奥巴马医保费每月上涨1000美元：该现在参保还是等待补贴？

来源：环球市场播报

　　《平价医疗法案》（ACA）开放参保期已于 11 月 1 日启动，但受政府停摆影响，相关补贴陷入不确定状态。

　　核心要点

1. 奥巴马医改参保人可享受的《平价医疗法案》（ACA）关键税收抵免，是此次政府停摆的核心议题；2026 年开放参保期已开启，该补贴目前仍处于不确定状态。
2. 通过《平价医疗法案》市场购买保险的民众可能面临更高保费，平均每月增加 1000 美元。
3. 你可以等待国会是否会延长补贴，但为避免保险覆盖中断，必须在 2026 年的截止日期前完成参保。

　　为何今年保费可能大幅上涨？

　　11 月 1 日是 2026 年《平价医疗法案》开放参保期的首日，若你当天登录其保险市场平台，大概率会发现保费较往年显著上涨。这主要是因为当前保费定价的前提是，美国人不再有资格享受强化版保费税收抵免。

　　这项强化版抵免最初由拜凳政府时期的《美国救援计划法案》推出，不仅提高了原有补贴金额，还取消了补贴资格的收入上限。普遍认为，该政策降低了奥巴马医改保险计划的价格，使参保人数翻倍，并将未参保率降至历史最低水平。

　　但该强化版补贴将于 2025 年底到期，这将导致保费飙升。它已成为引发当前政府停摆的核心政治焦点：国会民主党人表示，若不在补贴及其他医疗问题上采取行动，他们不会投票支持政府重启；而共和党领导人则称，政府停摆期间不会就医疗改革进行谈判。

　　“没人知道” 两党最终能否解决这一问题，乡村医疗集团（VillageMD）政府关系与公共政策执行总监加里・雅各布斯表示。

　　这对你有何影响？

　　若你需要购买奥巴马医改保险计划，今年的保费可能会大幅上涨。一方面，你过去享受的补贴可能被削减；另一方面，保险公司预计年轻健康人群会退出市场，风险随之增加，因此也提高了保费。

　　你或许会选择等待，希望国会延长补贴，但切勿错过截止日期，否则将失去保险覆盖。

　　陷入不确定的保险市场

　　与此同时，许多通过《平价医疗法案》购买健康保险的美国人（尤其是老年人）可能会对保费价格感到震惊。

　　预算与政策优先事项研究中心的研究显示，若失去强化版保费税收抵免，《平价医疗法案》参保人的自付保费平均将增加一倍以上，每年额外支出 1000 美元。60 多岁的中等收入人群可能需多支付 2.5 万美元。

　　保费上涨既反映了补贴取消的影响，也源于保险公司的担忧：若没有补贴支持，年轻健康的参保申请者可能会退出市场保险计划。这意味着剩余参保人群的风险更高，进而推高成本。

　　不过，若强化版税收抵免得以延长，保费可能会大幅下降。今年，多数保险公司已向各州监管机构提交了两套定价方案 —— 一套基于强化版税收抵免存续的假设，另一套则基于其到期的假设。因此，保险市场实际上只需 “切换开关” 即可调整保费。

　　注意事项

　　全国医疗倡导组织 “社区催化剂”（Community Catalyst）的政策与战略高级总监莫娜・沙阿表示，若国会在开放参保期内采取行动，各州及联邦保险市场可能需要几天到几周时间，才能在系统中体现相关变化。

　　该等待国会延长强化版补贴再参保吗？

　　多数州的开放参保期为 11 月 1 日至次年 1 月 15 日，但需在 12 月 15 日前完成参保，才能确保次年 1 月 1 日起获得保险覆盖；若在 12 月 16 日至次年 1 月 15 日期间参保，保险则从 2026 年 2 月 1 日起生效。

　　等待的主要原因是，国会可能会延长补贴，从而降低保险计划的价格。但无论结果如何，都不应错过 2026 年保险覆盖的最终参保截止日期。即便打算等到最后一刻再参保，此前也务必了解市场上的保险选项。

　　“我们建议民众仍需登录平台，了解自己可选择的保险计划，” 沙阿表示。这样一来，即便强化版税收抵免未获延长，你也能清楚自己需支付的保费金额。

　　此外，你还需主动更新个人收入、家庭及个人信息。《统一综合预算协调法案》（俗称 “One Big Beautiful Bill”）取消了保费税收抵免的还款上限，这意味着若你低估了年度预期收入，需全额退还多领取的补贴资金。

　　提前参保几乎无风险

　　需注意的是，开放参保期内可更换保险计划（非开放参保期则需符合特殊参保期条件才能更换）。若国会后续通过延长补贴的法案，参保人仍有可能获得追溯性补贴 —— 此类情况以往曾发生过。

　　例如，《美国救援计划法案》于 2021 年 3 月签署生效，但该法案规定的强化版保费税收抵免，对当年及次年整个纳税年度均有效。

　　不过，约翰・霍普金斯大学凯里商学院医疗法教授斯泰西・B・李指出：“此次无法保证会重现此前的情况。”

　　今年如何选购《平价医疗法案》保险计划？

　　鉴于今年的不确定性及特殊情况，选购 2026 年《平价医疗法案》保险计划时，可考虑采取以下步骤：

1. 避免自动续保：2025 年参保计划的保费可能不再具有竞争力。此外，根据特朗普政府的新规，有资格享受 0 美元保费的投保人将被自动续保，但需每月支付 5 美元保费 —— 只要每月重新验证收入资格，该笔费用可豁免（目前该规定仍在诉讼中）。
2. 保持信息更新：“若国会采取行动，或你的收入发生变化，需重新登录保险市场账户并更新信息，” 李表示，“一旦有额外补贴可用，要及时获取。”
3. 考虑 “银级计划” 以获取其他补贴：若你有资格享受费用分担减免（CSR），可考虑选择 “银级计划”。这类补贴可帮助覆盖保险计划的自付最高限额，且仅适用于 “银级计划”。李指出：“若补贴取消，这些节省下来的费用将更具价值。”
4. 根据标价选择保险计划：否则可能会陷入保费过高、最终无力承担的困境。雅各布斯表示：“浏览所有可选计划，以最低成本获取最大价值，然后期待补贴能够到位。”
5. 了解备选方案的细则：高免赔额保险计划和灾难性健康保险计划的保费较低，但免赔额和自付最高限额较高。短期健康保险等替代方案的保障范围有限，应作为最后的选择。