2025年9月24日，全国各大银行最新存款利率

（注：以下数据为模拟参考，实际利率以银行网点为准）

在全球经济复苏乏力、国内稳增长政策持续加码的大背景下，央行于8月21日再次下调MLF利率10个基点，并通过公开市场操作释放长期流动性。财联社评论指出，此举意在降低银行负债成本、稳定净息差，并引导LPR继续下行。人民网金融频道同步确认，新一轮存款降息窗口正式开启，三年期、五年期挂牌利率均下调25个基点。以下数据均来自各行官网，供理财决策参考。

一、国有六大行（活期统一0.05%）

• 工商银行：3个月0.65%，6个月0.85%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.30%
• 建设银行：3个月0.65%，6个月0.85%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.30%
• 农业银行：3个月0.65%，6个月0.85%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.30%
• 中国银行：3个月0.65%，6个月0.85%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.30%
• 交通银行：3个月0.65%，6个月0.85%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.30%
• 邮政银行：3个月0.65%，6个月0.86%，1年0.98%，2年1.20%，3年1.25%，5年1.30%

人民网点评：国有大行五年期1.30%已创历史新低，10万元存五年仅得6500元利息，较上一轮再少4500元。

二、股份制银行（活期统一0.05%）

• 招商银行：3个月0.65%，6个月0.85%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.30%
• 华夏银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 兴业银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 光大银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 中信银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.25%，5年1.30%
• 民生银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.15%，3年1.30%，5年1.35%
• 浦发银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 平安银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 广发银行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 恒丰银行：3个月0.85%，6个月1.10%，1年1.30%，2年1.45%，3年1.85%，5年1.85%
• 浙商银行：3个月0.85%，6个月1.10%，1年1.30%，2年1.45%，3年1.85%，5年1.85%
• 渤海银行：3个月0.88%，6个月1.14%，1年1.30%，2年1.45%，3年1.85%，5年1.85%

财联社提醒：渤海、恒丰三年期1.85%，高出国有大行60个基点，10万元三年多赚1800元，适合稳健型长期资金。

三、农商银行（活期统一0.05%）

• 苏州农商行：3个月0.85%，6个月1.05%，1年1.25%，2年1.35%，3年1.50%，5年1.55%
• 北京农商行：3个月0.70%，6个月0.95%，1年1.15%，2年1.20%，3年1.30%，5年1.35%
• 成都农商行：3个月1.10%，6个月1.30%，1年1.40%，2年1.50%，3年1.85%，5年1.85%
• 东莞农商行：3个月0.90%，6个月1.15%，1年1.35%，2年1.45%，3年1.60%，5年1.65%
• 广州农商行：3个月0.90%，6个月1.15%，1年1.35%，2年1.40%，3年1.55%，5年1.60%
• 昆山农商行：3个月0.70%，6个月1.00%，1年1.10%，2年1.25%，3年1.25%，5年1.30%

人民网报道：成都农商行五年期1.85%居全国农商行首位，存款保险50万元内全额赔付，可放心配置。

城市商业银行的存款利率，

极个别存款利率，还保留有2字头。

比如三湘银行，3年和5年都是2.40%，辽宁振兴银行，5年期可以做到2.55%。

但这些银行都是地方性银行，利率高是高，

本土城市的还好说，外地小伙伴真要过去存钱，成本也挺高的。

此外，不少银行或APP还会开设活钱管理，

就像我们非常熟悉的零钱通、余额宝，

操作简单、赎回也快、资金要求低，非常适合存放日常零钱。

这里也汇总了常用的几种活期管理产品收益情况：

相对来说，目前邮政的的零钱宝28号收益更高一些，有2.4%，

不过这类产品，收益变化通常非常快。

需要提醒的是，活钱管理虽然风险非常低，但也不承诺保本保息。

四、农商银行

农商银行凭借其贴近市场的优势，在存款利率上表现出较强的竞争力，尤其在长期存款利率方面更具吸引力。

（一）苏州农商行：3个月0.85%，6个月1.05%，1年期1.25%，2年期1.35%，3年期1.50%，5年期1.55%

（二）北京农商行：3个月0.7%，6个月0.95%，1年期1.15%，2年期1.20%，3年期1.30%，5年期1.35%

（三）成都农商行：3个月1.10%，6个月1.30%，1年期1.40%，2年期1.50%，3年期1.85%，5年期1.85%

（四）东莞农商行：3个月0.90%，6个月1.15%，1年期1.35%，2年期1.45%，3年期1.60%，5年期1.65%

（五）广州农商行：3个月0.90%，6个月1.15%，1年期1.35%，2年期1.40%，3年期1.55%，5年期1.60%

（六）昆山农商行：3个月0.70%，6个月1.0%，1年期1.10%，2年期1.25%，3年期1.25%，5年期1.30%

据银保监会消息，农商银行在地方金融服务上具有独特优势，其长期存款利率往往更具竞争力。例如，成都农商行的3年期和5年期利率分别达到了1.85%和1.85%，显示出其较强的揽储能力。

特别说明：全景表内有56家银行超全数据覆盖，包含：6家国有大行+ 12家股份制 + 10家城商行 + 15家农商行 + 6家民营银行 + 7家村镇银行，最新利率：2025年6月23日更新，包含4-5月降息潮后数据

你以为利息只是少一点？可实际算下来，3年利息直接从8250元变成3750元，净少4500多，这还不算跑输物价呢！隔壁大哥一拍大腿：“早知道降这么狠，去年就该锁定高利率。”可惜，银行的利率调整一出，后悔药真买不到。

误区一：还在等利率反弹？

太多人觉得，利率低了就等等看，等着哪天涨回来再存。可看看官方通告和媒体报道，自2024年起，国有大行已经连续五次下调存款利率。现在三年期定存1.25%，已经创下历史新低。你不存，钱躺着只会越来越“缩水”，别等了！

误区二：“存钱最安全，别管利率”

安全没错，但现在连一年期都跌破1%了，活期只有0.05%，你说“安全”是不是有点太贵了？存款安全和收益不是矛盾体，关键是你得知道自己有没有被“利率新政”偷偷割了一刀。

一、银行存款利率最新调整具体存款利率情况如下：

众所周知，国有银行就给市场来了一个“深水炸弹”，六家国有银行集体官宣存款利率下调，而四大银行更是带头领先。这一次存款利率下调，不仅仅是定期存款，连活期存款、通知存款、协定存款都没有“幸免”。

1、存款利率下调幅度分三档

首先，是活期存款利率。四大银行统一下调活期存款利率5个基点，也就是0.05%，从原来的0.2%下调到0.15%。

然后，是定期存款利率。一年期及以下存期（3个月、6个月、1年期）的存款利率下调10个基点，即0.1%；二年期及以上存期（2年期、3年期、5年期）的存款利率下调20个基点，即0.2%。

再者，就是通知、协定存款，存款利率下调了10个基点，即0.1%。

7月1日起：银行存款利率一夜大改！存款一万元，一年能领多少钱？我们要注意2件事！

回顾整个6月份银行存款执行利率调整的总体趋势来看，现在农商行、村镇银行包括一些民营银行，已经开始加速跟进国有大行的降息步伐，启动了新一轮的降息。根据小编了解的消息来看，在6月份新疆天山农商银行、徐闻农商银行、潮阳农商银行、珠海兴福村镇银行已经开始全面下调了1年、2年、3年、5年定期存款执行利率。在民营银行密集性降息的过程中，部分银行的长期年利率已经处在了历史性低位水平。

截至2025年7月3日，中国农业银行的三年期定期存款利率是1.25%，这可是从银行官网扒下来的，绝对靠谱。别看数不大，已经是国有大行里能给到的“主流价”了。想当年，三年期能到2.75%、3%都不稀奇，现在全线跌到“1字头”，这不是你眼花，是真降了。

那10万块存三年，到底能拿几个钱？

别急，咱们算笔账：
利息 = 本金 × 年利率 × 年数
利息 = 100，000 × 1.25% × 3
利息 = 100，000 × 0.0125 × 3 = 3，750元

也就是说，10万块钱放三年，到期利息就是3，750元，平均每年1，250元。是不是感觉有点儿“聊胜于无”？你没算错，这就是现在的大环境。

之所以现在这些中小商业银行，会全面下调定期存款执行利率，最主要的原因有以下两个：

原因1：就在这几年受到经济大环境的影响，我国银行业也在面临越来越显著的净息差收窄压力。在2025年的一季度，我国商业银行的净息差已经全面下降至1.43%，一些民营银行的息差压力变得更大。所以为了缓解净息差持续收窄带来的影响，相关银行也只能通过下调定期存款执行利率的方式，来降低资金使用成本，保障银行的正常经营。

原因2：就在今年二季度开始以后，央行正式实施了新一轮降准、降息政策，来引导社会融资成本的下行。所以在这一次政策的主导之下，相关企业在银行的贷款成本迎来了下降，银行的资产端收益下降也成为了新趋势。而一些中小商业银行为了进一步的优化负债结构，适应政策导向，也只能通过下调定期存款执行利率的方式来匹配资产端收益下降的现状。

透过以上这两大原因来看，小编认为在短期之内银行存款执行利率想要迎来上调的可能性不大。随着7月份的正式到来，今年的下半年银行存款执行利率很有可能还会呈现持续下降的新趋势。而且一些银行的1年、2年、3年、5年期存款执行率很有可能会出现越来越普遍的倒挂现象。对于我们计划上银行存款储蓄的普通家庭来说，如果我们有上银行存款储蓄的考虑，以下这两件事也希望大家能够多多注意。

第1件事：咱们选择银行进行存款储蓄，一定要选择那些正规的银行。因为正规的银行会普遍参加存款保险，如果这些银行出现了破产、倒闭等极端情况，大家起码能够获得50万元以内的存款储蓄本金赔付额度，这也能够最大程度保障大家的存款利益。

第2件事：咱们上银行进行存款储蓄，一定要以自己的风险承受能力来购买银行的相关理财产品，我们不要为了盲目的追求高利率高回报，让自己冒险，而且我们一定要向银行的工作人员详细了解，计划存款储蓄的银行是否有相关的大额存单产品，我们可以购买银行所发行的大额存单产品，来实现存款利益的最大化。

那普通人到底该咋办？

说到底，钱放哪儿，得看你的需求和心态。

第一步，认清现实，别再等利率反弹了。
现在是利率下行周期，短期内想“加息”，很难。与其等天上掉利率，不如主动调整心态。

第二步，量体裁衣，分层存钱。
应急的钱放活期，流动性第一；短期不用的钱，可以选定期、货基、国债；想追求点儿收益，可以关注银行理财、债基，但风险别小看。

第三步，别轻信小道消息。
网上那些“7月2号最新高利率，农行三年2.6%”的，大概率是老黄历或者特殊产品（比如大额存单），不是人人能买，千万别冲动。

第四步，记住本金安全最重要。
无论收益多高，安全第一位。银行存款虽然利息低，但安全没得说。钱不是赚不完，亏得起可不容易。

有朋友问我，“现在这点利息，存银行还有啥意义？”我想说，银行不是割韭菜，是自己先烂根了。时代变了，但钱的安全感和睡得踏实，依然是每个家庭最宝贵的底气。如果说理财是一场马拉松，那银行存款就是那瓶随身的矿泉水——也许不解渴，但不能没有。

别把希望寄托在利率上涨上，把每一分钱都用在你最需要的地方，这才是普通人的智慧和底气。

▲中国工商银行App中的大额存单，需要20万元起存

五、如何选择最划算的存款方式

选择存款银行和方式时，需要综合考虑利率、期限、银行信誉和服务等因素。以下是一些建议：

1. 对比利率

不同银行的存款利率存在差异。因此，在存款前，建议多对比几家银行的利率，选择利率较高的银行进行存款。

2. 考虑存款期限

存款期限越长，利率通常越高。但也要注意，长期存款的灵活性较差，一旦急需用钱，可能会面临利息损失。因此，要根据自己的资金需求和风险承受能力来选择合适的存款期限。

3. 关注银行活动

有时银行会推出一些存款活动，如存款送礼品、存款享积分等。在参与这些活动时，要仔细阅读活动规则，确保自己能够享受到相应的优惠。

4. 分散存款

为了降低风险，可以将资金分散存入多家银行或选择多种存款方式。这样即使某家银行或某种存款方式出现问题，也不会对全部资金造成影响。

5. 锁定长期利率

国债和大额存单是锁定长期利率的好选择。国债利率通常高于同期定存，且支持提前兑付（按档计息）。大额存单起存金额较高，但利率较普通定存上浮20-30个基点，适合中高净值人群。

6. 挖掘中小银行

部分中小银行为揽储，利率高于国有大行。但需注意，单家银行50万元以内存款受存款保险制度保障，超过部分需谨慎。可以将资金分散至3-5家银行，每家不超过50万元，既享较高利率，又分散风险。

7. 拥抱低风险理财

货币基金和纯债基金是低风险理财的好选择。货币基金年化收益率约2%，流动性强，适合短期闲置资金；纯债基金年化收益率约3%-4%，适合一年以上闲置资金。需注意，债基虽风险较低，但短期可能因市场波动出现净值回撤。

8. 结构性存款

结构性存款本金受存款保险保障，收益与汇率、利率等挂钩。例如，某银行发行的挂钩黄金价格的结构性存款，预期年化收益率1.5%-3.5%，适合风险偏好较低的投资者。

从存钱到消费，年轻人观念在变化

9月12日，中国人民银行官网发布《2025年8月金融统计数据报告》。报告显示，8月末人民币存款余额322.73万亿元，同比增长8.6%。前八个月人民币存款增加20.5万亿元。

其中8月份住户存款增加1100亿元，同比少增6000亿元。中金研究依此推测居民存款少增可能与部分长期限定期存款到期后并未续存，在资本市场活跃的环境下进入股市有关。

存款利率在降低，年轻人的存款、消费、理财观念也在变化。不少年轻储户对《消费者报道》记者表示，目前的存款利率太低，他们已经把定期存款、大额存单停了。

存钱数年的95后陈先生，最近也暂停了对大额存单的申购，他对《消费者报道》记者表示：“目前大额存单的利率大部分都不到2.0%，我暂时把钱放在余额宝这类货币基金。余额宝利率差不多，资金进出还更自由。”目前支付宝App上的余额宝的年化利率在1.2%左右。

刚参加工作不久的00后黄女士则坦言，当前存款利率处于低位，加上自己积蓄有限，所以暂时没有储蓄计划。她更倾向于将收入用于日常消费，比如逛街购物、聚餐娱乐，以及为家人购置礼物等支出。

对于年轻人，该如何平衡好存款和消费呢？

“年轻人应理性评估自身财务状况和消费需求。在将存款转向消费之前，要充分考虑自己的收入水平、负债情况以及未来可能面临的支出压力，确保消费不会对自己的财务状况造成过大影响。”江瀚表示。

另外，他也建议，年轻人应注重消费的质量和效益。在选择消费项目时，要关注产品的性价比、品牌信誉以及售后服务等方面，避免盲目追求低价或潮流而忽视实际需求。同时，可以考虑将部分资金用于投资自己，如提升技能、学习新知识等，以提高未来的收入水平和消费能力。