借贷关系如何认定？借款本金怎么算？

来源：岳阳中院、湖南高院

如何认定真正的借贷关系？借款本金怎么算？

小编梳理了民间借贷常见问题~

避坑一

这笔钱难道不是借贷？避免“借钱”变“赠与”！

案例1：证据确凿，借贷事实成立。

小王借给小李2万元，双方签订了书面借款协议，明确写明借款金额、还款期限及利息。同时，小王通过银行转账将2万元转到小李的账户上。由于有完整的协议和转账记录，人民法院认定借贷事实成立，小李应按约定还款。

案例2：凭证不足，借贷事实无法认定。

小赵通过微信转账1万元给女友小王，转账时备注“生日快乐”。半年后双方分手，小赵主张这笔钱是借款。然而，由于没有借款协议或相关聊天记录等证据证明这笔款项是借款，人民法院认定该款项为赠与，小赵不能要求对方归还。

借贷要点：什么才算真正的借贷？

在日常生活中，亲朋好友之间的资金往来很常见，但并不是所有的转账都能被认定为借款。根据法律规定，民间借贷法律关系的成立一般需要满足两个条件：

借贷合意——双方必须存在明确的借款约定，可通过书面借条、微信聊天记录等证据证明约定的是借贷而不是赠与、投资或其他经济往来。

借款交付——出借人应将具体的借款款项实际交付给借款人，可通过银行转账记录、微信（支付宝）转账记录、书面收条、微信聊天记录等能长久保存、便于查询的方式留下借款实际交付的证据。

如何避免“借钱”变“赠与”？

为了保障自己的权益，避免借款变成“烂账”，借款人和出借人都需要注意以下几点：

✔ 签订借款协议：尽量采用书面形式，写清借款主体、借款金额、还款期限、利息标准等；借条也是一种借款协议，也可以由借款人向出借人出具借条。

✔ 银行转账备注清晰：转账时备注“借款”等字样，避免误解为赠与或其他经济往来。

✔ 保留相关证据：如借条、转账记录、聊天记录，必要时可请见证人见证。

《中华人民共和国民法典》

第六百六十八条 借款合同应当采用书面形式，但是自然人之借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二条 出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

↑上下滑动阅读↑

避坑二

借款本金要明确，避免本金起争议！

案例1：证据确凿，本金认定清晰。

小王向小李借款10万元，双方签订了借款协议，协议中明确注明借款金额为10万元。随后，小李通过银行转账将10万元汇至小王账户。由于协议和转账记录相符，人民法院认定借款本金为10万元。

案例2：金额存疑，人民法院仅部分认定。

小张声称借给小赵8万元，向法庭出示小赵出具的借条，金额栏写着“捌万元整”。诉讼中，人民法院查明：小赵实际仅收到7.52万元，另外0.48万元是被预先扣除的利息。人民法院最终认定借款本金仅为7.52万元。

借贷要点：借款本金怎么认定？

在借贷纠纷中，确定借款本金是关键。如果借款人和出借人对本金金额产生争议，人民法院会根据借款协议、转账记录、借条等证据认定真实的借款本金。借款本金的认定，通常遵循“有凭有据、以事实为准”的原则，确保认定的真实性、公平性、合法性。

如何避免本金争议？

借款本金的认定直接影响还款责任，因此无论是借款人还是出借人，都应注意以下几点：

✔借款协议要详细：明确写明借款金额，避免“备用”“帮忙”“挪款”等含糊不清的表述。

✔银行转账留痕迹：尽量使用银行转账，并在备注中注明“借款”字样，避免事后争议。

✔避免利息预扣：如有利息，不能从借款本金中直接扣除，“砍头息”无效，实际支付的借款金额方能被人民法院认定为借款本金。

✔避免借条篡改：借条应规范书写，不得随意涂改，如需修改应由双方共同签字或捺指印确认。

✔多人借款要明确责任：如多人共同借款，须在借条或协议中明确各自借款金额，避免日后产生连带责任纠纷。

《中华人民共和国民法典》

第六百七十条 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

↑上下滑动阅读↑

避坑三

投资还是借款？别把“理财”当成了“借钱”！

案例1：固定利息与还款义务——典型借贷关系

小王借给朋友小李5万元用于开咖啡店，双方签订借款协议，约定借款期限为1年，年利率12%，到期归还本息。小王不参与咖啡店经营，也不分享利润，仅按协议收取利息。人民法院认定该资金为借贷，小李应按约定归还本息。

案例2：收益与经营挂钩——被认定为投资

小张向朋友小赵提供10万元用于经营餐厅，双方未签订借款协议，而是约定按照餐厅净利润分红，此后餐厅经营亏损，小张一直没收到款，遂起诉小赵。由于小张与小赵未约定固定回报，而是与经营盈亏挂钩，人民法院认定这笔资金为投资，若该笔10万元款项亏损，小张则须自行承担相应的投资风险。

借贷要点：借款本金怎么认定？

在资金往来中，借贷与投资有本质区别：

借贷：借款人按约定归还本金和固定利息，不论项目盈亏如何，借款人都有还款义务。

投资：投资人自担风险，收益与经营状况挂钩，如项目亏损，投资人可能无法收回资金。

现实生活中，一些资金往来由于缺乏明确约定，就往来款项容易引发“借贷”与“投资”性质之争，甚至影响资金安全。

如何避免资金认定纠纷？

为了避免“借款”与“投资”混淆带来的法律风险，建议注意以下几点：

✔明确合同性质：借款应签订借款协议或出具借条，载明本金、利息、还款期限等；投资则应签订投资协议，明确投资比例、收益分配方式及亏损承担方式。

✔ 写清楚还款义务：借款合同中必须明确借款人到期归还本金及利息的责任，避免相关款项被认定为投资款。

✔ 避免“固定收益”陷阱：投资合同若约定不论盈亏固定收益，可能被认定为借贷，须慎重措辞确保不“跑偏”。

✔ 保留资金往来证据：无论是借贷还是投资，都应尽量使用银行转账等可追溯方式支付，并在备注中标明用途，避免事后争议。

✔ 咨询专业法律人士：在涉及较大金额的借贷或投资时，建议咨询律师等专业法律人士，确保合同条款合法有效。

《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条 借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第十四条 原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款规定。