周末广播剧场(145)丨大爷大妈为啥频繁排队取钱？

又到周末，楚检君邀您听剧

扣人心弦的办案故事

令人信服的办案效果

正气凛然的办案检察官……

这些，让我们播给您听

鄂检在线【周末广播剧场】

带您走进楚检君的办案现场……

剧情根据湖北检察机关办理的真实案例改编

点击这里收听节目▲

剧情梗概

在村口的小酒馆里，村民张某向吴某兜售起所谓的“赚钱好路子”，二人遂一起通过交易虚拟货币帮助上游诈骗、赌博犯罪分子转移黑灰资产，还拉拢附近村民用本人或亲友的银行卡搭建洗钱通道。涉案银行账户259个，交易资金达1.5亿余元！请看公检合力，全链条惩治涉互联网金融犯罪！

配音演员表

楚检君

陈张太康

张某

蔡壮壮

吴某、公安干警

梁亚锋

大爷

张若冰

大妈、

银行工作人员甲

王惠慧

银行工作人员乙

吴敢洲

检察官助理拂晓

张宇微

01

【张某和吴某在小酒馆里划拳闲聊。】

张某：老吴，我最近发现个“好路子”，不用出大力就能赚钱，比咱们在外打工可强多了。

吴某：张哥，啥路子啊？快说说。

张某：虚拟货币听过没？境外有个OKPAY平台，咱们当代理，帮人做U币、OK币和人民币的转换，每笔都有佣金。到时候再拉上村里的乡亲们用银行卡注册账号，你我从中抽成，这不就躺赚嘛！

吴某：这不合法吧？

张某：嗐！放心！境外平台，查不着！咱们做得隐蔽点，稳赚不赔！

吴某：这……

张某：哎，这可是高端局，一般人还进不来呢。

吴某：行！张哥，我跟你干！

【张某和吴某的“生意”渐渐成了规模，这段时间，不少老年人频繁前往本地一银行网点取现。】

大爷：哟，又碰面了。您这个月都第三次来取钱了。

大妈：哎呀，我这、我这做点小生意需要周转。还说我呢，你不也来好几回了。

大爷：就兴你家花钱，我家不能花钱啊？

大妈：小点声行不行？就你话多！（说罢不再搭理大爷，转向银行工作人员）同志，帮我取5万元。

银行工作人员甲：好的，您稍等。

银行工作人员甲：怎么最近这么多老人家频繁过来取现金，而且每次都是3万、5万的，有点蹊跷。

【大爷大妈离开后，银行工作人员立刻致电银行反洗钱中心。】

银行工作人员甲：喂？最近有个情况特别奇怪，好多老年人频繁来我们网点取现，金额都是3到5万，感觉不太对劲。

银行工作人员乙：你把这些账户信息整理一下发给我，我们马上核查。

【经银行反洗钱中心核查，果然发现异常。】

银行工作人员乙：这其中确实有问题。这些开户人大多集中在同一个区域，而且他们接收的资金来源异常，疑似牵涉电信网络诈骗团伙案。我们需要马上报警！

02

【应公安机关邀请，检察院依法介入该案。】

公安干警：张某、吴某二人自成为境外OKPAY虚拟货币交易平台代理以来，用虚拟货币U币、OK币为媒介进行虚拟货币与人民币之间的支付结算业务，同时以支付佣金为诱饵，拉拢附近村民用本人或亲友的银行卡在该平台注册账号，搭建洗钱通道。我们目前所掌握的案件情况就是这样。

楚检君（翻阅材料）：涉案的259个银行账户资金流向有些复杂，我们要把这些账户的资金来源和去向做个详细的梳理，重点排查是否有涉诈涉赌案件资金。另外，一定要明确OKPAY平台的性质，平台的运营资质是案件定性的关键。

公安干警：好！

【检察机关依托侦查监督与协作配合办公室召开联席会议，并邀请银行和金融监管部门参加，围绕该案定性问题进行充分研判会商。】

公安干警：我们已经查明，OKPAY平台开展的支付结算业务未得到金融主管部门许可，属于非法金融活动。而且有大量涉诈涉赌资金通过该平台清洗，我们认为它就是专门为上游黑灰产资金提供洗钱服务的非法应用程序。

银行工作人员乙：我们当时核查资金流向的时候也觉得奇怪，这些账户的资金流转频率极高，且大多是短时间内集中进账后又迅速转出，收款方分散在多个地区，既没有固定的交易对手，也查不到真实的商品交易背景。更反常的是，不少资金到账后，会立刻通过第三方支付或者线下转账的方式转给几个固定的个人账户，后续再由这些账户拆分转给更多陌生账户，整个流程像在刻意“打散”资金痕迹，完全不符合村民们的日常收支逻辑，反而很符合洗钱案件里常见的“资金分层转移”特征。

楚检君：这些资金异动特征与非法支付结算的操作模式高度吻合，进一步印证了平台及代理的行为具有明显的违法性。从资金链路来看，其刻意拆解、转移资金的行为，本质就是为了掩盖上游资金的非法属性。张某、吴某作为平台代理，在未取得支付业务许可证的情况下，进行虚拟货币与人民币之间的支付结算业务，危害了支付市场秩序和安全，扰乱了国家金融市场秩序，应当以非法经营罪追究刑事责任。

【检察官在认定犯罪金额上遇到了难题。】

检察官助理拂晓：楚检察官，现在有一个问题。张某和吴某交易特别隐蔽，没法查清交接的时间点，犯罪金额认定不了。

楚检君：准确认定犯罪金额非常关键。我们再仔细看看电子数据光盘。他们既然是上下线关系，肯定有账号交接的痕迹。

【检察官仔细查阅了十余张电子数据光盘，终于发现了线索。】

楚检君：吴某2年前从张某名下接管了大量“跑分”车队账号，这就是他们交易的时间点，我们可以根据这个时间点计算犯罪金额。

检察官助理拂晓：嗯！而且我们还发现吴某交易的U币大多来源于币商单某等人，这些人出售U币的行为可是张某等人进行非法支付结算业务不可或缺的一环。

楚检君：没错，他们属于共犯。我们要全面审查，依法进行追诉。

03

检察官助理拂晓：楚检察官，张某、吴某等人通过交易虚拟货币帮助上游诈骗、赌博犯罪分子转移黑灰资产的案子今天判下来了，法院认定张某等人构成非法经营罪，他们退缴的违法所得上缴国库，涉案银行卡由公安机关依法处理。

楚检君：嗯。这个案件也暴露出了金融监管不到位问题，我们马上制发检察建议，建议金融监管部门加强对银行账户、非法支付结算平台以及虚拟货币的监管，联合相关部门建立和完善银行卡风险防控体系，同时加强涉虚拟货币类犯罪的法治宣传教育，提高公众对虚拟货币非法经营活动的防范意识。

检察官助理拂晓：好！

楚检君：我们还要提醒广大人民群众，虚拟货币不是“稳赚不赔”的生意，这其中可能藏着洗钱、诈骗的陷阱。凡是要求用个人银行卡注册陌生平台、频繁转账取现，或是以“高额佣金”“代理抽成”为诱饵的项目，都要多留个心眼。千万不要把自己的银行卡、身份证借给他人使用，更不能贪图小利参与非法金融活动。一旦发现资金异常或可疑线索，及时向公安机关或金融机构举报，守住辛苦攒下的血汗钱，不要给犯罪分子可乘之机。

2506期

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