从敢贷300万到怕还8千贷，这届购房者到底在怕啥

咱先聊聊最真实的反差：前几年在售楼处，月薪一万五的小伙子敢拍板贷 300 万，销售问 “压力大吗”，他能笑着说 “大不了卖了换钱”；现在同样月薪，贷 150 万都要拉着家人算三遍账单，夜里还得刷手机看 “房子卖不掉怎么办”。这不是个例，是咱身边一抓一大把的现实。

上个月统计局刚出的数据，全国 70 个大中城市的二手房，居然一个涨的都没有。济南、青岛那些前几年抢着买的房子，现在二手房同比跌了四五成，有人原价 200 万买的，现在挂 160 万都没人问。搁以前这根本不可想象 ——2020 年那会儿，常能听到销售拍着胸脯说 “明年至少涨 15%”，连不少普通街坊都在说 “买房比存银行靠谱”。那时候大家敢背几百万贷款，根本不是钱多，是信了 “房价永远涨” 的邪，觉得实在还不上，卖了不仅不亏还能赚笔差价。

为啥现在突然怂了？核心就三个字：预期变了。

首先是 “卖房兜底” 的念想碎了。以前房价跟坐火箭似的，2018 年买的房，2020 年卖就能赚几十万，“大不了卖了” 是真能兑现的退路。但现在呢？有位 2021 年买房的购房者，当时贷了 280 万，今年想转手，挂牌半年连中介都劝他 “再降 30 万试试”，最后亏了 40 万才出手，家里凑的首付直接打了水漂。现在打开二手房 APP，满屏都是 “急售”“降价 50 万”，但点进去问的人寥寥无几 —— 房子从 “硬通货” 变成了 “砸手里的包袱”，谁还敢随便加杠杆？

更要命的是收入没了底气。前几年经济好，互联网、房地产这些行业年终奖比工资高，大家觉得 “今年月薪 1 万，明年就能 1 万 5”，还贷压力会越来越小。可现在呢？身边做 IT 的不少人被裁员，教培行业也有很多人降了薪，连开小店的经营者都在吐槽 “营业额比去年少一半”。有位购房者私信说，自己房贷每月 8 千，家里有人辞职带娃，上个月公司降薪后，到手只剩 9 千，除去房贷连基本开支都不够，现在天天愁得失眠。以前是 “收入追得上贷款”，现在是 “贷款压垮了收入”，这压力能一样吗？

可能有人会说 “房贷利率不是降了吗”，确实，2025 年存量房贷利率降了 60 个基点，100 万贷款月供能省 300 多。但你算笔账：300 万贷款，以前利率 5.88%，月供 1 万 7；现在降到 3.3%，月供还是 1 万 3。对月薪 1 万 5 的人来说，除去房贷只剩 2 千生活费，照样喘不过气。而且很多人踩了高利率的坑，2021 年买房的人利率普遍在 5% 以上，就算降了还是比新买房的人高不少，这种 “老业主吃亏” 的感觉更添堵。

这股 “不敢贷” 的风气，已经悄悄改变了很多人的生活。

最直观的是消费降级。以前还房贷的人，照样敢买名牌包、出去旅游；现在呢？我粉丝群里有人说 “三个月没买新衣服”，有人吐槽 “孩子报兴趣班都只敢选最便宜的”。有位在合肥买房的人，家里有人失业后，每天醒来第一件事就是查银行卡余额，生怕不够还贷，最后实在扛不住卖了房，说 “卖完那天哭了，但终于能睡个安稳觉了”。

社会心态也变了。以前朋友聚会都比谁的房子大、地段好，现在聊的都是 “你房贷多少”“会不会断供”。知乎上有个热帖 “90 后是不是最惨的购房一代”，底下几万条评论，全是 “上车即站岗”“被房贷绑架了人生” 的共鸣。更让人揪心的是，有些家庭因为房贷吵翻了天，本来买房是为了团圆，最后却闹得鸡飞狗跳。

说句实在的，现在的压力根本不是房贷数字本身，是 “看不到头” 的焦虑。以前大家敢背贷款，是相信未来会更好；现在不敢贷，是怕明天就失业、房价再跌、生活更糟。央行去年出了政策，允许改房贷重定价周期，甚至能协商调整利率加点，但这些都解决不了根本问题 —— 大家怕的不是利率高，是对未来没信心。

有人怪年轻人 “不敢拼”，可这真不是拼不拼的事。前几年抢房的人，哪个不是卯着劲干活？现在他们中的很多人，不是不想扛，是真扛不动了。以前楼市的逻辑是 “资产增值覆盖风险”，现在是 “现金流决定生死”，这个逻辑变了，大家的心态自然就变了。

其实这也未必是坏事。以前那种 “全民炒房” 的氛围本就不正常，现在大家终于冷静下来，开始算 “月供占工资多少”“失业了能不能扛”，这才是买房该有的样子。房子本应该是家，不是赌具；贷款本应该是助力，不是枷锁。

只是可惜了那些被时代裹挟的普通人 —— 他们当初不是贪心，只是想有个自己的家，却不小心成了楼市转向的 “接盘侠”。这事儿没法怪他们，要怪就怪那个 “人人都能靠买房发财” 的虚假泡沫，碎得太突然。