香港金融科技周2025：生成式AI如何改写金融服务

香港的金融叙事从未停止迭代。

作为全球最重要的跨境资本节点之一，香港经历了从离岸贸易结算中心到全球资产管理枢纽，再到数字金融试验场的多次转型。

香港财经事务及库务局数据显示，截至2024年底，香港金融科技企业数量已突破2700家，较2018年增长三倍，覆盖数字支付、虚拟银行、Web3、监管科技、保险科技等赛道。

对世界而言，香港不仅是资金流动的中枢，更是全球金融创新进化的重要坐标。

近日，第十届香港金融科技周（Hong Kong FinTech Week 2025）与StartmeupHK创业节在香港会议展览中心召开。除去数量庞大的科技及金融展商和广泛的地区覆盖之外，人工智能先驱、2024年诺贝尔物理学奖得主Geoffrey Hinton的出席也成为整个行业关注的焦点。

他在此前曾指出：“AI对金融的影响不是优化，而是重构。”这一表述不仅是方向判断，更是行业周期转折点的标志——金融正在经历一场由AI驱动的系统性迁移。

香港金融科技进化：从金融中心到AI高地

当世界讨论亚洲的科技金融生态时，香港始终是一个无法被跳过的样本。

回顾过去十年，香港金融科技经历了三次关键跃迁：第一阶段是支付电子化、金融服务线上迁移；第二阶段是虚拟银行兴起、跨境支付成熟、区块链基础设施完善；到了2025年，真正的命题已变成——技术如何成为金融机构的核心引擎。

因此本届大会的高频议题也围绕着“金融大模型、人工智能政策监管、AI原生硬件和固件融合”等方向展开。

在题为「策动金融科技新时代」的专题讨论中，香港财经事务及库务局局长许正宇指出，区块链与人工智能在推动香港金融服务业转型方面发挥着关键作用。

Geoffrey Hinton同样于活动中分享了人工智慧的未来方向。

会上，Hinton教授分享了其开创性的「母性AI」理论，强调需确保AI真正关怀人类而非取而代之，并提出降低AI相关风险的策略，以及在技术快速演进中维持与人类价值一致的创新机会，同时探讨亚洲在推动AI创新中的关键角色。

在此前的公开访谈中，他多次指出，AI 将改变行业结构本身，而非仅仅优化现有流程；一项技术的重要性不在于提升效率，而在于是否重塑组织的运行方式与决策逻辑。

这一论断在金融领域尤为具象。

金融行业被普遍认为是最适合大规模部署智能决策系统的领域之一。一方面，它拥有高度结构化且体量庞大的数据沉淀，同时运行着高频、连续、可回溯的决策链路；另一方面，金融结果具备明确的可量化指标与快速反馈机制，使算法模型能够在真实场景中完成闭环验证、优化与迭代。

换句话说，金融机构未来的核心竞争力，将不再是产品、渠道或资本，而是谁率先构建出可信、可控、可持续进化的AI决策体系。

金融AI落地：重塑服务、重构决策、重定规则

放眼全球，过去金融AI的衡量标准是“替代多少人力”，如今的衡量标准则变成了“参与多少决策”。尤其是对于头部金融机构，这种转变正在悄然发生。

例如，摩根士丹利部署AI财富助手，使金融顾问检索信息与撰写方案的效率提升80%以上；渣打银行在客户交互系统中应用生成式AI，使复杂投诉与风险行为识别效率提升约30%；多家投行已将研报初稿写作交由大模型完成，让分析师从“整理信息”转向“判断价值”。

而香港之所以成为AI金融落地的关键战场，与其持续完善的政策环境紧密相关。

作为全球离岸人民币中心、跨境资本枢纽与数字资产政策最前沿的城市之一，香港不仅具备应用AI金融的海量真实场景，更提供了比多数市场更清晰的监管路径——既不牺牲创新，也不放松风险管理。

去年8月2日，香港金管局推出Ensemble项目沙盒，沙盒将通过央行数字货币（wCBDC）支持代币化资产的银行同业结算，并验证代币化存款在交易中的技术可行性。许正宇表示，金融科技监管沙盒及各类资助计划在香港创科生态系统中同样担当重要角色，不仅是推动创新的重要动力，也有助于吸纳巿场的宝贵意见与反馈，更好检视和完善现有政策及监管框架。

进入2025年，香港进一步扩大监管沙盒测试范围，同时推动科技企业上市绿色通道、推进跨境数据互联试点、优化持牌虚拟资产平台流动性机制，并将AI模型纳入“可解释、可审计、可回溯、可治理”的监管框架。

香港金融管理局总裁余伟文透露，人工智能方面，在过去几年里，人工智能已从实验性的前沿领域发展成为日常创新的驱动力。目前，已有超过3/4的银行在用例中部署或试点人工智能解决方案，应用范围包含风险管理、信用评估及客户互动。

他表示未来将从三方面支持业界全方位应用人工智能。第一，未来将联合不同金融领域乃至跨境的创新者，汇聚专业知识，推进高影响力的人工智能用例；第二，与业内合作，共同创建共享的金融人工智能基础设施、共享工具和安全的数据环境；第三，为银行提供一系列实用工具和指南，以推动负责任的人工智能落地。

同时，在人工智能方面，金管局将推出全新“AI2”策略，进一步推动香港以及其他地区金融业全面并负责任地应用人工智能，以构建一个能加快银行创新的生态圈。

未来之战：从“AI＋金融”到“生成式AI金融”

当AI从之前可有可无的“功能插件”，升级为如今必不可少的“系统中枢”，一个更本质的问题随之浮现：未来金融机构的核心竞争力到底是什么？

在金融科技周的讨论场景中，这个答案已逐渐凸显：真正具有模型能力、系统编排能力与智能闭环能力的生成式AI。

这一趋势在国内金融机构的动作中也能窥见一斑。

以微众银行为例，随着AI技术的迅速演进，微众银行正着力向AI原生银行迈进。在AI应用、AI基础设施建设、组织转型与AI治理体系等方面，微众银行加深实践，目前已部署逾百个AI应用场景、超过700个Agent，并有50多位数字员工正式“上岗”，有效提升组织效能。

在本届香港金融科技周上，微众银行也展示了其AI原生银行全景规划、AI垂直领域的典型应用和数字员工叶芷黎的实时互动体验。

微众银行副行长兼首席信息官、微众科技董事马智涛表示：“香港作为国际金融与创新科技的重要枢纽，一直是我们战略布局的重点地区。微众科技依托香港充满活力的营商环境，积极参与本地金融科技生态建设，持续探索与香港业界的合作机会，致力于推动相关产业持续发展。”

除此之外，蚂蚁数科同样面向全球市场推出了全场景AI服务，集成大模型智能体、知识工程、数据治理与全链路风控等全栈AI能力，助力全球金融机构及企业在AI时代加速业务增长、革新用户体验、提升风控水位。

与此同时，汇丰银行在反洗钱系统中引入生成式AI复杂关系推理模型，使可疑资金网络识别能力显著提升；中银香港将AI纳入跨境信贷审批体系，通过跨区域数据建模提升批核效率；友邦保险开发生成式智能理赔助手，大幅缩短理赔决策链路。

这些案例表明，AI不仅提升效率，更在重塑金融产品形态、营销方式和风险管理逻辑。

从行业发展逻辑来看，生成式AI正在推动金融体系发生多重变化。在未来的金融场景中，将出现越来越多“自我生成式”的AI金融服务，金融核心竞争力不再是利率、产品和渠道，而是AI模型的决策能力、风险控制能力、个性化生成能力。

回到香港，当全球多数城市仍在讨论“AI对金融意味着什么”时，香港正在回答更关键的问题——AI如何规模落地、如何可信运行、如何受控进化、如何形成新一代竞争壁垒。

这正是2025香港金融科技周最重要的意义：它不是一次浅显的技术展示，而是香港AI发展的底层支撑；不是一次简短的行业讨论，而是香港迈入AI时代的关键转变。

过去十年，香港见证了金融科技的萌芽；下一个十年，当AI开始“生成金融”，金融的定义将被重新书写。而香港，毫无疑问将成为这场新金融文明的全球试验场。