和谐健康小课堂：警惕“炒停售”的风险提示

个别保险销售人员利用部分保险产品停售的时间窗口，渲染“最后购买机会”,利用信息不对称和金融消费者“怕错过”的心理，诱导其仓促购买保险产品，进而引发消费投诉纠纷。主要有以下套路：

套路一：炒作“停售”与“末班车”。通过社交平台、电话推销等渠道密集发布信息，采用“产品即将停售”“最后一波高收益产品”等话术，制造紧张氛围，误导金融消费者匆忙决策。

套路二:混淆保险产品与理财产品。将保险产品包装成“理财产品”“储蓄存款”进行销售。将保险产品收益与银行存款利率进行简单对比，夸大收益，隐瞒其保险属性及提前退保产生损失的可能性。

套路三：混淆“保证”与“演示”收益。尤其对于分红险和万能险，模糊保证利率与演示利率的区别，或用历史较高收益率进行宣传并承诺保证收益。

在此提示广大金融消费者，警惕个别保险销售人员利用保险产品进行“炒停售”不当宣传的风险：

一、查证官方渠道，拒绝销售误导。面对“停售”保险等不当宣传时，请您保持冷静，通过保险公司官方网站、客服电话等渠道查验信息真伪，避免被不实信息误导而冲动购买保险产品。警惕个别保险销售人员在销售过程中“保证收益”“稳超存款”“高收益”“稳赚不赔”等误导宣传。认真阅读合同，重点关注“保险责任”“责任免除”“现金价值表”等关键内容。

二、认清保险本质，严守保障属性。保险本质是风险转移工具，保险产品以风险保障为核心功能，与银行理财产品在功能、收益、流动性和风险等方面存在本质区别。购买保险产品应基于自身实际保障需求和长期财务规划，勿盲目跟风“停售”炒作。选择长期分红、万能型等保险产品时，也应优先考虑其保障功能，而非仅视作投资工具。

三、了解收益表述，防止概念混淆。所有保险产品收益演示均为假设，历史业绩不预示未来表现。针对保险产品销售中易混淆的收益概念，请务必知悉：预定利率仅用于产品定价演示，不代表实际收益承诺；保底利率仅适用于万能账户，实际结算利率可能浮动且不得低于合同约定保底值；分红收益来源于保险公司可分配盈余，具有不确定性，可能为零；固定领取特指合同明确约定的生存金或年金给付，并非指产品整体收益固定。

（文章来源：国家金融监督管理总局网站）