微型企业家：印度经济基石构筑者

参考消息网9月2日报道 《今日印度》周刊9月1日一期刊发拉杰·钱加帕题为《微型企业家》的文章。内容编译如下：

今年8月15日，当印度庆祝第78个独立日之际，这个国家正处于十年经济变革的关键转折点。塑造这十年的不仅有体量庞大的企业集团或“独角兽”企业，更有那些稳步发家的无名创业者。他们或在织布机前劳作，或在仅有两室的小厂里忙碌，大多数靠两轮摩托通勤。这些创业者将当地的问题与需求转化为创业机遇，在创造数以百万计的就业岗位的同时，也维系着印度社会与经济的结构。从规模上看，这些微型企业家或许不起眼，但他们对经济的影响极为巨大，其人生故事也真的鼓舞人心。

经济天然领军者

印度全国拥有超过6600万家微型企业，占中小微企业总数的99%。目前，中小微企业雇用了2.44亿人，占印度总共5.65亿劳动力的约43%。其中，微型企业的雇用人数达2.22亿，成为仅次于农业的第二大就业来源。尽管微型企业暂无单独的产值细分数据，但中小微企业整体贡献了印度国内生产总值(GDP)的30%、制造业产值的36%以及出口额的45%，重要性由此可见一斑。

当前，印度正在重构经济以应对两大挑战：一是美国总统特朗普引发的关税风暴，二是全球供应链的重组。在这一背景下，这些小而强的经营主体已成为印度经济的天然领军者。

当莫迪总理在独立日全国讲话中提及启动下一代改革时，中小微企业便是他最关注的重点。将在排灯节期间推出的商品和服务税改革，不仅对四个税率档次进行了合理化调整，还减少了让人头疼的文书工作，而这一改革主要旨在扶持此前因疫情遭受沉重打击的中小微企业。印度近期与英国、澳大利亚、阿联酋以及欧盟加强贸易合作，也旨在为中小微企业打开新市场。

印度总理首席秘书普拉莫德·米什拉说：“中央政府的中小微企业政策是为了帮助这些微型和小型企业发展壮大，让它们既能享受规模经济的红利，又能确保达到进入全球价值链所必需的质量标准。我们将中小微企业视为可持续增长、创新与包容性发展的关键驱动力，也是2047年实现‘发达印度计划’不可或缺的一环。”

政府改革关注点

今年4月，莫迪政府修订了中小微企业的分类标准，以便这些企业能更好地享受中央政府“信贷担保计划”。修订后，微型企业的合格营业额上限从5000万印度卢比(1印度卢比约合0.01美元——本网注)提高至1亿印度卢比，小型企业从5亿印度卢比提高至10亿印度卢比，中型企业从25亿印度卢比提高至50亿印度卢比。根据修订后的信贷担保计划政策，这些企业可获得最高1000万印度卢比的无抵押担保贷款。过去十年间，信贷担保计划的贷款发放额增长了10倍；去年，该计划向1220万名创业者发放了总额达10.5万亿印度卢比的贷款。莫迪政府还通过激励措施，推动大型商业银行(包括国有和私立银行)增加对中小微企业的贷款投放。

此外，还有总理微型企业发展和再融资计划。该计划聚焦第一代微型创业者，尤其是女性创业者，提供最高200万印度卢比的贷款。过去十年间，该计划已向5.38亿人发放了总额达34.53万亿印度卢比的贷款。

米什拉说：“这一数字令人惊叹，它帮助了数千万微型和小型企业创业者。这类信贷计划还推动了文化层面的转变：当微型创业者在创业时，无需再为信贷问题担忧。”

什鲁蒂·马利克·奥贝罗伊便是充分利用该计划的创业者之一。她辞去了企业工作，回到家乡哈里亚纳邦的亚穆纳讷格尔，创办了彩虹学习公司，为贫困人口提供技能培训。起初，她培训劳工如何驾驶和维修拖拉机；随后，帮助他们通过总理微型企业发展和再融资计划贷款，购买拖拉机；之后，这些劳工通过为农民提供机械化耕种服务赚取收入。凭借这一成绩，什鲁蒂扩大了业务范围，开始培训各类劳动者，帮助他们进入知名企业就业。

这些微型企业创业者并非普通的小企业主。他们立足本地，往往精通技术，而且理解基层的真实需求。支撑他们成功的有四大核心品质：韧性、包容、可持续与创新。

以萨蒂亚姆·孙达拉姆为例，他在家乡比哈尔邦未能找到一份政府工作，于是前往加尔各答的一所学院攻读MBA。他抓住疫情结束后“回归自然”的消费趋势，开始将竹子加工为各类产品。他通过“总理就业创造计划”(一项与信贷挂钩的补贴计划)获得贷款，在布尔尼亚创办了一家工厂，雇用工匠制造多种产品，包括手袋、牙刷、刮舌器和笔筒。如今，他的年营业额已超过400万印度卢比。

打造创新实验室

然而，尽管取得了这些成就，但微型和小型企业创业者仍需应对错综复杂的监管限制与官僚障碍。

印度青年力量信托基金创始人兼管理受托人拉克希米·文卡特桑在过去30年间一直致力于扶持微型和小型企业。她说：“许多微型创业者仍依赖非正规渠道融资，因为他们认为银行文书工作耗时过长，自己缺乏信贷记录或是不具备数字素养。因此，融资便利性变得至关重要。银行处理贷款往往需要6个多月时间，这会造成延误；此外，85%的女性微型企业创业者无法获得贷款。”

她还认为，当前总理微型企业发展和再融资计划下人均6.5万印度卢比的平均贷款额度，不足以让微型创业者有效扩大业务并维持运营。她主张政府需要提高贷款额度、提供利息补贴并降低保证金要求。另外，商品和服务税规则也需要简化。目前，微型企业每年需完成超过30项合规申报。她指出，大多数微型经营单位存在资本不足的问题，且孤军经营，未能融入全国或全球价值链，迫切需要指导。此外，印度还需加强基础设施建设(尤其是三线和四线城市)，以改善物流、降低成本并提升市场准入能力。

今年5月，印度小型工业发展银行的一项调查也表达了这些担忧。该调查显示，尽管政府推出了一系列政策，但信贷渠道不足仍是微型企业面临的关键挑战。微型企业从非正规渠道借款的比例高达12%，而小型企业和中型企业的这一比例分别仅为2%和3%。接受调查的经营单位中，近五分之一表示面临激烈竞争，难以拓展新市场。

印度小型工业发展银行董事长兼总经理马诺杰·米塔尔指出：“尽管该领域已取得巨大进步，但仍有一些关键障碍阻碍其发展。”

莫迪政府已意识到这些制约因素，正采取措施予以消除。在独立日讲话后不久，总理便召集主要内阁部长，要求他们针对美国高关税和地缘政治变化的形势，制定一份推动经济快速变革的蓝图。

在中小微企业领域，为跟上从人工智能应用到物联网的技术浪潮，中央政府计划通过激励措施，推动中小微企业聚焦清洁技术与制造业计划，将其打造为“创新实验室”。政府已推出的计划包括“创新、农村工业与创业促进计划”，旨在在地区层面为初创企业建立孵化器。

米什拉表示，放松监管将继续成为政府的优先事项。印度议会雨季会期时提出的修订条例法案要将288项条款去刑罪化。此外，改善基础设施仍是政府核心关切之一；同时，政府还将在关键领域采取干预措施，提供更多与产量挂钩的激励措施，并在技能培训方面加大投资。

除上述措施外，为加快整体经济增长，莫迪政府还在重点推进以下工作：提高农业生产率以实现自给自足、提升印度的创新商数、增强金融体系的包容性、大幅改善数字公共基础设施、加强治理以确保所有发展计划的落实，以及精简官僚机构。

所有这些举措都至关重要，因为微型企业创业者并非印度增长故事的注脚，而是核心推动者。