放弃延迟退休的人，真的傻吗？算清这3笔账，才知他们多精明

最近后台总有人问我：延迟退休风声越来越近，到底该硬熬几年多赚点，还是到龄就退享清福？

作为常年关注养老政策的博主，我接触过不少临近退休的朋友，发现真正精明的人，从不会盲目跟风延迟，而是算透3笔核心账后果断退休。今天就以我的观察和实际案例，用大白话跟大家聊聊，为啥他们说“到龄即退才是稳赚”。

一、健康账：多熬几年的工资，不够付医疗费

这是我最常听到的退休理由——身体真的扛不住了。

我前同事老周，在互联网公司做技术管理，59岁那年纠结要不要延迟退休。他算过，多干5年能多拿近30万工资，但那段时间他总头晕、腰间盘突出反复发作，体检报告一堆异常。后来他果断60岁退休，每天晨练、养花，定期体检调理，现在精神头比上班时还好。

反观我家亲戚老张，在工厂做体力活，非要熬到65岁。结果62岁那年突发心梗住院，光手术费就花了8万，后续康复还得专人照顾，多赚的工资全搭进医疗费里，自己还遭罪。

2025年人社部的数据也能印证：45岁以上职场人，近7成有职业相关健康问题，高压或体力岗位的健康风险更是翻倍。对普通人来说，退休不是躺平，而是给身体松绑——年轻时用健康换钱，老了可不能再用钱换健康，这点账得算明白。

二、养老金账：早退5年，未必少领还多赚机会

很多人觉得延迟退休能多拿养老金，其实这笔账没那么简单。

我专门咨询过社保专家，按2025年最新计发规则，基础养老金每多缴1年只涨1%-2%，个人账户养老金则按计发月数分摊（60岁是139个月，65岁是101个月）。举个真实例子：

我邻居王阿姨60岁退休，基础养老金3200元，个人账户11万，每月能领3200+791=3991元；她同事李姐选择延迟到65岁，基础养老金涨到3500元，个人账户14万，每月能领3500+1386=4886元。看似每月多895元，但王阿姨5年里已经领了23.9万，还享受了5次养老金上调，算下来总收益比李姐还高。

而且早退休能早享高龄倾斜补贴。2025年养老金“21连涨”，65岁以上有额外倾斜，王阿姨65岁时已经能多领每月80元，而李姐刚退休，还得再等5年才能享受。更别说，不少人退休后能做兼职，我叔退休后帮小企业做技术咨询，每月额外赚2000，叠加养老金，比上班时还自在。

三、生活账：自由时间，是花钱买不来的财富

这是最容易被忽略，却最珍贵的一笔账。

我认识的退休朋友里，一半以上都在弥补年轻时的遗憾：张老师退休后带着老伴环游全国，把年轻时没去过的地方都走了个遍；陈叔重拾书法爱好，现在作品还能参展；还有人专门帮子女带孩子，不用再像上班时那样，顾不上家里。

反观那些硬熬延迟退休的人，大多在抱怨“没时间”：想陪父母，却被工作绊住；想培养兴趣，下班回家只剩疲惫。2025年有个调研很真实：退休后陪伴家人的人群，幸福感比在职时高63%，而延迟退休的人里，近6成遗憾“没好好陪家人”。

对普通人来说，退休不是终点，而是能自由支配时间的新起点。这些亲情时光、兴趣乐趣，是多干几年工资换不来的，而这恰恰是晚年幸福的核心。

当然，我不是说延迟退休不好——体制内、轻松的技术岗，身体好又想多做点事，延迟也没问题。但对大多数普通岗位、身体一般的人来说，别盲目跟风硬熬。

退休选择没有标准答案，但核心逻辑很简单：健康是底线，养老金够用就好，而自由和陪伴，才是晚年最该珍惜的。那些果断到龄即退的人，不过是看透了这点，在健康、收入和生活之间找到了平衡。

最后想问问你：如果是你，会选择到龄就退，还是延迟退休？你心里的理想退休生活是什么样的？欢迎在评论区分享你的看法，也别忘了关注我，后续分享更多实用养老攻略！