郑州银行三季报透视：规模与质效协调，书写区域金融高质量答卷

10月30日，郑州银行披露2025年三季度业绩报告。在复杂多变的外部环境与激烈的行业竞争中，这家扎根中原的地方法人金融机构凭借清晰的战略定力，交出一份规模稳健增长、质效持续优化的成绩单。资产总额突破7400亿元，营收净利双增、零售转型成效凸显、资产质量稳中向好等关键指标，不仅印证了其发展韧性，更彰显了其深度服务区域实体经济的金融担当。

规模跃升：资产总量增速创同期新高

资产规模增长的强劲势头是郑州银行三季报中最亮眼的注脚，为郑州银行服务实体经济提供了坚实的资本支撑。

截至2025年9月末，郑州银行资产总额攀升至7435.52 亿元，较上年末增长 9.93%，增速创下历史同期新高，展现出远超行业平均水平的发展动能。其中，发放贷款及垫款本金总额4067.17亿元，较去年底的3876.9亿元增长4.91%。

从增量看，前三季度郑州银行资产规模增量达 671.87 亿元，相当于去年同期359.17亿元增量的1.87倍，规模增长效率显著提升。

郑州银行资产规模增长背后，是负债端和资产端的协同增长态势。

截至三季度末，郑州银行负债总额同步增长至6859.38亿元，较上年末增长 10.62%，为资产增长提供了稳定的资金来源。其中，存款业务的增长尤为强劲，2025年前三季度郑州银行吸收存款本金总额达4595.18亿元，较2024年底的4045.38亿元增长13.59%，增量近550亿元。

规模的高效增长不仅提升了郑州银行的综合实力与市场影响力，更使其在区域金融体系中的 "压舱石" 地位愈发稳固，为后续业务拓展、客户服务及盈利增长开辟了更大空间。

质效优化：营收净利双增 转型红利加速释放

在规模增长的同时，郑州银行实现了盈利质量与经营效率的同步提升，展现出高质量发展的鲜明特征。

2025年前三季度，郑州银行实现营业总收入93.95亿元，同比增长3.91%；实现归属于股东的净利润22.79亿元，同比增长1.56%。在单季表现上，公司第三季度营业收入27.05亿元，同比增长2.15%；归属股东净利润6.52亿元，同比增长0.22%。

在近年息差收窄的行业背景下，郑州银行持续保持营收与净利润双增态势，盈利稳定性凸显。而这一成绩的取得，既得益于传统存贷款业务的稳固支撑，也源于零售转型战略的深入推进。

作为盈利“基本盘” 的利息净收入表现稳健。2025年前三季度，郑州银行实现利息净收入78.16亿元，较2024年前三季度的73.85亿元增长 5.84%，彰显了传统存贷款业务的坚实支撑作用。在单季表现上，第三季度增速更加可观，利息净收入从2024年同期的20.9亿元提高至24.65亿元，同比增速达到17.94%。

同时，郑州银行也迎来零售业务的战略转型红利集中释放期。依托 “市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家” 四大管家为核心的全场景金融服务生态，郑州银行实现了零售业务的跨越式发展。截至9月末，个人存款余额达2671.43亿元，较上年末大幅增长22.44%，增量近490亿元；个人贷款及垫款余额达 963.06 亿元，较上年末增长5.88%，均高于全行存贷款的增速，呈现稳步提速态势。

上述表现源于郑州银行近年来持续推动零售战略，通过打通医保、社保等民生场景，推动金融服务下沉县域，成功将场景流量转化为客户 “留量”，客户黏性与市场竞争力持续提升。从产品创新到场景嵌入，从渠道建设到体验升级层层递进，最终转化为实打实的经营收入。

经营效率的提升进一步释放了郑州银行盈利空间。通过深化体制机制改革、优化组织架构与业务流程、提升数字化服务水平，郑州银行实现降本增效的显著成效。前三季度，郑州银行业务及管理费支出同比下降 2.45%，成本收入比降至 23.99%，大幅低于2024年底的28.95%，以及2023年底的27.11%，较2024年同期下降 1.57 个百分点，精细化管理能力持续增强。

规模与效益双提升的同时，郑州银行始终将风险防控放在突出位置，为高质量发展筑牢安全底线。截至2025年9月末，该行不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.03个百分点，较上年同期下降0.1个百分点，资产质量呈现稳步向好态势。风险抵御能力也同步增强，拨备覆盖率升至 186.17%，较上年末提升3.18个百分点，较上年同期提升19.94个百分点，充足的拨备储备为应对潜在风险提供了坚实保障。

特色深耕：精准赋能实体经济

在自身成长的过程中，郑州银行始终坚持以服务实体经济为根本宗旨，信贷投放保持稳健增长。截至三季度末，该行2025年发放贷款及垫款总额达4067.17亿元，较上年末增长4.91%。

郑州银行将信贷资源持续注入经济社会发展关键领域，聚焦“7+28+N”重点产业链群及下游企业、“三个一批”重点项目，加大对先进制造业、城市更新等重点领域的融资支持；深入落实小微企业融资协调机制，持续开展“千企万户大走访”活动，持续提升金融服务质效。同时，聚焦地方重点项目建设和企业发展需求，深入实施“一企一策”精准纾困方案，综合运用多种方式，全力帮助企业纾困解难，缓解企业资金压力；积极参与城市更新、民生工程等重点项目，切实发挥本土法人银行稳市场、稳信心的金融“压舱石”作用。

2025年前三季度，郑州银行的科技金融和绿色金融发展提速。

在科技金融方面，郑州银行坚持“投早、投小、投硬科技”导向，主动融入“两城一谷”战略布局，强化科创企业全生命周期金融服务。新增4家科技特色支行，构建以创新链带动产业链的金融服务格局。同时积极落实绿色金融发展规划，在绿色建筑、清洁能源、节能环保等领域形成特色优势，积极纾困稳企，彰显金融担当。

从资产规模的历史性突破到盈利质量的稳步提升，从服务实体的精准滴灌到零售业务的突破性发展，郑州银行 2025 年三季度业绩报告勾勒出一幅区域银行高质量发展的清晰图景。面向未来，随着 "五篇大文章" 战略的深入推进，郑州银行有望持续释放转型红利，将自身发展更深融入区域经济大局，为谱写新时代中原更加出彩的绚丽篇章贡献更坚实的 “郑银力量”。

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