数字赋能供应链金融，是大势所趋，也是行业难点！如何破局？

10月10日，中国人民银行原副行长李东荣在中国企业大讲堂上进行了题为《数字赋能供应链金融，精准滴灌实体经济》的分享，他提到，当前供应链金融正向数字化、生态化、绿色智能化等方向发展，绿色化、智能化、国际化是供应链金融当下的发展潮流。在绿色化方面，绿色供应链金融将成为“双碳”目标落地的关键抓手；在智能化方面，“数字人民币+智能合约”将重塑供应链金融风控体系；在国际化方面，供应链金融将成为“一带一路”跨境产业链的“润滑剂”。

与此同时，李东荣行长也提出了关于推动供应链金融发展的几点思考：

一是切实做好供应链金融创新发展的风险防控；二是要通过供应链金融带动中小企业数字化发展；三是各参与方应各负其责、密切协作、协同发力，实现生态共创共享；四是要加强物联网、区块链、大数据等新技术在供应链金融的应用，实施数据资源管理，不断提升数据治理能力；五是金融机构应持续推进自身的数字化转型，通过自身的数字化发展，更好带动供应链金融向数字化发展。

如何用数字化技术赋能供应链金融，在当今时代已是每个供应链金融从业者的必答题，希望本文章能为读者提供信息借鉴参考。

近年数字经济相关政策一览

提到数字赋能供应链金融，不得不提近年来的政策背景：发展数字经济，建设数字中国。发展数字经济，是如何一步步上升为国家战略的？以下是近年来相关政策一览：

2018年8月

国务院印发《数字经济发展纲要》，标志着我国首个国家层面的数字经济整体战略正式落地

2020年10月

十九届五中全会发布“十四五”规划和2035远景目标，提出建设数字中国，发展数字经济，加快数字产业化和产业数字化。

2021年12月

国务院《关于印发“十四五”数字经济发展规划的通知》，提出不断做强做优做大我国数字经济。

2022年10月

党的二十大报告，强调加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造数字产业集群。

2023年2月

国务院《数字中国建设整体布局规划》，提出做强做优做大数字经济，培育壮大数字经济核心产业。

2023年12月

中央经济工作会议，要求以科技创新引领现代化产业体系建设，大力推进新型工业化，发展数字经济。

2024年7月

党的二十届三中全会，指出加快构建促进数字经济发展体制机制，完善促进数字产业化和产业数字化政策体系。

2025年5月

国家数据局《数字中国建设2025年行动方案》，提出到2025年底，数字经济核心产业增加值占GDP比重超过10%.

数字赋能供应链金融，存在哪些痛难点？

尽管有不少政策支持，但在实际推进数字化的过程中，供应链金融仍面临不少痛难点。

从数据层面来看，数据孤岛问题比较突出。供应链涉及核心企业、上下游中小企业、金融机构、物流企业等多个参与方，各方数据分散存储在不同系统中，且数据标准不统一。比如，核心企业的ERP 系统、中小企业的财务软件、物流企业的仓储管理系统，数据格式和统计口径差异大，难以实现有效互通。金融机构想要获取完整的供应链交易数据，需要逐个对接不同系统，不仅耗时耗力，还可能因数据不一致影响风险判断。

中小企业数字化基础薄弱也是一大难点。根据相关调研，我国大量中小企业仍处于数字化转型的初级阶段，部分企业甚至没有使用专业的财务或业务管理软件，日常经营数据依赖手工记录。这导致中小企业无法及时、准确地向金融机构提供数字化的经营凭证和交易数据，金融机构难以通过数据对其信用状况和经营能力进行评估，进而影响融资支持的效率和力度。

技术应用与实际业务需求脱节的情况同样存在。部分金融机构和科技公司在推进供应链金融数字化时，过度追求技术的先进性，引入区块链、物联网等新技术，但没有充分结合供应链的实际业务场景和需求。例如，某金融机构引入区块链技术搭建供应链金融平台，但由于平台操作复杂，且与中小企业的日常业务流程不匹配，导致中小企业参与意愿低，平台使用率不足30%，技术价值无法充分发挥。

此外，数据安全与合规风险也不容忽视。供应链金融数字化过程中，会收集和处理大量企业经营数据、交易数据以及个人信息，涉及商业机密和隐私。一旦数据安全防护措施不到位，可能出现数据泄露、篡改等问题，给企业带来经济损失和声誉风险。同时，随着《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规的实施，数据收集、存储、传输和使用的合规要求不断提高，如何在数字化过程中确保数据合规，成为供应链金融参与方需要应对的重要挑战。

如何解决？

针对上述难点，需从多方面入手寻找解决办法。

在打破数据孤岛方面，可由政府或行业协会牵头，建立统一的供应链数据共享平台。明确各参与方的数据共享范围和标准，推动核心企业、金融机构、物流企业等将相关数据接入平台。例如，某省搭建的供应链金融公共服务平台，制定了统一的数据接口标准，核心企业将其与上下游企业的交易数据、应付账款数据上传至平台，金融机构通过平台可直接获取真实、完整的交易信息，无需逐个对接核心企业系统，融资审批效率大幅提升。

对于中小企业数字化基础薄弱的问题，金融机构和核心企业可联合提供数字化支持。金融机构可推出“数字化赋能 + 融资支持” 的组合服务，为中小企业提供免费或低成本的财务软件、供应链管理系统，并安排专业人员进行操作培训。核心企业也可发挥带动作用，要求其上下游中小企业使用统一的数字化管理工具，便于数据整合与共享。某汽车核心企业就为其供应商提供了定制化的供应链管理系统，供应商使用该系统后，可实时上传生产进度、交货信息等数据，金融机构根据这些数据为供应商提供更便捷的融资服务，供应商融资通过率明显提升。

为解决技术与业务脱节问题，需坚持“业务驱动技术” 的原则。在引入新技术前，充分调研供应链各参与方的实际需求和业务流程，确保技术应用与业务场景深度融合。例如，某物流企业与金融机构合作，针对大宗商品供应链开发了 “物联网 + 仓单质押” 融资模式。通过在仓储仓库安装物联网设备，实时监控货物的数量、质量和位置信息，这些数据直接传输至金融机构的风控系统。当企业申请仓单质押融资时，金融机构可通过物联网数据快速核实质押物情况，简化审核流程，同时降低质押物监管风险，该模式推出后，大宗商品供应链融资业务量成功实现增长。

在数据安全与合规方面，需建立全流程的数据安全管理体系。供应链金融参与方应制定数据安全管理制度，明确数据收集、存储、传输、使用等各环节的安全防护措施，采用加密技术、访问控制、安全审计等手段，防止数据泄露和篡改。同时，配备专业的安全团队，定期开展数据安全风险评估和应急演练，提高应对数据安全事件的能力。在合规方面，加强对相关法律法规的学习，确保数据处理活动符合法律要求。例如，在收集企业数据时，应明确告知数据用途和范围，获得企业的授权同意；在数据传输过程中，要选择合规的传输渠道，避免数据跨境传输不符合规定的情况。

结语

数字赋能供应链金融，是服务实体经济、助力“双碳” 目标与 “一带一路” 建设的关键路径。尽管当前面临数据孤岛、中小企业基础薄弱等挑战，但在政策引导、技术创新与多方协同下，供应链金融必将实现数字化转型的突破，为实体经济注入更精准、高效的金融 “活水”。

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