烟台银行：蓝海智慧场景

来源：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：烟台银行

荣获奖项：场景金融优秀案例奖

一、项目背景及目标

2024年，烟台银行积极探索开放银行业务模式，找准切入点，开拓创新，贯彻落实“走出去、引进来”战略要点，着力打造“蓝海”系列场景金融业务。

二、创新点

（1）多元化支付方式：项目为客户提供了包括刷脸、刷卡、扫码等多种支付方式的线下收银设备，满足了不同消费者的需求，提升了支付的便捷性。

（2）软件服务系统配套：除了硬件设备，项目还提供了相应的软件服务系统，实现了硬件与软件的深度融合，增强了系统的完整性和用户体验。

（3）应用场景广泛：智慧收银设备及服务系统覆盖了学校食堂、商超、餐饮、市场、景区等多种应用场景，拓宽了服务范围。

（4）提升管理效率：项目通过自动化流程替代了传统的人工统计工作，提高了合作商户账务管理效率，降低了管理难度。

（5）数据支持与分析：项目通过集成的数据支持，为合作商户日常管理提供了全面的数据分析，增强了管理的科学性和精准性。

（6）金融服务整合：项目整合了支付收银台等金融功能与服务商收银设备及软件系统，为客户提供了一揽子金融解决方案。

三、项目技术方案

根据场景类型按照SAAS及本地化部署相结合的模式，在满足安全性要求的前提下，实现快速部署、复制推广要求。

四、项目过程管理

2024年4月 项目启动；

2024年5月—7月 支付系统技术对接、联调；

2024年8月 差异需求迭代开发；

2024年8月-9月 差异分析、开发及整体测试阶段；

2024年10月 上线阶段准备及业务培训，系统上线。

五、运营情况

各场景推广上线后，系统运行稳定，未发生业务中断、停顿等情况，实现了项目建设的既定目标，为行内场景金融业务发展注入新的动力。

六、项目成效

项目的成功得益于烟台银行对场景金融服务的深刻理解和精准把握。通过将金融服务融入生活和商业场景中，烟台银行为客户提供了定制化、组合化、安全性的产品，优化了客户体验。项目的核心在于提供无处不在的金融服务，让银行服务不仅仅是金融交易，更是居民日常生活中的得力助手。目前，烟台银行已实现六大场景金融服务能力：

（1）智慧停车：烟台银行为停车场商户提供无感支付、聚合扫码支付服务，并可根据实际情况免费提供智慧停车硬件设备及软件服务系统，适用于多种高频停车场景。

（2）智慧缴费：为管理方提供线上化、灵活化、开放化的缴费业务管理平台，同时缴费人可通过线上渠道缴纳款项、查询缴费情况。

（3）智慧收银：为多种支付场景中的合作商户提供收银设备及配套软件服务系统，提供多元化的泛金融服务。

（4）校园团餐：为学校、餐企提供一套在线订餐平台，实现学生家长“用餐缴费、请假、退费”、餐企配餐查询等全线上操作。

（5）校园一卡通：为学校提供学生校园卡充值业务，即通过我行手机银行缴费场景为学生的校园卡进行充值和余额及明细查询服务。

（6）零售ERP：为餐饮、商超等零售门店提供统一支付平台和收银台业务，实现门店线上和线下支付，为合作商户提供种类多样、覆盖全面的市面主流收银服务系统等。

七、经验总结

场景金融的核心是将金融服务融入各种生活和商业场景中，以场景为依托，提供无处不在的金融服务，能够为客户提供泛金融服务，为客户提供定制化、组合化、安全性的产品，优化客户体验。随着技术的不断进步，银行场景金融服务将更加智能化、个性化。它将不仅仅是金融服务，更是您生活中的得力助手，烟台银行场景金融业务，让生活更加便捷、高效。

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