严监管下又见信托大额罚单,暴露哪些违规乱象?

信托行业严监管趋势持续。日前，国家金融监督管理总局北京监管局对中诚信托发出罚单，罚单总额660万元，是年内目前为止处罚金额最大的公开罚单。

罚单信息显示，中诚信托主要涉及“十宗罪”：一是部分高级管理人员未经任职资格核准提前履职，二是部分风险项目未纳入或未及时纳入风险项目要素表，三是尽职调查不审慎，四是项目后期管理不到位，五是向不符合监管要求的项目、企业提供融资，六是以投资永续债权的方式变相开展融资类业务，七是流动资金贷款管理不到位，八是合格投资者人数突破“资管新规”要求，九是个人信托贷款业务开展不规范，十是部分信托计划分级比例超过监管要求。

除中诚信托被罚660万元外，公司相关负责人陈郭瑞、熊谞龙、金紫雨、余明、尤彦媚也分别被给予警告并处罚款5万元。对此，中诚信托对外回应称,此次处罚涉及2022年监管部门对公司前期业务检查中发现的问题，公司已高度重视并严格落实整改要求，目前经营一切正常。

有业内人士对第一财经记者表示，监管罚单一般较违规行为发生时点较为滞后，所涉案由多为前期问题。近年来，在资管新规、“两压一降”、信托业务三分类新规等要求下，信托公司业务整改逐步推进，大额罚单数量已有下降趋势。

回溯来看，2019年以来，信托领域的巨额罚单案例以安信信托（现建元信托）、四川信托等出险信托为主，二者分别在2020年和2021年以1400万元、3490万元罚单创下纪录，多名相关负责人受到处罚。

用益观察此前报告指出，2025年以来，信托行业罚单呈现 “高频次、多维度、重追责”特征。“这一现象既源于行业历史风险的加速暴露，也反映出信托业在房地产转型、资管新规深化等多重压力下的合规重塑需求。”报告称。

据记者不完全统计，今年以来，除中诚信托外，还有华澳信托、雪松信托、国元信托、陆家嘴信托、中建投信托等5家信托公司被罚，综合考虑相关负责人被罚情况，罚单总额超过1800万元。其中，陆家嘴信托、华澳信托分别被罚420万元、400万元，相关负责人也收到罚单。

从被罚原因来看，尽管监管重拳下非标资金池、贷款资金挪用等乱象已有明显减少，但向不符合监管要求的项目、企业提供融资，以及对信托项目的后期管理不到位、产品风险信息披露不及时等仍是违规重灾区，更有信托公司通过提供虚假材料、销毁用印记录等隐瞒重要事实。而据记者此前了解，近年来不少爆雷项目中，信托公司的相关违规行为一方面会放大投资者损失，另一方面也加剧双方纠纷。

罚单显示，陆家嘴信托主要存在关联交易管理不到位、信托项目管理严重不审慎、证券投资信托产品违反监管规定、固有资产五级分类不准确、产品风险信息披露不及时等行为。华澳信托存在资产分类不准确、未足额计提资产减值准备，非洁净转让表内不良资产，违规刚性兑付，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，用印管理不规范、违规销毁用印记录及资料等行为。

(本文来自第一财经)

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