【理赔实录】57岁妈妈肩胛骨骨折，意外险赔了10662.69元！——第859期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

人保大护甲6号（高龄版）

投保时间：2025年01月05日

出险时间：2025年03月25日

报案时间：2025年06月20日

赔款到账：2025年07月11日

缴纳保费：285元

理赔金额：10662.69元

理赔详情

❂ 2025.01.05 投保

2025年初，沈先生在保瓶儿的推荐下，给57岁的妈妈，投保了一份老人意外险——人保大护甲6号（高龄版）。

这是一款专属于老人的意外险，投保年龄50-59岁，沈妈妈刚好可以买上，每年保费只要285元。

❂ 2025.03.25 出险

今年3月25日，沈先生找到保瓶儿的规划师老师，告知自己的妈妈意外摔伤，需要理赔。

规划师迅速联系保瓶儿的理赔协助老师，并给沈先生拉了一个专属的理赔群聊。

理赔协助老师一一告知了沈先生给妈妈理赔，需要准备的住院材料等关键信息。

沈妈妈因为意外摔伤，导致右肩胛骨等多处地方骨折，右肩关节脱位，需要持续住院治疗。

所以，理赔协助老师让沈先生先安排妈妈继续治疗，等治疗结束后，再统一理赔。

❂ 2025.06.20 提交材料

6月20号，沈妈妈做完手术出院后，沈先生找到理赔协助老师，沟通理赔事宜。

6月23日，在所有材料都准备完毕后，沈先生正式提交理赔材料。

❂ 2025.07.11 理赔到账

7月11号，沈妈妈收到了理赔款10662.69元。

理赔明细如下：

住院治疗：发票金额18223.94-统筹9889.69-其他支付110-不合理按比例272.44-康复性治疗按比例39.12-特需门诊100-伙食费644-陪床18-空调费108-免赔额100)*100%=6942.69元；

住院津贴：9天*80元/天=720元；

骨折金:12000*30%=3000元；

三笔相加，共计赔付10662.69元

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

沈妈妈因为意外摔伤导致骨折，情况还是比较严重的，幸好这次有意外险保障。

除了几百块钱不合理的费用外，上万的治疗费用，都100%报销了。

理赔比较顺利，有几个点想跟大家聊一下。

第一，康复性治疗是不赔付的。

意外险是有除外责任的。

在意外险的免责条款里，一般像针灸，推拿，按摩，这种等等都属于中医传统的诊疗项目，这种康复性治疗保险是不予理赔的。

沈先生表示，后续沈妈妈可能要进行康复治疗。但很遗憾，这部分费用是保障不了的。

第二，老年意外险，不要忽略了骨折保险金。

很多意外险中都有这样一项责任：意外骨折和关节脱臼保险金。

有些产品是自带的这项责任，有的则是可选责任。

如果因意外发生骨折或者关节脱位，这项责任可以额外赔付保险金额的固定比例。

比如说这次沈妈妈这次住院骨折，发票金额是18200多，医保报销了9800多，算上一些不合理费用，自己真实花费大概就8400多。

但是大护甲6号最终赔付了10662.69，赔付的钱比自己花的钱还多。

原因就在于，这款产品还赔了720元（9天*80元/天），和3000元骨折金（12000*30%）。

意外险中的这项责任还是很重要的，尤其是对于老年人。

老年人是骨质疏松的高发人群，加上行动能力下降、身体协调性减弱， 发生骨折的风险相对更高。

所以，骨折也因此成为老年人意外出险的常见原因。

咱们在给家里的 老人挑选意外险时，除了留意意外医疗的保额和报销条件，也应重点关注意外骨折这类高发风险的保障情况。

意外险本身也不贵，几百块，能撬动的杠杆能带来的保障，都非常高。

今天的理赔就到这里了，如果大家还有什么不懂的，欢迎留言交流。