助贷业新变化：收紧23岁以下助贷，学信网成刚需？

近期，消费金融行业内多家家机构再度对“大学生互联网消费贷款业务”进行业务升级，收紧23岁以下助贷客户，对接“学信网”成刚需，目前行业惯用的“非学生承诺函”已不再是万能解药。

为规范大学生互联网消费贷款业务，多家机构表示最新的两个工作重点是：

一是加强学生客群的身份识别KYC。在客户申请时强制填写的“非学生承诺函”效力被质疑，还未对接的“学信网”的机构，正在快马加鞭对接中，力求做到100%全覆盖；

二是作为管理方，金融机构需要管理合作助贷机构对学生客群的营销行为。

一位业内人士总结说，“做不到23岁以下客户的100%身份识别，学生贷款、校园贷款一笔都不要放款；“非学生承诺函”不能保证业务合规，学信网对接是一定要接的，没有学信网的数据核查，相应业务先停下”。

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非法“校园贷”预警

2025年6月，“全国学生资助管理中心”发布的2025年第2号预警《警惕非法“校园贷”陷阱》提到，非法“校园贷”卷土重来，严重损害了广大学生的切身利益。一些不法网贷平台以门槛低、办理快、额度高、利率低为噱头，诱导学生过度消费、盲目借贷，使学生陷入债务困境、面临高利贷风险，部分学生因无力偿还债务而遭受非法催收，引发一系列严重后果。

目前行业内大多数助贷平台都没有接入“学信网”，仅仅凭借“非学生承诺函”就在对23周岁以下客户进行撮合放贷。尤其某某科技等机构，还在面向该群体发力展业。

据行业人士反馈，有关部门抽检时，是数百笔低龄客户逐一核查授信和用信时候是否合规，每一笔都需要追溯当时的风控逻辑，学生身份是否识别。借款时，让客户默认或者强制填写的“非学生承诺函”并不能成为免责证明。

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对接“学信网”势在必行

规范大学生互联网消费贷款业务，做到逐一客户身份识别，最便捷和准确的数据源就是学信网。

学信网是教育部学历查询网站、教育部高校招生阳光工程指定网站、全国硕士研究生招生报名和调剂指定网站，是行业内最权威和准确的数据。

有关部门提示非法“校园贷”陷阱，再次规范“大学生互联网消费贷款业务”，对行业的健康发展也是利好。

当前还在对23周岁以下的客群进行展业的机构，主要是消费金融公司、商业银行等持牌金融机构；由于很难落实大学生第二还款来源，仅靠“非学生承诺函”又很难排除所有学生群体，所以对接“学信网”进行在校学生/学籍核查势在必行。

目前学信网在对接金融机构方面一再收紧。当然，行业还有另一个最简单直接有效的措施，就是直接限定客户的准入年龄为24岁或者26岁以上，即从年龄上最大可能地框定客户在大学毕业后；如果年龄上放宽的话，同时需要增加工作单位、社保、个税等三方数据源的信息校验；也可以通过公积金缴存情况、征信报告的“就业状况”“工作情况—工作单位、单位地址”、客户填写职业和地址等信息等进行核验；并同步增加疑似客户的人工核查等。

君子有所为有所不为。某些助贷平台和资金方，需要停止对学生群体的精准营销；与此同时也需要对存量学生客户进行关户和清退。这一类客群虽然是优质新客，有较长的成长周期，但在法律法规的框架下开展，这项业务才能赢得市场，赢得口碑。否则如果牵连上“校园贷”这一类敏感话题，必将把企业拖向泥潭。