动真格的了！

昨天，金融行业有一则重大消息——

最高人民法院发布了《民营经济促进法指导意见》。

公布了25条司法措施，全面帮助民营企业解决融资问题。影响还是很大的，很多人可能不知道这件事背后的故事。

简单讲讲吧。

这些年，央行其实没少放水，降准降息，目的就是盘活市场流动性，让所有企业接到水，然后传递到大众。

但实际上，并非如此。钱在商业银行里，一直打转，就是出不去。

为啥？

因为银行是“看菜下碟”的。

如果是国央企，有政府背景，银行恨不能把钱取出来摆在门口，但对于民营企业，尤其是小企业，则是要求各种资格、证明，审批流程漫长。

当然银行也是为了防风险，觉得民营不如国央企靠谱。

但这种差异化对待，让民营企业在经济下行期，经营能力雪上加霜。

而且在市场化角度，这种对企业属性的“区别对待”，已经偏离了 “以经营能力和还款能力为核心” 的信贷逻辑。

这两年，上面倒是发现了问题，所以一直推出政策，要求商业银行，不要歧视性信贷，鼓励银行更注重企业的实际运营情况。

但实际上根本没用，很多银行口头答应的很好，但身体一直不为所动。因为评估民营企业的实际经营情况，还需要时间、精力、专业和团队，多一事不如少一事。

所以这才导致，最高人民法院下场……直接立法，用司法保障权益，严禁歧视性贷款。

当然银行做的最不合理的还不是这个，而是抽贷和断贷。

前几天一个朋友跟我说，在没有被通知的情况下，被银行抽贷了，资金链几近断裂。

为啥呢？

因为之前这个朋友，抵押的资产有几套房子。

这两年房价跌了不少，银行觉得资产估值下滑，所以通知他，要压缩续贷额度，提前还清后，才能继续贷款。

他求爷爷告奶奶，跟朋友亲戚七拼八凑，把钱终于还给了银行。

结果银行，以还款能力证明不足为由，拒绝发放新贷款……

直接给他整不会了，银行也能出尔反尔？

事实上，银行一向如此，“晴天送伞、雨天收伞”，甭管你经营能力如何，也不管社会经济责任，只要觉得有风险，就收你贷款。

进入2025年后，这个现象越来越严重，甚至还出现了“银行断贷潮”，很多企业都被抽了贷，因为银行自身运营能力差，压力陡增，于是更倾向于降低高风险贷款规模，甚至直接采取“临时抽贷”“到期不续贷”的损招。

归根结底，就是银行领导们，害怕担责。

对于银行高层来说，烂账多了，可能面临降职、问责，但如果是因保守放贷导致利润下滑，通常就是批评。

这种 “做错的代价远大于不做” 的机制，必然促使高层形成 “宁可不赚，不可出错” 的倾向，想想除了银行，是不是也是这样。

但问题是银行，不仅是“趋利避害”的机构，而是要承担一定社会责任的载体，如果银行都这么玩，那么民营经济就很难发展壮大。

要知道，民营企业承担了社会80%的就业，是老百姓收入的主要渠道，如果银行因为畏惧风险、害怕丢掉脑袋上的帽子，一直歧视性放贷，动不动抽贷断贷。那么经济该如何好转呢？怎么对得起牌照呢？

为此人民法院发布通知，要求“依法规范金融机构单方面增加发放贷款条件、中止发放贷款、提前收回贷款行为，确保民营经济组织的合法权益不受侵害。”

但我认为，虽然上了司法，但也很难解决这个问题。除非央行对商业银行进行惩罚性约束，比如不合理抽断贷，一经举报无误，就直接对整个商业银行进行处罚。

当处罚力度超越他们丢帽子的风险，这才有用。当然前提央行还要通过定向降准、再贷款等工具，为银行提供流动性支持，增强其核销和处置不良资产的能力。

双管齐下才能真正解决民营企业的融资问题。

总之，最高人民法院下场，意味着内部改革，出现了本质性的进步，这也是一个开始，接下来应该还会有更多细则发布，以及多部门配合。

不得不说，在金融信贷方面，我们还有很长的路要走。

国外老板贷款就跟去超市买菜一样的随便，而国内的老板去贷款，却跟闯关打怪一样艰难。银行喜欢让你整一堆审批材料，从营业执照、流水证明、纳税证明，甚至连老板长啥样，银行都要仔细瞧瞧，生怕多长一个鼻子。

很多老板等审批，等到胡子都白了，生意都泡汤了，结果都出不来。

而国外，比如美国，不管你是路边的小摊贩，还是新开的科技公司，你只要有清晰的商业计划和信用背书，10分钟线上申请，几天内银行就把钱打到了你的卡里，效率高到离谱。

不管怎么说，国外有国外的便利，国内有国内的特色——

虽然慢，但贵在安全，虽然流程细，但贵在稳健。虽然国内贷款难，也培养出企业老板抗压的体质。

现在银行难，其实并不是坏事，只有知道钱难赚了，才能懂得做产品和服务，逼到生死线了，才能重新审视自己的底层能力。不能只想着，跟人们同富贵，更要学会，与老百姓共患难。

本文完，如果喜欢，请点击在看。关于投资分享、实操思路、人生感悟和一线资讯，都会放在星球，有需要的读者，可扫描文末二维码加入后阅读。欢迎跟9900多投资爱好者共同成长，日富一日。