科技破局叠加产品革新 世纪证券探索普惠金融新路径

证券时报记者 王蕊

近几年，普惠金融作为金融“五篇大文章”之一被反复强调，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。

“普惠金融对于缩小城乡、区域、群体间的金融资源差距具有重要作用。”世纪证券党委书记、董事长李剑峰接受证券时报记者专访时表示，依托深圳前海作为“特区中的特区”政策和区位优势，世纪证券正通过科技赋能、产品创新与业务协同，探索普惠金融实践路径，推动财富管理从“交易驱动”转向“价值创造”，为行业提供差异化发展样本。

强化一体协同

随着居民财富管理需求升级，投资者从追求高收益转向风险收益平衡，更重视资产保值与合理增值，资产配置多元化的需求日益强烈。世纪证券相关负责人表示，该公司坚持“以客户为中心”，根据客户需求提供不同的金融解决方案；同时，根据市场变化提升专业能力水平，优化金融产品布局，满足广大居民差异化的财富管理需求。

为此，世纪证券进一步深化各业务条线协同机制建设，整合内外部资源，建立合理合规的利益分配机制，充分调动一线业务人员积极性，打通跨业务协作的“最后一步”，使专业资产配置服务更高效、精准触达投资者。随着服务效能的不断提高，客户黏性逐渐增加，世纪证券帮助客户实现从追求高收益到财富保值增值的转变，提升投资者的获得感。

资产管理业务是世纪证券的一大特色优势，已形成以固收、“固收+”为核心，以FOF（基金中的基金）、权益为卫星的全产业链产品体系，满足各类型投资者多层次、多样化的资产配置需求。资产管理部门输出的投研、产品创设和风险控制能力，也在协同财富管理条线优化产品销售策略，为机构客户提供定制化方案。

破解长尾难题

大量长尾客户常常面临着金融资讯匮乏、投资渠道有限、交易工具短缺、服务覆盖不足等痛点，难以享受到与高净值客户和机构客户同等质量的金融服务。“在金融科技浪潮驱动下，世纪证券将数字化转型作为财富管理升级的重要引擎，积极探索服务长尾客户的有效路径，努力提升长尾客户活跃度，让金融真正普惠于民。”李剑峰表示。

基于此，世纪证券针对性打造了“一盾一矛”直击长尾客户的诸多痛点。

一方面以“前海领航”App为“盾”。该智能化专业交易终端于今年6月18日正式上线，应用大数据分析以及云计算等金融科技手段，提供股票、基金、债券、期权等多元投资交易服务，并整合个性化行情、投顾服务、资讯解读等特色功能，精准匹配不同投资者需求，大幅提升客户的投资效率和决策质量。

另一方面以“ETF专家”特色为“矛”。世纪证券为此打造覆盖A股、跨境、商品、债券等全品类ETF；在“前海领航”App中设置了“ETF专区”，整合了行情分析、策略工具、投教内容等核心功能；同时，携手8家基金公司正在开展“前海杯”首届ETF实盘大赛，“以赛促学”引导投资者认识指数化投资价值。

此外，世纪证券还加快建立系统培训体系，持续推动2025年资产配置顾问培训，拟联合同业机构聚焦ETF配置、公募基金诊断、客户需求挖掘等内容，采用“课程讲授+案例分析+情景演练”模式创新培训形式，提高投顾团队专业能力，确保适应市场变化和业务发展需要。

为进一步推动普惠金融下沉服务，世纪证券提出三方面破题路径：一是强化投教分层分类，通过直播、社区讲座等渠道提升居民金融素养。公司首批加入资本市场投教“星火计划”，2024年共开展投教活动超1200场，覆盖超30万人次，短信提示逾百万次；二是创新定制化融资服务，2024年为中小微企业发行债券融资31.12亿元；三是开展定点帮扶，与江西于都县、新疆喀什地区等10余地合作，支持当地教育、医疗及特色产业发展。

布局未来趋势

此前，中央金融工作会议提出要着力推进金融高水平开放，坚持“引进来”和“走出去”并重，稳步扩大金融领域的制度型开放，提升跨境投融资便利化程度。作为扎根前海的国有券商，世纪证券以客户需求为中心，在为不同客户群体提供差异化的普惠金融服务的同时，亦积极布局与国家战略发展密切相关的跨境金融与养老金融领域。

依托前海深港现代服务业合作区的政策和区位优势，世纪证券加速跨境业务创新，多次担任境内协调人助力内地企业赴港发债，并落地券结模式下QFII两融业务，成为行业内第7家支持两种结算模式的券商。同时，丰富跨境金融产品，加强QDII基金产品研究与配置，上架了数十只QDII基金产品，为客户提供了丰富的投资选择和专业的投后管理服务。

“公司正在与监管部门沟通，积极申请香港子公司、跨境理财通等业务资质，提高金融服务能力。”李剑峰称，争取未来为大湾区企业及居民提供更加优质的综合金融服务，打造跨境金融的差异化特色，助力扩大金融高水平开放。

而在银发经济浪潮下，世纪证券通过“产品—投教—服务”三位一体布局养老金融。产品端推出低波动、低回撤的资管与基金产品，兼顾安全性与收益性；投教方面深入社区开展防诈宣传，并针对中老年群体设计线下讲座；服务端优化App“关怀模式”，简化操作流程并强化风险提示，传递金融温度。未来计划进一步探索养老产业REITs等创新融资工具，拓宽养老设施资金渠道，同时增加养老相关产业资产配置，助力银发经济高质量发展。