10月起，存款有50万的家庭注意了！这3件事，早点做比啥都强

近些年，国内居民存款的积极性越来越高。2025年上半年住户存款增加10.77万亿元，创下了历史新高。我国居民之所以喜欢存钱，主要还是为了应对失业、疾病等突发事件。同时，现在股市、基金、银行理财产品的风险在上升，盲目投资很可能会亏掉本金，还不如把钱存在银行里面，至少本金和利息还是有保障的。

而面对当前存款市场的形势，有业内人士提醒大家：从今年10月开始，存款市场将迎来4个变化，手里有50万以上存款的家庭，需要做好3件事情，早点做比啥都强。先让我们来了解一下，存款市场的4个变化：

变化一：存款利率越来越低

从2023年开始，国内银行存款利率就进入到下降的通道之中，储户利息收入是越来越少。以1年期的银行存款为例，之前最高是2.25%。而现在1年期存款利率只有1.35%。如果储户把10万元存入银行，现在的利息收入要比之前少了900元。受此影响最大的是中老年人群体，以及靠银行存款利息生活的人群。而未来银行存款利率大概率还会继续下行。

变化二：银行存款利率出现倒挂现象

现在很多储户在存钱时发现，银行存款利率出现倒闭挂的现象。就是3年期的存款利率，要高于5年期。这主要是很多人都喜欢存3年期定期存款。而银行为了吸引更多储户，就提高了3年期定期存款的利率。建议储户把钱存3年定期存款，不要存5年期，这样就可以确保有较好的流动性。

变化三：高息揽存的风险越来越大

为了能够吸引储户存款的流入，现在中小银行都提高定期存款的利率。但部分中小银行的存款利率要远高于国有银行的存款利率。比如，现在国有银行的3年期存款利率是1.55%，而中小银行给出的存款利率是2.5%。事实上，这种远高于国有银行存款利率的高息揽存，还是存在较大风险的。

因为，中小银行在高息揽存之后，为了支付储户较高的存款利息，就会把储户的存款投入到高收益项目。而高收益项目所对应的就是高风险。一旦这些高收益项目投资失败，银行贷款收不回来，中小银行资金链出现断裂，那储户的存款安全就会受到影响。

变化四：中小银行破产的风险在上升

在很多人看来，银行是不会破产的，但中小银行破产的情况也时有发生。近些年，就有辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行宣布破产倒闭。而导致中小银行破产原因有三个：

①中小银行因经营不善，长期处于亏损之中，扭亏无望；②为了逃避金融监管，中小银行将表内业务表外化，导致大量违规贷款要不回来；③中小银行大股东挪用储户存款，用于项目投资，最终投资失败，贷款要不回来。

而面对以上这4个变化，建议存款超过50万的储户，做好以下这3件事情：

第一件，把钱分存在几家银行。假如你手里有80万资金，不要把钱都存在一家银行，而是把这80万分开存入2-3家银行，每家银行的存款+利息，不超过50万。万一银行出现破产的情况，储户也可以获得全额赔偿。

第二件，存款也有“小技巧”。①储户尽量把钱购买大额存单，因为大额存单的利率高比定期存款高出0.5%个百分点；②存款的时机要把握好。通常是每年的年底，或者春节前后，一些银行会上调存款利率。储户可以趁着这个时机把钱存入银行，获得更多的利息收入。

第三件，储户在把钱存入银行时，要先了解“存款保险标识”。如果有存款保险标识，就可以放心存入。因为，有了这个标识，储户的存款在50万以内，都可以获得全额赔付。通常“存款保险标识”会放在门口或柜台旁边等显眼的位置，储户要多留意。