担保签字需谨慎！夫妻为朋友情义担保，却背上了48万元债务……

案情回顾

第一次贷款

2018年12月，阿强与某银行签订《个人借款合同》，申请贷款48万元用于种植珍珠李，借款期限为3年。同日，身为朋友的阿勇、阿伟在阿强的请求下，与该银行签订保证担保合同，对阿强在银行的借款承担保证责任。借款合同签订后，银行依约放款给阿强。

第二次贷款

2021年11月，阿强因不能偿还到期借款向该银行申请续贷款，以新贷款偿还旧贷款。由于旧贷担保人阿伟不做新贷款的担保人，阿勇妻子阿珍应阿强的请求，成为新的担保人。阿勇、阿珍与银行签订了保证担保合同，并均在借新还旧贷款用途告知书上签字。

银行方将三被告告上法庭

新贷借款到期，阿强仅偿还部分利息，阿勇、阿珍亦未履行保证责任。为维护自身合法权益，该银行将阿强、阿勇、阿珍诉至天峨法院，阿强、阿珍未出庭亦未作答辩。

庭上，阿勇辩称，前后两次贷款担保人发生了变化，妻子阿珍仅作为新贷担保人，且在办理该笔贷款业务时，阿强隐瞒了该笔贷款为借新贷还旧贷，办理续贷业务时银行工作人员也未口头告知借款用途、未提示关键风险条款，他们都不知道该笔借款用途为借新还旧，这属于担保合同无效，故二人不应承担连带保证责任。

本案焦点

本案的争议焦点在于银行方要求被告阿勇、阿珍对债务承担连带责任是否得到支持？

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条规定，债权人请求新贷担保人承担责任的，分两种情形处理：一是新旧贷担保人相同的应予支持；二是新旧贷担保人不同的不予支持，除非新担保人知道或应当知道借新还旧的事实。

本案中，阿勇作为新旧两贷的共同担保人，依法应当承担连带担保责任；而阿珍虽仅作为新贷担保人，但在保证人栏签字时，申请表明确记载了原贷款金额为48万元，且续贷理由为“家庭开支大，当前无法归还所欠贷款本金”，结合其与阿勇的夫妻关系，阿珍在签订新保证合同时，知道或者应当知道以新贷偿还旧贷的事实，故同样需承担连带责任。

综上，天峨法院判决被告阿勇、阿珍对上述债务（本息）承担连带保证责任。

本案涉及担保签字的法律效力问题，担保人签字即意味着对债务承担责任的法律后果。在“借新还旧”业务中，最高人民法院相关司法解释明确规定，除非债权人能证明新贷保证人知道或应当知道借新还旧的事实，否则保证人不承担民事责任。本案中，法院基于阿珍与阿勇的夫妻关系这一特殊身份，并结合相关证据认定二人明知借款系用于“借新还旧”的事实，推定其应当知晓借款实际用途，故判令其承担担保责任。

这提醒我们担保签字绝非儿戏，而是严肃的法律行为。担保人必须详细了解借款用途、评估债务人偿还能力、明确担保范围期限，并慎重考虑自身担保能力。一旦签字，就可能面临承担法律责任的风险，甚至影响个人和家庭生活。因此，在提供担保时务必三思而后行，切勿因一时情面而给自己带来不必要的法律风险。