省级农商行跑步切入AI时代？成立不足半年河南农商行公开招标智能双录系统，要求可防“AI换脸”

财联社8月8日讯（记者 梁柯志）近日，刚刚成立半年的河南农商银行发布公告称，针对信贷AI智能双录系统建设和全行级音视频中台部署进行招标，预算660万元。

招标公告显示，双录的音视频中台应满足“全行级应用”，双录系统不仅对接信贷管理、核保等系统，还要对接互联网贷款平台、代销业务系统、银保通三个业务场景。

8月7日，某股份行信息管理部业务人士对财联社表示，双录属于业务的合规步骤，智能双录是人工智能在业务辅助功能的应用，可以大大节省网点或线上销售的人力和时间成本。智能双录在国股行应用已经不少见，但是城农商行覆盖程度会低一些。

财联社注意到，河南农商银行为首家公开招标此项业务的省级农商行。

8月8日，中关村科金相关负责人对财联社表示，下一步农商行或城商行投资AI应用系统将成行业趋势。首先是监管合规要求和鼓励，如3月份生效的商业银行代理销售业务管理办法，须保证代理业务可回溯；其次低息差环境下，银行都在探索智能化转型，实现降本增效，地方银行更多通过系统采购去加快AI智能应用落地。

省农商行靠AI技术弯道超车？

河南农商银行2月27日刚刚成立，截至2024年12月末，河南农商银行资产总额达2.58万亿元，存贷款余额和市场份额均居全省银行业金融机构首位，营业网点超过4500个，遍布河南城乡。

中关村科金人士表示，省级农商行是多法人结构，本地化服务需求非常强，业务场景智能化开发一定要结合本地政策和市场特色。从过往服务部分省联社和省农商行的经验来看，他们的网点数量、客户规模并不亚于同一区域的单一大行，因此对科技降本增效、巩固特色市场和服务的需求也比较旺盛。

财联社记者注意到，广东省联社2024年报告称，将“推动业务和科技深度融合，聚焦大数据、人工智能和分布式技术，赋能业务持续升级”。年报显示，广东省联社规模同样位居省内金融机构前列，下辖81家农商行，总资产4.8万亿元，拨备前利润462.97亿元。

8月8日，广东某地市农商行支行负责人对财联社表示，农商行网点的服务范围都在周边居民为主，近年来省联社在提高数字化水平，建设数据中心。如果像大行引入更智能化设施，可能会有助于吸引年轻客户和省内流动的客户。

沙丘智库《2025年中国银行业大模型应用报告》（以下简称《报告》）显示，90%以上国股行已经在探索大模型应用，相比之下，城农商行的比例仅为2.5%。

对于中小银行，《报告》建议综合考虑产出和投入性价比，更多按需引入应用层的智能应用解决方案，解决满足业务诉求。不过，《报告》提示，无论是购买还是自建，大模型应用决策应该从业务需求出发，以业务为核心，避免技术驱动“为AI而AI”。

合规和业务价值的平衡术

道高一尺，魔高一丈。

财联社记者注意到，河南农商银行招标内容还包括“AI质检应满足能力下沉，包括防中介检测、地理围栏、AI换脸、人脸合规检测等能力”。

对此，中关村科金人士表示，Deepfake（深度伪造）技术欺诈是客观存在的现象。现在这种欺诈的产业链越来越成型，从业人员规模、涉及到欺诈黑灰产事件增长率大概年增50%到80%。

在这种情况，银行业开发人工智能遇到挑战很多，首先是合规性和业务价值的平衡。大部分银行人工智能应用大模型仍然以对外辅助决策对内赋能提效为主，直接为客户提供服务的应用非常谨慎。

上述沙丘智库《报告》列出目前20种最有价值的银行大模型应用场景，其中涉及核心业务领域的信贷审批助手、虚拟数字客服和对话交易助手依然处于“机会探索”阶段。

其次，上述还要防止人工智能对于超出知识边界的输出会产生系统幻觉，这是全行业都需要面对问题，需要采集或建立一套防御机制，如专门的人工智能合规幻觉检测平台，保证人工智能在具体业务领域应用的安全性、真实性和唯一性。