钱志敏被抓了,在英国豪宅里被警察踹门拖出来,围巾都没披好。11年8个月刑期,听起来解气,可12.8万中国老人被骗走的430亿养老钱呢?
更扎心的是,这笔钱现在值493亿,但大概率回不来了,要被英国政府没收充公。
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一边是普通老百姓转5000块学费,银行连打三个电话问“你和收款人啥关系”;一边是骗子把11.4亿赃款拆成无数笔小额,通过地下钱庄换成比特币,大摇大摆流出国门,监管的筛子,怎么专漏大鱼,却卡住小虾米?
这不是个案,是系统性漏洞。
钱志敏从2014年开始行骗,打着“智能养老+比特币挖矿”旗号,社区送鸡蛋、陪老人聊天,比亲儿子还勤快。
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等60万、80万的养老钱一到账,立马消失无踪。2017年爆雷前,她已用假护照逃往英国,随身带着6.1万枚比特币,全是赃款买的。
而整个过程中,我们的金融防火墙在哪?银行系统对异常流水真的一无所知?一个账户短期内频繁进出大额资金,拆分到十几个关联账户,再跨境转移,这种典型洗钱模式,难道触发不了任何预警?
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别拿“地下钱庄+虚拟货币难监管”当万能挡箭牌。技术再隐蔽,也逃不过“反常即可疑”的基本逻辑。普通人转5万要人脸识别、说明用途,骗子转几十亿却畅通无阻,这说明问题不在技术,而在执行惰性与责任缺位。
更憋屈的是追赃机制。
钱志敏在英国买2350万英镑豪宅、戴12万英镑名表,挥霍的是中国老人的血汗钱。可因为她在英国落网,资产按当地法律处理,没收后归警方和内政部,受害者只能排队申请返还本金,暴涨的数百亿增值部分?对不起,没你的份。
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这等于什么?骗子用我们的钱投资,赚的钱归外国政府,我们连汤都喝不上。
回想泛亚、e租宝、P2P暴雷……多少家庭倾家荡产,十年维权无果。
如今钱志敏案重演:国内立案,国外抓人,赃款境外处置,我们的司法和金融体系,为何总在事后擦屁股,却拦不住事前的资金外逃
有人辩解:“跨境协作难,比特币匿名,追查需要时间。”
可问题是,为什么总是外国先动手?英国警方能盯上她的豪宅交易、奢侈品消费,我们的监管部门却对百亿资金流出毫无反应?不是不能,是不为。
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真正的痛点在于:对普通人过度设防,对大额异常放水。银行风控系统仿佛装了“选择性失明”,你给父母转生活费,它查你三代;骗子洗钱百亿,它视而不见。
这不是能力问题,是优先级问题。当风控只为合规免责,而非真正守护百姓钱袋子,再严密的制度,也会沦为形式主义的表演。
钱志敏被判刑,只是故事的结尾,不是正义的实现。12.8万受害者要的不是看她坐牢,而是拿回养老钱。可现实是:钱在国外,法在异乡,我们连话语权都微弱。
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这起案件该敲响的警钟,远不止于打击诈骗,更在于重建一套对普通人友好、对犯罪分子严苛的金融监管逻辑。
别再让老百姓为5000块自证清白,却让骗子用百亿赃款在全球逍遥。
否则,今天的钱志敏走了,明天还会有李志敏、王志敏,只要漏洞还在,贪婪就不会停。
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