浙商银行转型路：资产增长与内控挑战并存，如何破局求高质量发展

浙商银行：在转型阵痛中探寻高质量发展之路

在低利率时代与金融让利实体经济的双重压力下，商业银行正经历着前所未有的转型阵痛。作为全国十二家股份制商业银行之一的浙商银行，在2025年交出了一份颇具辩证色彩的答卷：既有资产规模突破3.39万亿元的稳健增长，也有年内累计超3900万元罚单的内控挑战。这家扎根民营经济沃土的金融机构，正在用实践诠释着银行业转型的复杂性与可能性。

深耕浙江的战略定力成为浙商银行最鲜明的底色。在"千项万亿"工程等省级战略中，该行上半年投放量已超去年全年，省内分行存款突破6102亿元，同比增长8.13%。这种深耕并非简单的规模扩张，而是建立在服务315万家民营企业、全球200万浙商群体的生态化布局之上。通过政府端、企业端、居民端的三维发力，浙商银行正在将地缘优势转化为差异化的服务能力。

财务数据揭示了其转型的阶段性成果。三季报显示，非利息收入占比达29.6%，成本收入比降至26.44%，这两个指标折射出业务结构的持续优化。更值得关注的是存款规模突破2万亿元大关，7.15%的增速显著高于资产总额增幅，这意味着负债端成本压力的缓解，为未来息差管理提供了缓冲空间。在行业净息差普遍收窄的背景下，这种负债结构的改善显得尤为珍贵。

然而内控管理의短板同样不容忽视。从深圳分行的贷前调查不尽职，到上海分行的信用卡业务不审慎，年内21张罚单暴露出风险管理与业务拓展的失衡。特别是累计1.98亿元的罚没金额，不仅影响当期利润،更对品牌声誉造成潜在伤害。这反映出股份制银行在规模冲动与合规经营之间的永恒博弈，也预示着浙商银行治理能力升级的紧迫性。

在浙江本土市场，"三足鼎立"竞争格局正加速形成。宁波银行以综合化经营见长，杭州银行专注区域深耕，而浙商银行则兼具全国性牌照与本土资源优势。这种分化实则是中国银行业供给侧改革缩影——当城商行以9.2%净利润增速跑赢股份制银行3.8%行业均值时，浙商银行必须重新审视自己竞争坐标。其应对之策或是强化"浙商"IP，通过服务浙商全球布局构建独特跨境金融服务能力。

高层人事의潜在变动为转型增添变数。现任行长陈海强可能接任董事长传闻，暗示着战略延续与革新双重可能。回顾该行历史，从2019年以来多起高管涉案事件，到如今强化风控系列举措，人事更迭背后实则是发展理念迭代。新管理层需要回答：如何在保持1.91%资产增速同时，将不良贷款率控制在1.45%行业较好水平？这需要平衡艺术。

站在行业视角，浙商银行困境与突破具有典型意义。当"规模至上"旧范式逐渐让位于"质量优先"新逻辑，其尝试给出解决方案——区域深耕塑造特色、科技赋能中间业务、风控再造护航发展——或许正是中型银行穿越周期关键。正如英国《银行家》杂志将其列为全球第82位肯定，这家21岁의银行仍在证明：转型阵痛终将孕育出更健康肌体。

在金融业告别野蛮生长의今天，浙商银行实践揭示了一个朴素真理：没有完美转型模板，只有持续精进迭代。其未来发展，既取决于对浙江民营经济脉搏把握，更依赖于将合规经营转化为核心竞争力의能力。这个过程或许漫长，但正是中国银行业走向成熟必经之路。