金融数字化转型步入“深水区”，北京银行还藏着多少可能？

北京银行的数字化转型已步入“业务与科技深度耦合”的价值创造期

投资时间网、标点财经研究员黄凤清

在科技迅猛发展的当下，数字化转型已成为商业银行提升竞争力、创新服务模式的关键路径。做好数字金融大文章，为商业银行的发展带来了新的重要机遇，也是金融业更好服务经济社会的必然要求。

近几年，商业银行纷纷拥抱新技术，赋能各项业务数字化、智能化转型。中国银行业协会于8月发布的《中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2024）》显示，2024年客服中心与远程银行智能技术综合使用率提升至93%，较2023年提高1个百分点；已有31%的客服中心与远程银行开始探索应用大模型技术。数智技术已成为推动银行业高质量发展的核心动力。

透过刚刚披露结束的2025年半年报，可洞察各大上市银行数字化转型的路径与成效。其中，北京银行股份有限公司（下称北京银行，601169.SH）已进入数字化转型2.0阶段，即全面数字化经营。

据了解，在这一阶段，北京银行重点聚焦“大风控”“大资管”“大协同”三大领域。“大风控”方面，以支持信贷投放为主线，进一步贯通风控系统底层数据，引入AI新技术工具，研发风险垂类模型，增强智能化分析能力，提升标准化信贷审批效率；“大资管”方面，以调优多元化收入结构为目标，探索一套覆盖总、分、投资机构资管协同发展的数字化解决方案；“大协同”方面，抓好产品协同的“1+6”模式，即基本服务与代发、财富、司库、大供应链、大投行、网银等6个重点产品协同发展，对外输出一整套组合金融方案、一揽子生态构建策略。

今年上半年，北京银行通过持续夯实技术底座，以AI赋能业务释放出新质生产力。同时，着力推动科技效能与安全体系协同并进，形成了一体化管理的全集团网络安全体系，护航全面数字化经营。

在这个过程中，北京银行将前沿AI技术与金融服务深度融合，全力打造“人工智能驱动的商业银行”。在“All in AI”的全行战略共识下，北京银行构建了全行“1213”人工智能技术架构（即一体化算力底座、“大模型”“小模型”两大开发运营平台、一百余项AI能力、三百余项AI应用场景建设），实现从基础设施到业务场景的全栈智能化升级，显著提升运营效率、风险管控能力与创新服务体验。与此同时，北京银行全力打造人工智能应用平台，以AIB人工智能创新平台为抓手，创新研发智能创作、智能会议、智能校对工具，支持信贷、营销、行业分析等场景应用，构建“AI+金融”全场景能力。并与华为、百度、火山引擎、中科闻歌、智谱等企业共建联合创新实验室，打造AI创新共同体，为广大客户提供更全面、更专业、更智能的移动金融服务。

北京银行在数字化转型上的实践，正有序实现各阶段目标。截至上半年末，该行所有科技重大项目均成功实现“630里程碑”目标。其中，新风系统二期项目历时397天，汇聚18个总行部门、18家经营单位、38家厂商、超千人团队合力攻坚，最终实现“五全”（全授信覆盖、全产品再造、全流程贯通、全功能构建、全数据迁移）、“四化”（数字化、智能化、移动化、场景化）的建设目标，构建起智慧审批新生态，推动全行风险管理能力实现质的飞跃。据悉，该项目荣获《亚洲银行家》“亚太区最佳对公信用风险技术实施奖”。

可以看出，北京银行的数字化转型已步入“业务与科技深度耦合”的价值创造期。全面数字化经营，正为北京银行筑起差异化竞争堡垒，亦给行业提供了一个数字化转型的参考样本。

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