到底谁错了？取现4万元被银行盘问，揭秘反诈背后的真相

取款难的问题，终于被一个律师引爆了。

这个叫周筱赟的律师，本来打算取4万元去参加一个朋友的婚礼，结果银行说取款1万元以上都要登记用途，还要查询过往流水。遭到各种盘问的周筱赟直接报警了，还在社交媒体发文吐槽，没想到就上了热搜。

现在全网都在讨论，大多数人觉得银行做错了，不是说取款自由吗？也有人说银行做法没问题，反诈需要每个人配合。

那到底谁错了呢？今天就来揭秘一下反诈背后的真相，很多人没看懂，特别是最后一点。

第一，电诈不会要现金，都是转账。你看过哪个电诈团伙当面要现金的？这不是暴露自己了吗？哪个不是通过网上、ATM等渠道转账的。

大多数诈骗都是假扮警察等公职人员身份，说你家谁出事了，或者假扮银行客服，说你银行卡有问题，还有说快递有问题等等，一步步诱导，吓唬你去转账。还有一类是投资理财诈骗，这些主要就是通过洗脑方式。

不管是哪种方式，骗子绝对会把自己隐藏的很好，不可能和你见面。你看警方公布的一些诈骗案例，都是通过转账方式完成的。

所以，取现金的人，大多数是有真实用途的。

第二，银行的取现要求没有依据。很多人可能不知道，“个人存取款超5万元要登记”的规定在2022年2月就暂缓实施了，也就是说现在并没有这个硬性要求。

而且在今年8月，央行等部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，里面就取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

所以，一些银行的做法不只是刁难，而是违规。

第三，银行加码，转移责任。有人可能会说既然规定暂停实施了，为什么银行还要这样做，这不是自找麻烦吗？

其实不是，取现5万元以上需要登记来源和用途虽然可能暂停了，但并不是说就没有反诈要求了。对金融机构的反诈考核依旧是有的，只不过是让银行承担起责任。

但银行这边却将责任转移给客户，让我一个个去识别，还不如让客户自证清白。而且很多银行不断加码，从5万元红线下调到2万元，甚至是1万元。

总之，宁可错杀一千，也不能放过一个。你取款麻烦没关系，只要我的反诈工作变得容易就行。银行为了应对监管要求，所以就让客户变成了”人人有罪”。

第四，反诈的源头搞错了。你有没有发现，现在对老百姓取款各种要求，是不是和整治电动车乱象很像？不去查生产不合格电动车的厂商，反而来查用电动车的人。

反诈也差不多，现在的反诈攻势非常强，到处宣传反诈常识，让装反诈APP。另一边，又要求银行，电信运营商做好把关。可为什么这么大的攻势，为什么电诈还是那么多，那么猖獗？

原因很简单，个人信息泄露这个真正的源头，没有控制好。如果一个电诈分子只知道你的电话，其它一无所知，不可能骗得了你。

可现实是你不但知道你的名字，还知道你的家庭住址，工作单位等等信息。可这些个人信息泄露，似乎不太管。

说实话，咱们现在基本上是透明人，网络上随便注册个账号，都要求填一堆个人信息，和查户口差不多。

我个人感觉花这么多人力物力财力去反诈，还不如堵住个人信息泄露的源头。一个是禁止收集大量个人信息，另一个是出重拳严查泄露问题，还有一个是严惩个人信息泄露的个人和机构，让他们不再敢越雷池一步。

堵不如疏，这才是解决问题的最佳方法。