行实现营业收入719.68亿元,净利润293.33亿元,双双增长超8%。在息差收窄的行业背景下,银行能够保持盈利增长,得益于低不良率带来的低信用成本,以及稳健资产结构带来的融资优势。投资者和市场给予宁波银行更高的估值,正是对其风控能力的认可。

客观而言,陆华裕任期内也面临过诸多挑战。经济结构调整时期,部分行业风险暴露,对银行资产质量构成压力;区域经济波动,也可能传导至银行端。但他始终坚持“风控先行”,通过动态调整信贷结构、加大不良清收力度,牢牢守住风险底线。即使在行业普遍遭遇困境的年份,宁波银行也从未出现重大风险事件,一直稳步前行。怎么评价宁波银行董事长陆华裕?可以说,他以近乎偏执的严谨,守护了银行的资产安全,让“稳健”成为这家银行最鲜明的标签。