解码苏州银行：“双引擎” 如何助力穿越经济周期？

“科创 + 跨境”和“民生 + 财富”两大双引擎助力苏州银行稳健发展。

文/每日财报 张恒

在环境形势日益复杂、行业竞争愈发激烈的当下，苏州银行始终坚持“以客户为中心”一体化经营战略，展现出穿越周期的强劲韧性，其核心驱动力源于对战略的深度聚焦与高效执行。

战略深耕：

双引擎融入政策纲领，锻造差异化竞争力

菲利普・科特勒（Philip Kotler）在《营销管理》中提出，利基市场的关键在于 “专业化” 和 “差异化”，适合资源有限的企业通过精准定位实现突破。众所周知，因宏观利率下行和让利政策指引，近两年银行业尤其是区域银行普遍面临更大的利差收窄压力，而不少优秀的城商行通过"区域深耕+特色化经营" 开辟生存空间。

苏州银行始终紧跟国家战略步伐，深耕区位经济沃土，并聚力提升一体化经营能力。一是聚焦主责主业，围绕江苏省“1650” 和苏州市“1030”产业体系建设，加大产品开发和服务模式创新，构建“金融+”服务生态，高效赋能区域发展大局。二是聚焦专注与专业，聚力打造“科创+跨境”“民生+财富”双引擎助推实现高质量发展。

科技金融方面，围绕科创企业全生命周期需求，苏州银行持续加大科创金融产品创新力度，打造“伴飞”品牌系列产品，推出六大自营重点产品；开发“苏心科创力”专属评价模型，构建差异化的科创客群服务体系；培育管家式金融服务“新生态”，逐步建立以部委办局、产业园孵化器、 券商、创投等为核心的“GOAI”科创金融生态圈，满足客户的股权融资、人才引进、战略转型等多方面需求。如今苏州银行已经实现全客户需求管理、全生命周期管理、全生态资源管理的整体布局，形成了“6大伴飞产品 + 1个苏心科创力模型 + GOAI科创金融生态”的服务范式。截至2024年年末，苏州银行共为超12000家科创企业提供全周期的金融服务，总授信额超过1200亿元。

在科创领域积极拥抱新质生产力的同时，苏州银行亦紧跟政策导向，积极把握招商引资、 内保直贷、跨境电商、企业出海等机遇，充分挖掘跨境金融增长动能。一是上线新一代国际结算系统，为区域内进出口企业提供“汇智赢”一站式服务。2024年度，该行国际结算量突破168亿美元，较上年实现翻番。二是贸易融资服务全面升级，推动贸易融资产品线上化。全年外币融资发生额同比增长 286%。三是汇率风险管理服务持续深化，提供提供远期结售汇、掉期、期权等综合保值策略。全年外汇衍生品签约量同比增长340%。四是跨境人民币业务实现突破性增长，实收实付结算量突破 192 亿元，同比增长 209%，实现业务规模与质量的同步提升。

民生金融领域，苏州银行持续做优百姓民生服务，深化医疗、教育、养老、社保等重点场景民生服务，大力发展养老金融，做大做优“苏心康养”幸福里俱乐部服务品牌，拓宽康养金融适老服务新体验，优化升级消费金融服务等。财富金融领域，围绕市民百姓的投资需求，悉心打造“苏心财富”体系品牌，引入并成功代销相关产品成为储蓄国债承销团新成员；截至2024年末，苏州银行个人客户金融总资产超3600亿元，增幅超16%；在“金誉奖”评选中斩获“卓越财富管理城市商业行”“卓越区域服务私人银行”等多个奖项。

两大发展引擎可谓与“五篇大文章”政策纲领高度融合，而该行的特色业务同样高度契合政策导向，并精准匹配区域定位、市场趋势与客户需求，有效锻造了核心竞争优势。

绿色金融方面，苏州银行积极探索金融支持绿色低碳发展的新途径。截至2024年年末，苏州银行绿色贷款余额较期初大幅增长36.62%至412.31亿元，为实现“双碳”目标贡献力量；普惠金融方面，持续完善小微企业金融服务体系，提升小微企业金融服务质效。截至2024年末，授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额为674.92亿元，有贷户为28883户，较上年增加1473户，并通过无还本续贷、“贷贷成长”等模式切实缓解企业资金周转压力；数字金融方面，紧扣“线上化、数字化、智能化”的转型路径，对外提升客户体验，对内提升管理效能，强化数字驱动管理，管理驱动经营。苏州银行以双引擎破局，联动绿色金融、普惠金融、数字金融等多维度协同发力，持续深化了金融 “五篇大文章” 的实践内涵。

牢筑风险防线，

资产质量持续向好

发展战略与政策导向的同频共振，让苏州银行迸发强劲增长动能的同时，进一步夯实了长期发展基础。从整体上看，苏州银行总资产在2024年同比增长15.27%的基础上，在2025年一季度末进一步增长4.82%，突破七千亿元关口来到7271.54亿元。

苏州银行资产质量也在进一步向好，围绕“四进四防”目标，构建“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系。依托数字化转型，加快完善智能风控体系建设，上线新综合信贷系统，升级大数据预警，优化风控模型，建设知识图谱平台。通过加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平。截至2024年末，该行不良贷款率0.83%，创上市以来新低，自2018年以来已实现“六连降”；拨备覆盖率483.50%，持续保持较厚的风险抵补能力；核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为14.87%，各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。

再看2025年一季度，该行依然保持良好经营质效。截至一季度末，该行不良贷款率0.83%，拨备覆盖率447.20%，资产质量持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率9.80%，一级资本充足率11.62%，资本充足率14.54%；流动性比例89.72%，流动性覆盖率145.69%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。

苏州银行一体化综合经营能力及可持续且高质量发展前景已经勾勒出清晰的成长曲线，这家银行将如何凭借稳健向好的发展态势进一步聚焦投资者目光，值得我们持续追踪与关注。

丨每财网&每日财报声明

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