“人在新加坡年满55岁，是否该取出CPF存款？”

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对新加坡人而言，55岁是至关重要的里程碑——公积金退休账户于此年岁开启，而特别账户随之关闭。这标志着您首次可提取毕生通过强制储蓄累积的公积金存款。

2024年，39,000名成员年满55周岁，其中70.5%的人成功预留了全额退休存款（FRS）或通过房产抵押达成基本退休存款（BRS）。

这意味着这些人除了55岁时均可从普通账户和特别账户提取的5,000新元最低金额外，2024年有超七成成员能提取更多资金。

了解公积金提取机制后，你可明智决策是否提取及提取金额。

【退休账户创建】

年满55岁时，公积金退休账户（RA）将自动创建，特别账户（SA）则同步关闭。

特别账户与普通账户中累计不超过全额退休存款（FRS）的储蓄将转入退休账户。该账户资金将在你达到领取资格年龄（1954年及之后出生者目前为65岁）后作为每月退休收入发放。

若你生于1958年或之后，且在领取资格年龄前六个月退休账户存有60,000新元以上，将自动加入公积金终身入息计划（CPF LIFE），享受终身月付待遇。否则将适用退休存款计划（RSS），该计划按月支付至账户余额耗尽。

【超额资金处理】

全额退休存款转入退休账户后，剩余资金可随时提取。若想获取更高CPF LIFE月付金额，可选择将退休账户补足至2025年规定的426,000新元超额退休存款（ERS）。

①如果你未达全额退休存款

若普通账户与特别账户总额未达全额退休存款，可通过房产抵押方式申请提取超出基本退休存款（BRS）的退休账户储蓄（不含政府补助、填补金额及利息）。

②如果你未达基本退休存款

即使算上房产抵押仍未达到基本退休存款，55岁时仍可提取最高5,000新元的普通账户与特别账户余额。

【达到领取年龄后的操作】

1958年及之后出生者，可在领取资格年龄一次性提取退休账户储蓄的20%（含55岁起可提取的首5,000新元）。1957年及之前出生者55岁时已可提取普通账户与特别账户10%的存款，故在领取年龄可再额外提取退休账户10%的金额。

【是否应该提取？】

提取公积金属个人决策。若急需资金应对日常开支、清偿贷款或资助子女，提取自是明智之选。

但若无迫切需求，需知提取现金意味着放弃获取市场无风险利率的机会——当前公积金利率远高于同类金融产品。

55岁提取公积金将直接减少最早65岁开始的CPF LIFE月付金额。虽有人主张投资股票或其他标的可能获得更高回报，但需注意退休临近时可能缺乏应对市场波动的时间。若在市场低迷期因每月开支需变现投资，将造成不必要的损失。

你无需一次性提取全部可提金额。与往年每年仅能提取一次不同，如今您可根据需要随时提取公积金。未来若需用款，可通过PayNow实现当日到账（技术上需一天处理时间），让你无后顾之忧。