【理赔实录】异地就医一定要做的事，立省50%！——第861期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

众安尊享e生百万医疗险

投保时间：2024年09月21日

出险时间：2025年05月31日

报案时间：2025年08月01日

赔款到账：2025年08月01日

缴纳保费：1117元

理赔金额：5804.54元

理赔详情

❂ 2024.09 投保

2024年，高女士在保瓶儿规划师的建议下，给先生投保了一份众安尊享e生百万医疗险。

年交保费1117元。

❂ 2025.05.31 出险

前段时间，先生因为意外导致“右侧跟骨骨折”住院，并做了右侧跟骨骨折切开复位钢板内固定术。

❂ 2025.08.01 提交材料

出院后，高女士想到之前投保了百万医疗险。

于是找到了保瓶儿，联系我们协助她进行理赔。

❂ 2025.08.01 理赔到账

8月1日，理赔款打到了高女士账户上。

理赔明细：

理赔金额=发票总金额19681.58元-医保报销3877.04元-免赔额10000元）*报销比例100%=5804.54元

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

我觉得这个案例特别有代表性，值得和大家细聊。

今天我想从中提炼出两个点——

一个关于保险配置，一个关于医保使用。

很多时候，真正让人吃亏的，不是没钱，而是“不知道”。

所以这篇文章，希望能让你在看完之后，少走一些弯路，少花一些冤枉钱。

首先是，异地就医，一定一定要记得备案！

这个点在高女士先生的案例里特别典型。

“异地就医”其实很好理解——

比如你的社保交在河南，但人来上海看病，这就叫异地就医。

问题是，各地社保系统不互通。

也就是说，你在河南是“有医保”的身份，

可在上海医院系统里，可能查不到你是参保人。

这时候如果没有提前办理异地就医备案，那你看病时医保就没法报销。

如果没备案，会多花两笔钱：

第一笔，是医保本该报销的钱。

因为没有备案，医保系统无法认账，你只能全额垫付。

像高女士先生的案例，她看病花了19000元，其中医保本可报销3800元，结果白白多掏了这笔钱。（为什么最后报掉了，后面会提到。）

第二笔，是百万医疗能多赔的钱。

一般来说，有医保的情况下，百万医疗的报销公式是：

（总医疗费用 - 1万免赔额 - 医保报销部分） × 100%

但如果你没医保，保险公司只能按60%比例报。

我们算一笔账（举个例子）

①没医保备案：报销 = (总花销19000 -免赔额 10000) × 60% = 5400 元

②有医保备案： (总花销19000 - 社保报销3800 - 10000) × 100% = 5200 元

也就是意味着，没有社保报销，我们自己要花费13600元，而经过社保报销我们只要花1万的免赔额，最终少拿到3600元的赔偿。

所以就医时，我们理赔协助老师一直和大家强调，要使用医保报销。

那异地就医要怎么备案？

现在非常方便，不用跑腿。

你可以直接在“国家医保局”微信公众号上操作：

①进入公众号 → 点击“医保服务”

②选择“国家异地就医备案”

③进入小程序 → 点击“异地就医备案申请”

④实名认证后，填写备案信息、联系人信息并上传材料

⑤提交后即可在首页“备案记录”查看进度

如果你觉得麻烦或者不太会弄，也可以咨询我们的理赔协助老师。

那如果人已经在外地看完病了，还能报销吗？

就可以像周女士这样做，备齐以下材料，到参保地医保经办机构窗口申请手工报销：

门诊或住院病历

发票、费用清单、诊断证明

身份证、医保卡原件及复印件

银行卡

医保部门审核通过后，报销款就会打到你银行卡里。

虽然麻烦一些，但是自费能少一些，同时保险赔付比例也能更多。

其次，父母的保障要配置齐全！

父母的保障最主要的就是百万医疗险和意外险这两个。

像此次高女士的父亲这两个都是有的，但意外险是公司给配置的，由于一些特殊原因，公司没有给报销。

所以最终只能选择用百万医疗险报销，有1万元免赔额。

如果要是用意外险报销，不仅会全额报销，可能还会有额外的骨折津贴，可惜了。

所以给父母配置保障，一定要齐全，既是防风险、也是买安心。

好了，今天的理赔就到这里了。

如果大家有想给父母配置保障的，或者是理赔有问题的，都可以留言，我们安排专业规划老师一对一给你规划！