第4套生命表、预定利率1.9%，对我们有什么影响？

前几天，接连而至的2条新闻：

1、第4套人身保险生命表将于2026年1月1日生效

2、保险预定利率值为1.9%

那这两条新闻对于我们普通消费者有什么影响呢？先说这个第4套生命表，一共有4个表：养老类业务表、非养老类业务一表、非养老类业务二表、单一生命体表。其实上一次的第三套生命表是2016年，也就是10年前了。与第三套生命表相比，本次的第四套生命表的死亡率平均下降在两成至三成左右，预期寿命则总体延长了2岁左右。

根据这个最新的行业通知要求：两全保险、年金保险以生存保障责任为主的，应当采用养老类业务表；健康保险、定期寿险、终身寿险以死亡保障责任为主的，应当采用非养老类业务一表；其他类型产品，应当根据责任特征，选择适用的发生率表。

对于我们普通消费者的影响：

1、定期寿险、终身寿险应该会略微降价，因平均寿命延长了嘛。比如原来10万人购买定期寿险，在60岁的时候会死掉3个人，现在只死2个，那么保险公司就解决一个人的理赔金。所以保费会下降。不过定期寿险保费本来就不贵，30岁男性，100万保额，保至60岁，一年的保费也就1300多。我个人认为降价空间不大。

2、养老保险肯定会领取更少，因为寿命更长领取的时间更多，所以养老年金险领取会略少。

再说下这个预定利率1.9%，目前各大保司采用的预定利率是1.99%，而这个调整时间才两个月，也就是8月31日调整的。之前是2.5%，再之前是3%，再之前是3.5%。预定利率你就认为是保险公司的投资收益，保司投资收益下降了，自然我们的保障类型产品就涨价，比如现在的重疾险都涨价的离谱，就连我们从业人员都觉得巨贵。理财险的收益下降。

比如看看前年的产品，第22年就能本金翻倍。比如投入30万，第22年就变60万。投入10万，第22年就变20万。反正不管你投入多少钱，都是22年就翻倍。

现在的产品，需要38年才能本金翻倍。

所以总结：保障类产品要涨价、理财险产品收益还会继续降低。这个是大势所趋，买保险一定要趁早呀。迪哥的宗旨就是，让朋友圈的每个人都买得起保险、买对保险。如果你拿不定主意可以私信问我，知无不言哈。