取4万现金被当骗子审？律师硬刚，银行、反诈中心都说是对方要求

11月5日，律师周筱赟称前往建设银行山东东营支行取现，却被要求必须说明资金用途，甚至提及其此前的银行交易记录。他拒绝告知后，银行称已经报警。

“反诈我能理解，但以反诈之名，如此层层加码，不仅侵犯了公民隐私，甚至要求用户自证清白。”周筱赟无奈道。

更讽刺的是，银行口口声声说这是 “反诈中心规定”，可反诈中心直接当场打脸：“这锅我们不背！”

这事儿一曝光，瞬间戳中了无数网友的痛点 —— 反诈本是为了保护老百姓的钱袋子，怎么反倒成了银行折腾人的 “挡箭牌”？自己的钱取出来还要自证清白，这到底是合规操作还是层层加码？

咱们先把时间线拉回事发当天，看看这场 “取款大战” 到底是怎么回事。

周筱赟律师在东营出差，因为有私事急需用现金，估算了一下大概要 4 万块。他先去 ATM 机试了试，结果发现单日限额只有 5000 块，要是分 8 次取也太折腾；想走转账通道，又发现银行卡转账限额 2 万，根本满足不了需求。没办法，他只能走进中国建设银行东营东城支行的柜台，想着柜台办理能一步到位。

可他刚把银行卡递过去，说要取 4 万现金，柜员的一句话直接让他懵了：“取这么多钱干啥用？1 万以上取款必须说明用途，这是反诈中心的规定。”

周筱赟当场就反问：“我取自己的存款，用途属于个人隐私，银行有权利管吗？” 没等他多说，柜员又抛出更过分的要求：“不光要说明这次的用途，还得配合核查你之前的交易记录，比如上个月那笔大额支出是花在哪了。”

这话直接把专业律师惹火了。他当场跟柜员据理力争：“就算是犯罪嫌疑人，法律上也没有自证清白的义务，得是公诉机关找证据，你们银行凭什么默认所有储户都是骗子？”

可柜员根本不松口，见周筱赟拒绝配合，干脆撂下一句：“你不说明白，我们只能报警让反诈中心来核实了。”

周筱赟想着确实急用钱，只能暂时妥协，说用途是 “个人消费”。没想到柜员又较真起来：“个人消费太笼统，系统里没有这个选项，得说清楚具体买什么，不然办不了。”

合着取自己的钱，还得给银行列个购物清单？周筱赟彻底没了耐心，眼看着银行说要报警，他就在网点等了足足半小时，结果反诈中心的人压根没露面。最后还是银行一位领导出面打圆场，说 “可以办理取款”，但周筱赟已经心灰意冷，直接放弃取款摔门而去。

“我不是缺这 4 万块，而是咽不下这口气。” 事后周筱赟吐槽，银行的操作不仅侵犯了公民隐私，还完全违背了法律常识。更让他气愤的是，事发后建行东营分行托人来道歉，他直接拒绝了：“道歉解决不了根本问题，今天我遇到了，明天可能更多普通人会遇到，关键是要改掉这种层层加码的坏毛病。”

这事儿一上网，立马炸出了无数有类似经历的网友。

“上次我取 3 万给老人治病，柜员非要我拿病历证明，不然就不给取，最后折腾了半天差点耽误事。”

“我妈去取 2 万养老钱，被问是不是遇到电信诈骗了，还让我妈给我打电话核实，搞得老人以为自己犯了啥错。”

“之前取 5 万装修，银行让我拿装修合同，我哪随身带那玩意儿？最后分两天取才办成，跑了两趟腿。”

网友们的吐槽清一色指向 “银行过度盘问”，大家普遍觉得：反诈的初衷是好的，但也不能把所有储户都当成潜在骗子，正常的资金需求不该被这么折腾。

更有意思的是，当记者去核实 “1 万以上取款需说明用途” 到底是谁的规定时，出现了戏剧性的一幕。

建行东营东城支行的工作人员一口咬定：“这是反诈中心的要求，2 万元以上取款都得核实用途，就是为了防电诈。” 可当记者联系东营市反诈中心时，对方直接否认：“这跟我们没关系，是银行自己的决定。银行确实有尽职调查的义务，但如果没法核实资金情况，也不能阻碍正常业务办理。”

一边说是 “反诈中心规定”，一边说 “跟我没关系”，这波互相甩锅直接把真相搞得扑朔迷离。但明眼人都能看出来，这大概率是银行基层执行时 “层层加码” 了。

其实早在 2025 年 8 月 4 日，央行、国家金融监督管理总局、证监会三部门就联合发布了新的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，里面明确取消了旧版中 “个人单笔 5 万元以上现金存取需说明来源和用途” 的硬性要求。

也就是说，周筱赟取 4 万元，压根没到 5 万的门槛，银行完全没权利强制要求他说明用途。而且新规的核心是 “精准防控”，不是 “一刀切”，只有遇到异常交易时，银行才需要进一步核实，正常的存取款业务应该简化流程。

更关键的是，不同银行、不同网点的执行标准还不一样。记者咨询东营另一家建设银行时，工作人员表示：“5 万元以内可以直接取现，不用说明用途，5 万元以上才需要提前 1 天预约，柜台 1 万元以上只是简单备案，正常用途都能办，不会这么较真。”

这就更让人费解了：同样是建行，同样是东营地区，怎么一个网点要 “审犯人式盘问”，另一个网点却能正常办理？显然是基层执行时没把握好尺度，把 “风险防控” 变成了 “给百姓添堵”。

招联首席研究员董希淼曾解读过新规，他说新规的核心是 “给合规交易松绑，对风险交易严控”。对普通储户来说，常规存取款业务应该更方便才对，而不是变得更麻烦。

其实大家反感的从来不是反诈，也不是正常的监管，而是这种 “不分青红皂白的盘问”“层层加码的规定”。反诈应该对准真正的骗子，而不是把普通百姓当成防范对象；银行的风险防控应该守住底线，而不是给正常业务设置不必要的障碍。

就像周筱赟律师说的：“反诈不能成为侵犯公民权利的挡箭牌，银行也不能把所有储户都当成潜在的犯罪分子。”

希望这次的取款风波能给所有银行提个醒，基层执行政策时别再 “想当然”，该简化的流程要简化，该明确的规则要明确，别让老百姓取自己的钱还要受一肚子气。

最后想问大家：你有没有遇到过取现金被银行过度盘问的情况？你觉得银行这种操作合理吗？欢迎在评论区留言讨论！