1分钟秒懂香港保费优惠！回赠、预缴真实成本立现

香港保险以其多元的产品与突出的保障优势，备受内地投资者青睐。为增强吸引力，各大保险公司也推出了诚意满满的保费折扣、回赠与预缴优惠。

然而，这些优惠背后的真实成本该如何计算？

别担心，本文将化繁为简，带您一分钟锁定真实应缴保费，同时精打细算，横向对比各大保险公司的预缴方案，看看哪家更为优越。

• 保费折扣：
• 首年立减，直接降低初期投入这种方式最为直观，相当于购物时的直接降价。
• 客户在缴纳首年保费时，即可享受一定比例的减免，直接减轻了初期的资金压力。
• 保费回赠：
• 先交后返，缓解后续压力。
• 保费回赠采取“先全额缴纳，后返还部分”的模式。客户先按标准保费支付首年费用，之后保险公司会将约定比例的金额返还至账户。
• 预缴优惠：
• 提前支付全期保费，赚取保证利息。
• 预缴是指客户提前将未来若干年的保费一次性交给保险公司。保险公司则会提供一定的保证利率，相当于客户通过提前支付获得利息回报。

保费折扣、回赠和预缴优惠，需要通过计算才能准确评估

各大保司保费回赠和预缴优惠计算方式

以下演示均以2025年11月优惠，5万5年交保单为例

保C - 信S明天

• 预缴享3.8%保证利率优惠

第一年保费：50000

第二年保费：50000/（1+3.8%）=48169.6

第三年保费：50000/（1+3.8%）/（1+3.8%）=46406.1

第四年保费：50000/（1+3.8%）/（1+3.8%）/（1+3.8%）=44707.2

第五年保费：50000/（1+3.8%）/（1+3.8%）/（1+3.8%）/（1+3.8%）=43070.6

实际缴纳总保费=50000+48169.6+46406.1+44707.2+43070.6=232354

• 保费回赠

50000*14%=7000

• 总结

预缴优惠直接在首年扣减

首年实缴：232354+5年保费征费

第二年预缴扣款后可提领：7000

友B - 环Y盈活

• 预缴享3.8%保证利率

第一年利息：50000*4*3.8%=7600

第二年利息：（50000*3+7600）*3.8%=5988.8

第三年利息：（50000*2+7600+5988.8）*3.8%=4316.4

第四年利息：（50000*1+7600+5988.8+4316.4）*3.8%=2580.4

保费预缴优惠总计：7600+5988.8+4316.4+2580.4=20485.6

• 保费回赠14%

保费回赠优惠总计：50000*14%=7000

• 总结

首年实缴：250000+5年保费征费

第2周年后可提取：7000

（保费回赠收到后即可提取，但多提会导致预缴失效，故建议与预缴保费第5年一起提取）

第4周年后2个月内可提取：20485.6

安S - 盛L II

• 预缴享4%保证利率

第一年利息：50000*4*4%=8000

第二年利息：（50000*3+8000）*4%=6320

第三年利息：（50000*2+8000+6320）*4%=4572.8

第四年利息：（50000*1+8000+6320+4572.8）*4%=2755.7

总计：8000+6320+4572.8+2755.7=21648.5

• 保费回赠

保费回赠优惠总计：50000*15%=7500

• 总结

首年实缴：250000+5年保费征费

第2周年后可提取：7500

（保费回赠收到后即可提取，但多提会导致预缴失效，故建议与预缴保费第5年一起提取）

第4周年后1个月内可提取：21648.5

富W - 盈J天下 II

• 预缴享4.75%保证利率

第一年总利息：[50000*4]*4.75%=9500

第二年总利息：（50000*3+9500）*4.75%=7576

第三年总利息：（50000*2+9500+7576）*4.75%=5561

第四年总利息：（50000*1+9500+7576+5561）*4.75%=3450

总计：9500+7576+5561+3450=26087

• 首年保费折扣5%，次年14%

第一年：50000*5%=2500

第二年：50000*14%=7000

总计：2500+7000=9500

• 总结

首年实缴：50000*5-2500-7000=240500，以及5年保费征费

第4周年后6个月可提取：26087

周大福 - 匠X传承2

• 预缴享4%保证利率

第一年保费：50000

第二年保费：50000/（1+4%）=48077

第三年保费：50000/（1+4%）/（1+4%）=46228

第四年保费：50000/（1+4%）/（1+4%）/（1+4%）=44450

第五年保费：50000/（1+4%）/（1+4%）/（1+4%）/（1+4%）=42741

实际缴纳总保费=50000+48077+46228+44450+42741=231496

• 首年保费折扣8%，次年12%

第一年：50000*8%=4000

第二年：50000*12%=6000

总计：4000+6000=10000

• 总结

保费折扣和预缴利息，预缴时直接抵扣。

231490-10000 =221490

首年实缴：221490+5年保费征费

国S海外-智Y世代（卓越）

• 预缴享4%保证利率优惠

第一年保费（叠加保费折扣）：50000-7500=42500

第二年保费：50000/1.04=48076.9

第三年保费：50000/1.04/1.04=46227.8

第四年保费：50000/1.04/1.04/1.04=44449.8

第五年保费：50000/1.04/1.04/1.04/1.04=42740.2

实际缴纳总保费=42500+48076.9+46227.8+44449.8+42740.2=223995

• 首年保费折扣15%

50000*15%=7500

• 总结

保费折扣和预缴利息，预缴时直接抵扣。

首年实缴：223995+5年保费征费

宏L - 宏Z传承

• 预缴享4.5%保证利率优惠

第一年利息：50000*4*4.5%=9000

第二年利息：（50000*3+9000）*4.5%=7155

第三年利息：（50000*2+9000+7155）*4.5%=5227

第四年利息：（50000*1+9000+7155+5227）*4.5%=3212

总计：9000+7155+5227+3212=24594

• 首年保费折扣8%，次年4%

第一年：50000*8%=4000

第二年：50000*4%=2000

• 总结

首年实缴：50000*5-4000-2000=244000以及5年保费征费

第4周年后8周内可提取：24594

总的来说，各家保险公司的预缴优惠都很有吸引力，但适合自己的才是最好的。

在做最后决定前，记得根据我们今天聊的方法，算清真实成本，想清楚自己的需求和预算。

希望今天这份指南，能帮你轻松搞定港险优惠，选到心仪的产品~

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