扎心真相！银行破产这三种储户拿不到赔偿？可能血本无归！

扎心真相！银行破产这三种储户拿不到赔偿？可能血本无归！

咱平常总觉得把钱存银行那就是进了保险箱，稳稳当当的。毕竟银行看起来都财大气粗，网点到处都是，每天人来人往办业务。可现实真不是这么回事儿，银行也有破产的可能！一旦银行破产，不是所有储户都能顺顺利利拿到赔偿，有三种储户可能会血本无归，这可不是危言耸听，接下来就给大家详细聊聊。
先来说说银行破产这件事。2021年，包商银行正式进入破产程序，成为大家关注的焦点。在被接管时，包商银行有466.77万个人客户，6.36万企业及同业机构客户 。
从2015年5月1日起，我国开始施行《存款保险条例》 ，规定存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元 。也就是说，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付 ；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿 。

央行在推出这个条例时，对全国所有银行个人账户进行摸底排查，发现存款50万元用户占我国银行全部存款人的99.63% ，所以大部分老百姓的存款都能得到保障 。但这也意味着，如果超出50万，就存在拿不回全部存款的风险 。
再聊聊哪三种储户可能拿不到赔偿 ：
1. 存款丢失的储户：过去一两年，发生过多起银行存款丢失案件 。这些往往是银行内部信息系统、管理及监管方面出了问题，甚至有些是银行“内鬼”监守自盗 。这种情况并非银行经营危机导致破产，所以不在存款保险条例的保障范围内 。
比如，之前有储户在某银行存了定期，到期去取钱却发现账户里没钱了，查来查去是银行内部员工违规操作，私自挪用了储户存款 。像这样的情况，就算银行没破产，储户想拿回自己的钱都困难重重，如果银行破产，那就更没指望了 。
2. 购买银行理财产品的储户：银行理财产品要是出现本金亏损、收益不达标、理财变保险等情况 ，不属于银行经营问题，存款保险条例对理财产品是无法提供保障的 。银行理财产品和银行存款是两码事 。
银行存款是银行向储户借钱，到期还本付息 ；而理财产品是银行帮客户投资，收益和风险由客户自担 。比如说，某银行发行的一款理财产品，宣传时说预期年化收益率能达到5% ，结果到期后实际收益率只有1% ，甚至本金还亏了一部分 。这种情况下，即使银行破产，投资者也不能依据存款保险条例获得赔偿 。
3. 购买银行代售理财产品的储户：银行经常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品 ，如果这些产品出现兑付危机或是资金亏损 ，存款保险条例同样保不了 。因为这些代售产品的发行方不是银行，银行只是一个销售渠道 。

例如，银行代售的某信托产品，因为信托公司投资失败，无法按时兑付本金和收益 。这时候，就算银行破产，买了这款信托产品的储户也不能从存款保险基金那里获得赔偿 ，只能找信托公司去维权，但往往难度很大 。
再给大家举个例子加深理解。隔壁老王，他觉得银行的理财产品收益比存款高，就把多年积蓄100万都买了银行自营的理财产品 。结果市场行情不好，理财产品大幅亏损 。与此同时，银行也因为经营不善面临破产 。
按照规定，老王买的理财产品不受存款保险保障，他不仅要承受理财产品的亏损，还不能像普通存款储户那样获得存款保险的赔偿 。如果他这100万是普通存款，50万以内还能得到全额赔付，可现在只能眼巴巴看着自己的钱大幅缩水 。
所以，我们以后存钱、买理财可得长点心 。别光看银行规模大、招牌响就觉得万事大吉 。存款尽量分散存到不同银行，避免一家银行存款超过50万 。买理财产品的时候，一定要看清楚产品性质，是存款还是理财，是自营还是代售 ，了解清楚风险再下手 。要是有不懂的，多问问专业人士或者打银行官方客服电话咨询 ，可别稀里糊涂就把钱投进去了 ，不然真遇到银行破产这种情况，哭都没地儿哭去 ！