热搜爆了! 中国突宣跨境转账噩耗! 澳币骤跌! 史上最严生效! 百万澳洲、海外华人, 要慌了...

中国再次出手了！

最近中国更新了一则政策，堪称史上最严新规。

直接刷上许多媒体的头条热搜！

而澳币兑人民币的汇率也应声下跌：

目前已经跌落至4.62的水平...

文件一亮相，就把“往境外汇款”推到了聚光灯下，也引起了广大网友的热议。

2025年8月5日，中国人民银行、金融监管总局、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法》（征求意见稿）：

单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款需核实汇款人身份，支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上也需登记。

这意味着触发核验的门槛由此前市场熟悉的1万美元大幅下调到1000美元；即便低于5000元或1000美元，只要机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，仍要核实身份，必要时一分钱的转账也可能被拦下。

不仅是银行，非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。

此举不仅涉及出入境资金的流向，更可能影响无数家庭的资产配置计划、海外买房、子女教育、甚至移民资金安排。

留学生转账也会收到很大的影响。

要注意的是，这次监管收紧，不是单点出击，而是多部门联动。

外汇局、税务、银行系统一起升级了检查系统，从短信提示自查，到交易系统实时拦截，再到税务追溯问询，环环相扣，几乎不给灰色操作留下空间。

在这之前，你可能听说过身边有人顺利地把大额资金转出去（比如前段时间的杨兰兰事件）。

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新规要点总结：

1. 门槛下调，监管更精细化
自新规实施起，凡是个人或企业单笔向境外汇款金额达到人民币 5000 元（或等值 1000 美元），银行及支付机构都必须启动尽职调查。这一标准大幅低于此前常见的 1 万美元门槛，标志着监管思路从“大额把关”转向“全流程、全环节的细颗粒化监控”。

2. 信息核验与留存要求
汇款人及收款人的姓名、账户、住址等基础信息必须被采集、核实并保存。如果汇款人没有在该机构开立账户，还需额外提供身份证件号码、联系方式等追踪信息。相关数据不仅要留存不少于十年，还必须伴随资金流向传递至境外接收机构，实现“资金走到哪，信息跟到哪”。

3. 小额转账也可能触发核查
即便转账金额低于 5000 元，只要被金融机构认定存在洗钱、恐怖融资或其他异常风险，仍然需要核实身份信息并进行风险评估。

4. 覆盖范围进一步扩大
监管对象不再局限于商业银行，非银行支付机构、预付卡公司、网络小额贷平台等都被纳入。例如：单次出售超过 1 万元的不记名预付卡，必须要求实名登记。跨境转账链路上的中间行与收款行，也负有完整传递客户信息的责任，不能出现“信息黑洞”。可以说，从资金发起到最终到账的全链条都被监管覆盖，几乎没有空隙。

合规渠道仍可操作，“灰色路径”风险陡增：对普通家庭和企业来说，新规的落地意味着合规转账仍然可行，但违规操作空间大幅压缩。

• 合规操作依旧顺畅
  常见场景如子女留学缴纳学费或海外赡养汇款，正规银行渠道本身流程齐全，只要如实提供材料和信息，依旧可以顺利办理。一些用户反馈，按要求提交后，跨境汇款依然流畅。未来银行风控会更加智能化，对异常交易（如多人频繁向同一境外账户汇款）触发预警并配合人工审核。

• “灰色手法”风险急升
  过去盛行的“拆分汇款”“找地下钱庄”“虚拟货币 OTC 换汇”等方式，在新规之下几乎等同裸奔。一旦被识别，账户可能被冻结，还可能涉及补税、罚款甚至影响征信。

• 全球资产配置承压
  在合规与配额限制下，QDII 等正规投资渠道或将更加稀缺，费用及门槛可能阶段性抬升。部分家庭的跨境投资流动性会下降，资金可能转向港股通、贵金属等替代渠道。

• 企业需提前规划
  涉及进出口、跨境并购或境外投资的企业必须在合规框架下提前做好材料准备。监管原则将遵循“低风险简化流程，高风险严格审查”，因此信息的完整性与准确性直接关系到业务能否顺利推进。对金融机构而言，这是一次系统性升级；对个人与企业而言，这是合规习惯的重塑。换言之，合规路径依然存在，但“打擦边球”的方式已不再可行。

事实上，这并不是第一次加强对跨境支付的管控。早在去年 7 月，中国人民银行便正式施行《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，覆盖范围包括微信支付、支付宝等主要支付平台。这份细则相当于给原条例提供了具体的操作规范，确保监管措施即刻落实。

核心变化主要有三方面：

1. 支付业务分类更明确：划分为储值账户运营与支付交易处理两大类，并细分为Ⅰ类与Ⅱ类。

2. 跨境转账管控加强：单笔或累计达到特定金额的跨境支付将被重点审查。

3. 随机抽查机制：非银行支付机构须对应大额交易进行抽查，以防范洗钱与逃税风险。

对海外华人尤其是澳大利亚等地用户而言，以下几项尤为需要注意：

• 单笔 3000 元以上的跨境转账可能进入抽查范围，1 万元以下抽查概率约 2%，超过 10 万元的交易抽查率可高达 10%。

• 非银行账户交易达到特定金额也会被重点监控：单笔或累计现金交易超 5 万元；公对公转账超 200 万元；私人账户跨境转账超 20 万元或境内超 50 万元。

• 高频小额转账同样可能触发监管，一旦涉及非正规渠道换汇，风险急剧升高，轻则账户冻结，重则违法处理。

随着细则的落地，通过微信、支付宝等平台进行跨境资金转移已不再是“灰色地带”。任何一笔交易都可能进入监管视野。

事实上，驻外使领馆多次提醒华侨华人：切勿通过地下钱庄或非正规通道向国内转账，风险极高，已有大量案例因违规换汇导致账户冻结。

在未来，所有“打擦边球”的历史路径或许都将画上句号，违规的代价可能是账户冻结、补税＋罚款、征信污点。

对普通个人来说，尤其是长期依赖海外汇款生活费、学费和小额投资的家庭，这项政策如果开始执行，且境外汇款金额超过￥5000时，可能都会被要求提供复杂的证明材料，不过只要如实填写信息、准备材料，依然可以顺利操作。

有专家表示，新规定更重要的是对金融机构的要求，对合法范围内境外汇款的客户并没什么影响，很多时候银行会在后台“无感”完成。

但也有人对此并不看好：之前大家熟悉的随时随地、几分钟到账的跨境支付体验，日后一定会变得复杂，以及面临资金无法及时到账的现实。

征求意见稿的反馈截止时间为2025年9月3日。

从监管口径和技术准备看，快则9月之内，慢则今年之内，新规将有望推出、实施。

此次跨境支付新规被称为“史上最严”。它的核心逻辑是全面覆盖、精准识别和信息透明。合规渠道依然安全，但违规操作将不再有生存空间。对个人、家庭和企业而言，这既是挑战，也是推动金融行为更规范化的一次转折。

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