家庭存款多少钱才会有底气？能够达到“这个数”，基本上就不用上班了！

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朋友们，有没有那么一个瞬间，你特别想拍桌子对老板说：“世界那么大，我想去看看！”？

或者，在某个加班的深夜，看着城市依旧闪烁的霓虹，心里默默盘算：“我银行账户里的钱，到底够我‘躺’多久？”

别不好意思，这个问题，就像问自己“中午吃什么”一样，是现代成年人脑内的高频循环BGM。

今天，咱们就来扎心又务实地算一笔账：一个普通家庭，到底需要存够多少钱，才能拥有那份说“不”的底气？

在开始前，我们必须明确一个核心概念：“不用上班”不等于“无所事事”。

它更意味着——你拥有了选择工作的权利，而不是被工作选择。你可以为了兴趣、为了理想、或者只是为了陪孩子成长而工作，而不是单纯为那几两碎银。

一、这份底气需要多少钱？

底气不是空中楼阁，它建立在存钱之上。我们来算一个简单的三口之家需要多少钱。

假设你在一个二线城市，家庭税后月收入是¥25,000。那么，维持当前生活水平的月度开支大概是这样的：

硬性支出（雷打不动）：

房贷/房租：¥8,000（一线城市请自觉上浮50%-100%）

车贷+养车费：¥3,000

子女教育：4,000（培训班、兴趣班，你懂的）

基础生活（水电煤、物业、通讯）：¥1,500

软性支出（有弹性空间）：

吃喝玩乐（伙食、聚餐、购物）：¥5,000

医疗+人情+保险：¥2,000

月度总开支：¥8,000 + ¥3,000 + ¥4,000 + ¥1,500 + ¥5,000 + ¥2,000 = ¥23,500

看到没？月入2万5，结余仅1,500。这还不包括突如其来的医疗费、换手机、随份子等支出。所以，大多数家庭的财务状况，就像在走钢丝，容错率极低。

二、如何计算你的自由底气？

国际上有一个通用的“4%原则”来计算自由本金。简单说，就是你投资一套能产生稳定现金流的资产（比如指数基金、债券、租金等），每年从本金中提取不超过4%的金额来生活，那么你的本金有很大概率永不枯竭，甚至持续增长。

套用我们的模型：

年度开支 ¥23,500 * 12个月 = ¥282,000

自由本金 = 年度开支 ÷ 4% = ¥282,000 ÷ 0.04 = ¥7,050,000

是的，这个数字大约700万。

拥有700万，并通过合理的投资获得年均4%-5%的回报，你每年就有28万左右的被动收入，刚好覆盖家庭开支。理论上，你可以不用再为基本生活去上班了。

但是！（人生最怕的就是但是）

这个数字吓到你了吗？别急，这只是一个“标准答案”。生活的美妙之处在于，它的公式不止一个。

三、你的底气，由你自定义

1. “咖啡自由”型底气：存够“缓冲金”

目标不是不工作，而是不怕失业。通常需要覆盖6-12个月的总开支。

你的数字：¥282,000 （约28万）

拥有这笔钱，如果突然被裁员，你至少有半年时间可以从容地学习、旅行、寻找下一个机会，而不是第二天就慌不择路地投简历。这份底气，能让你在职场中挺直腰板。

2. “半糖主义”型底气：覆盖硬性支出

这是更聪明的一种活法。你的被动收入只需要覆盖所有“硬性支出”。

月度硬性支出：¥8,000 + ¥3,000 + ¥4,000 + ¥1,500 = ¥16,500

年度硬性支出：¥16,500 * 12 = ¥198,000

所需本金：¥198,000 ÷ 0.04 = ¥4,950,000 （约500万）

当你存到500万，意味着你的房贷、车贷、孩子学费和基本生活开销都被被动收入覆盖了。这时，你工作的压力会骤减，工资完全变成了“改善生活”和“加速储蓄”的甜点。你可以选择一个压力小但收入低的工作，或者发展副业，人生选项瞬间开阔。

3. “低物欲修行”型底气

如果你的物欲很低，崇尚极简生活，那么数字会变得非常友好。假设你每月只花 ¥8,000就能过得很快乐。

年度开支：¥8,000 * 12 = ¥96,000

所需本金：¥96,000 ÷ 0.04 = ¥2,400,000 （240万）

看，数字是不是亲切多了？这告诉我们，提升底气的路径有两条：一是疯狂搞钱，二是理性降欲。双管齐下，效果最佳。

结语：

最后，我想说，“底气”不仅仅是一个冰冷的数字，更是一种对生活的掌控感。它可能始于“账户里有个28万”的不慌不忙，成长于“覆盖了房贷”的深夜安眠，最终成就于“我可以选择我喜欢的生活方式”的内心自由。

所以，别再空想了。从现在开始，抓紧存钱吧，如果你存够500万元左右，基本上就不用上班了。不知道大家怎么看呢？

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作者：cg，资深电脑专家，从事电脑咨询工作十余年，精通网络规划、安全防护等领域。来源：CG说科技（ID：dnzxpt）。

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