“负债潮”来袭，再过5年，有房的人和无房的人，谁过得更舒服？

买房的人，和没买房的人，他们的处境形成了鲜明对比，这让我开始思考一个问题：在居民负债率不断攀升的今天，有房族和无房族，到底谁的日子更好过？

朋友A在2019年买了房，贷款200万，月供1万多。

朋友B一直租房住，把积蓄用来投资和提升生活品质，三年过去了，他们的生活状态天差地别。

朋友A经常开玩笑说自己是“百万负翁”，表面上看，他拥有价值500万的房产，但实际上欠着银行近200万的贷款。

每个月的月供就像悬在头顶的达摩克利斯之剑，他不敢辞职，不敢休息，甚至不敢生病。

公司最近裁员，他连续几晚睡不着觉，生怕失业后断供。

生活品质大幅下降，以前每年出国旅游一次，现在连在外面吃饭都要精打细算，孩子想报个兴趣班，都得犹豫好久。

资产缩水的焦虑，最近小区房价下跌，比他买的时候跌了将近15%，虽然说是自住，但看着资产缩水，心里也不是滋味。

但他也有安慰的地方，至少不用担心房东突然不租了，也不用忍受年年上涨的租金，孩子能上对口的好学校，这是租房很难实现的。

朋友B选择了不一样的生活，他在市中心租了一套两居室，月租8000元，比朋友的月供少一些。

他的生活更灵活，去年公司裁员，他一点也不慌，很快找到了新工作，因为不用担心换城市还要处理房子的问题。

有更多可支配收入，他把省下来的钱用来学习新技能、投资理财，去年投资收益比房价涨幅还高。

生活品质更高，经常出去旅游，体验不同的生活方式，不用担心被房贷捆住手脚。

但他的不安也很明显，租金年年涨，三年下来租金涨了20%，房东还说明年要继续涨。

没有安全感，总是担心房东突然卖房或者不再续租，又要搬家。

错过资产增值，虽然这几年房价没怎么涨，但长期来看，他还是担心自己错过了积累财富的机会。

我国的居民负债率已经达到了历史高点，数据显示，居民债务占GDP比重超过60%，如果考虑民间借贷等隐性债务，实际负担可能更重。

更重要的是，居民杠杆率已经突破130%，这意味着很多人每个月收入的大部分都要用来还债。

在这种情况下，高负债的有房族其实很脆弱，一旦收入出现问题，就会面临断供风险，而银行对断供的容忍度越来越低，一般逾期6个月就会启动拍卖程序。

#热问计划#

要说未来谁过得更好，真的不能一概而论，关键看以下几个因素：

一是负债水平，如果房贷占收入比例超过50%，压力会很大，如果控制在30%以内，相对轻松。

二是收入稳定性，有稳定工作、收入持续增长的，扛负债能力更强，收入波动大的，风险更高。

三是房子位置，一线城市核心地段的房产保值能力强，三四线城市非核心区的房产，可能面临有价无市的困境。

最后就是看个人的心态了，有些人就喜欢安稳，有房才有安全感，有些人喜欢自由，不愿意被房贷束缚。

说到底，有房和无房代表的是两种不同的生活选择，没有绝对的对错。

有房族用当下的辛苦换取未来的资产安全和稳定生活。

无房族用灵活性和流动性换取生活品质和自由。