机关党建 | 赔付率超100%背后的担当：中国人寿普惠金融为江苏百姓健康“兜底”增温

医疗保障关乎人民群众健康福祉，是实现人民群众病有所医的关键一环。中国人寿保险股份有限公司驻苏分支机构以党建为引领，始终坚持“以人民为中心”的价值取向，围绕保障民生、服务社会，与行业主管部门共同推动“1+3+N”多层次医疗保障体系建立完善，不断提升人民群众的医保获得感。

No.1 产品创新

百元保单撬动百万保障

镇江市民刘先生的女儿于2023年9月确诊腹膜后腔恶性肿瘤，先后辗转苏州、南京等地进行治疗。“作为家长，怕的不是四处求医问药时的手忙脚乱，而是面对高额费用时的无能为力。”刘先生介绍，女儿在治疗过程中需要使用靶向药，“一针就是25万元，前后打了四针。”眼看家庭经济情况已经难以继续支撑高昂的医疗费用，刘先生想起了之前为女儿投保的“镇江惠民保”。

抱着试一试的心态，刘先生来到中国人寿惠民保理赔柜面。让他没想到的是，从材料提交到理赔到账，不到半个月时间，第一笔理赔款就打到了账户上。刘先生给记者算了一笔账：2024年1月至2025年3月期间，共计产生医疗费用222.29万元；在基本医疗统筹基金报销10.16万及居民大病保险报销7.11万后，“镇江惠民保”又累计理赔155.45万元；个人承担部分由205.02万元降至49.57万元，减轻了近80%个人医疗费用负担。

如今，刘先生女儿的治疗还在继续，抗击病魔的道路虽然漫长，但“镇江惠民保”始终陪伴左右，作为普惠型商业补充医疗保险，“镇江惠民保”与基本医疗保险政策紧密衔接，重点聚焦大病、重病等高额医疗费用支出，有效减轻罹患重病家庭的经济负担。镇江市医保局党组成员、医保中心主任张正明介绍，经历了“一年探索试水、两年优化完善、三年基本成熟”的发展历程，“镇江惠民保”进一步健全了镇江市多层次医疗保障制度体系，得到社会各界广泛认可，并获评2022年度镇江市“十佳民生实事”项目。

No.2 救助拓面

兜底困难群体日常守护

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困难群众是社会高度关注的群体，也是政府给予精准扶助的对象。在常州溧阳，中国人寿寿险溧阳支公司与溧阳市医保服务中心合作，开展溧阳市医疗救助服务项目，服务内容除保障医疗救助资金安全外，还有确保困难群众应保尽保，免交参保、及时救助等。

按照相关文件要求，中国人寿寿险溧阳支公司自2022年起将救助对象从省定7类困难人群扩面为10类。开展医疗救助过程中，公司认真对接民政、退役军人、总工会等政府部门收集困难群众名单，每年配合医保部门完成政府全额资助困难群众参保缴费共计上万余人。

“通过商业保险机构的数据分析和网格化服务，实现对困难群众的精准识别、参保帮扶和救助兑现。”溧阳市医疗保障服务中心副主任刘杰介绍，商业保险机构经办介入有效解决了医保“最后一公里”难题，未来将持续探索“基本医保+商业健康险” 无缝衔接的保障体系，同时构建智能监测平台，动态追踪特殊人群医疗需求，实现从“人找政策”到“政策找人”的转变 。

家住溧阳市戴埠镇高桥村的张先生，母亲与妻子患有不同程度的残疾，自己年轻时因为车祸也丧失了劳动能力。去年8月，张先生接受了腹主动脉瘤切除手术，累计医疗费用总额15.04万元。“当我们听到动脉瘤手术要花十几万费用时，几乎都要放弃治疗了，幸亏有这么好的医保政策，让我们困难家庭也能看得起病。”家属告诉记者，居民医保统筹补偿6.05万元，大病保险5.10万元，另外，通过医疗救助，又获得了1.98万元补偿，患者家庭自行承担1.91万元，自付部分大大减少。

No.3 服务下沉

医保经办业务提质增效

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为确保符合医疗救助条件的群众能够及时享受政策优待，中国人寿寿险溧阳支公司在窗口设专岗负责医疗救助名单收集、定期核对、业务咨询、协助统计、数据分析等相关工作。每月定期与民政部门和各乡镇医保负责人核实救助对象变更情况，全年累计完成核对救助动态增减员上千人次，所有更新名单按月统计核对后，电子台账、纸质盖章资料也同步保存归档备查。

2022年起，溧阳支公司创新通过邮政邮包，实现了全市所有医保窗口资料的高效流转。政策实行以来，已累计收发邮包近2000件，涵盖医疗报销病例8000余份。在镇江市医疗保障局和国家金融监督管理总局镇江监管分局指导下，“镇江惠民保”理赔流程设计上以线上、线下网点两线理赔通道、可自助可代办，为群众提供便捷、高效、优质、精准的理赔服务。

2024年3月，镇江市12345政府热线收到市民胡奶奶的来电，表扬镇江市长护险中心全体工作人员。胡奶奶的老伴丁爷爷已经76岁高龄，由于肢体残疾卧床十余年，需要长期护理和照顾。胡奶奶虽然一直尽心尽力照顾老伴，但随着时间的推移压力与日俱增，尤其是洗澡，胡奶奶一人体力不支，只能用热毛巾简单擦身。

镇江长护险创新开设“不离床洗浴”服务，由2名专业护理人员和1名专业医护人员提供每月3次上门服务，在全国范围内尚属首例。每次洗浴过程中，医护人员全程监测参保人生命体征，丁爷爷在家就能享受到舒适的助浴护理，生活质量得到明显提升。

从风险补偿到民生生态共建，普惠型商业补充医疗保险与医保政策的深度嵌合为社会保障体系长效运作提供了可复制方法论。这一系列实践，正是中国人寿积极践行中国特色金融文化，是“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”核心要义的生动体现。通过深度融入地方医疗保障体系，中国人寿以专业能力履行社会责任，用金融服务的“温度”守护江苏百姓健康福祉，有力诠释了金融工作的政治性和人民性。

作者：李嘉伟

编辑：黄卓凡

制作：李梦苇

审核：李晓巧