银行慌了？越来越多的人开始这样存钱！

银行五年定期存款正在集体消失。内蒙古土右旗蒙银村镇银行打响了第一枪，2025年11月初直接取消五年期整存整取。这家小银行的举动像推倒了第一张多米诺骨牌。

银行理财市场规模突破32万亿元，1.39亿投资者涌入这个赛道。传统存款和现代理财正在上演一场无声的客户争夺战。

昆都仑蒙银村镇银行紧随其后，在最新利率表上抹去了五年期定存。七家民营银行同步下架五年期产品，网商银行、苏商银行都在其列。湖北荆门农商行的“福满存”虽然门槛50万，同样不见五年期踪影。

国有大行和股份制银行悄悄撤下五年期大额存单。中国银行手机银行里找不到入口，招商银行最长只有两年期，1.4%的利率让人提不起兴致。

商业银行净息差跌至1.42%的历史低谷。贷款利率降得快，存款利率降得慢，这把剪刀差剪掉了银行的利润。央行报告直言这种情况制约了银行支持实体经济的能力。

博通咨询分析师王蓬博点破关键：现在贷款收益率这么低，银行再吸收五年期高成本存款，根本覆盖不了负债成本。中小银行对资金成本更敏感，压降中长期存款成了自救之道。

储户的理财观念正在颠覆性转变。存款利率持续走低，理财产品凭借收益优势成为新宠。中国银行研究院研究员吴丹指出，存款利率下行驱使资金寻找更高收益，理财子公司趁机加大产品创新。

固定收益类产品存续规模达到31.21万亿元，占全部理财产品的97.14%。这类产品波动小、回撤少，风险低于炒股，收益高于定存，自然受到青睐。

现金管理类理财产品七日年化收益率超过3.4%，货币基金保持在2%以上，债券基金近一年涨幅超3.5%。这些数字让一年期定存相形见绌。

大额存单、储蓄国债、增额终身寿险成了存款的替代品。工行、农行、中行的大额存单利率已降至1.20%，交行和邮储银行干脆无货可卖。

银行理财行业开始探索多资产配置策略。普益标准研究员何瀚文认为，未来银行理财将深化金融科技应用，通过降本增效实现规模经济。

差异化竞争成为新趋势。理财市场正在形成“头部主导、区域补充”的格局。邮储银行研究员娄飞鹏预计，随着居民理财意识提升，未来银行理财将保持较大规模，产品种类会更加丰富。

理财资金正在反哺实体经济。截至三季度末，银行理财产品支持实体经济资金规模约21万亿元。这些钱通过债券、非标债权、未上市股权等渠道，流入实体经济最需要的地方。

银行柜台前的队伍越来越短，手机银行里的理财页面越点越热。这场存款大转移看似平静，实则深刻。老百姓的钱袋子正在从“存得住”转向“活得好”，银行的负债端正在从“规模为王”转向“成本取胜”。

老李的十万块还压在五年定期里，提前取款利息只剩0.25%。隔壁小王把工资卡绑定货币基金，白天买菜晚上赎回，收益比一年定存还高。这样的场景每天都在重复上演。

你的钱袋子还在银行躺着吗？是时候考虑让它动起来了。毕竟，在通胀面前，静止的钱就像阳光下的冰块，不知不觉就会缩水。