雪域高原金融深耕记

在平均海拔4000米的雪域高原，金融服务的触角正沿着转经道、牧道延伸至村寨深处。流动金融服务车的辙印与青稞田垄交错，信用评级的标牌与香布（藏语意为“帘布”）在门楣并立，贷款合同的墨迹里，晕染着非遗传承的氆氇纹样与民宿经营者纯朴的笑脸。

盛夏时节，21世纪经济报道记者深入西藏多地走访发现，从高海拔安置点里忙碌的金融服务站，到非遗工坊中运转的数控设备旁，从飘着藏戏唱腔的特色民宿，到织就千年技艺的氆氇极品“泽帖尔”工坊，一支带着“国家的银行”烙印的金融力量，正以体系化、专业化的姿态打通金融服务“最后一公里”，为西藏乡村振兴注入持续动能。

“流动金融服务车又来了！”海拔3850米的“金融+生活”一站式便利服务

“流动金融服务车又来了！”早上十点多，在海拔3850米的西藏日喀则市萨迦县扯休乡赛贵村安置点（以下简称“赛贵村安置点”），村支书扎西次仁在微信群里通知村民后，很快就有十多位村民拿着存折、身份证，在服务车前排起了长队。

“密码重置、转账汇款、贷款申请，在车上都能办。”农业银行西藏日喀则吉定营业所主任格桑罗布向记者介绍。他表示，银行通过村干部微信群提前收集村民的金融需求，年均下乡服务超150天，去年累计发放贷款3.2亿元，吸收个人存款1.1亿元。

这个流动金融服务车正是农业银行西藏分行“3+2流动金融服务”模式的缩影——营业所人员每周3天在岗，2天深入村寨。在扯休乡，农业银行的流动金融服务车每周要跑遍15个行政村，最远的距离达33公里，单程需要翻越4座海拔4500米以上的山口，在每个村子每次停留2~3小时。

据了解，赛贵村安置点容纳了851户，共计3615人，是日喀则市规模最大的高海拔生态搬迁安置点之一。2020年10月安置点建成之初，金融服务主要靠农业银行流动金融服务车提供。

随着搬迁群众日渐增多，多样化的金融需求催生了更稳定的服务载体。2023年11月，农业银行萨迦县赛贵村“三农金融综合服务站”（以下简称“服务站”）正式揭牌。它明确了“四位一体”定位：既是银行服务延伸点，也是党的惠民政策和金融知识宣传点、反假币识别点和防范金融风险联系点。助农POS机、ATM机等设备的配备，让24小时自助服务成为现实。

贷款“贷”活了！金融助力非遗氆氇、特色民宿齐出彩

在西藏的产业版图上，金融活水正沿着产业链的脉络精准流淌，从非遗氆氇工坊到藏戏特色乡村民宿，再到千年藏香车间，藏区古老的非遗技艺和居民的烟火气正在借助金融之力焕发新生。

西藏山南市乃东区民族哗叽手工编织专业合作社，是金融赋能产业的生动注脚。这家集设计生产、加工销售、工艺传承与帮扶助困于一体的合作社，如今已是当地颇具名气的产业基地，而其核心产品“泽帖尔”，更承载着一段跨越千年的历史记忆。

“泽帖尔”是山南泽当镇本地独有的氆氇极品（记者注：氆氇是指藏族传统手工毛织品）。因质地柔软、纹路精细，“泽帖尔”旧时曾为藏族达官贵人特供的布料，常用于制作藏装、围巾等服饰，工艺却一度濒临灭绝。2008年，第五代传承人巴桑带领7名农牧民共同创立合作社，让这门古老技艺重获生机。

如今，“泽帖尔”已成为国家级非遗项目。它以羊绒和羊毛为原料，采用藏红花等纯植物染色，全程不含化学成分，经18道工序纯手工制作而成，捻线工艺尤为考究，产品涵盖布料、西装、围巾等，其中高端围巾售价可达4.8万元。

随着合作社的发展，其带动就业的效应日益凸显。目前该合作社已带动127人稳定就业，其中包括4名西藏大学生、79名异地搬迁群众及32名残疾人，还培养出17名本地技术员工。员工工资按技术等级划分，技术骨干月薪约八九千元，新手最低约3000元，残疾人与异地搬迁员工更可享受包吃包住、大巴车通勤等暖心福利。

然而，合作社发展壮大的背后是不断增长的资金需求。以往巴桑有资金需求时，通过农业银行为其发放的“银卡”贷款证贷款，最多能贷10万元，但这一额度已远远不能满足合作社的发展需要。面对这一难题，农业银行山南乃东泽当营业所第一时间组建金融服务专项小组，实地调查了解，为其量身定制金融服务方案。近日，农业银行成功为合作社发放48万元“惠农e贷・商户贷”，精准解决了合作社的资金困境。

同样被金融活水滋养的，还有藏戏主题民宿集群。这一集群所在的村落位于西藏山南市乃东区泽当镇的雅砻河畔，被誉为“藏戏第一村”的扎西曲登社区便位于此。社区有着古老的田园村寨、淳朴的民风民俗，雅砻扎西雪巴藏戏就起源于此，自创作600多年来传唱不息，2005年被确定为国家级非物质文化遗产。

在这个村落里，135户人家里有85户投身民宿经营，全村更通过民宿、餐饮、文创等多元业态实现集体增收，吸引着全国各地游客感受藏地文化。其中，特色藏戏民宿单人间100元/间、多床位房60元/床位，部分家庭还兼顾手工商品销售、茶馆经营来增加收入。每年旺季（4~9月）入住率高达80%~90%，淡季则通过藏式服装体验、拍照、购物会等活动拉抬人气。民宿经营者次仁告诉记者，去年民宿净利润3万元，加上外出打工等收入，家庭年收入超10万元。

这背后源自金融的精准赋能。近年来，农业银行西藏山南分行累计为扎西曲登社区111户家庭发放贷款一千余万元；为46家民宿办理收款聚合码，帮助家庭经营收款更加灵活便捷；在社区内设立金穗“惠农通”服务点，提供取款、查询、转账等“家门口”金融业务，让村民们足不出村就能享受到优质、便捷的金融服务。同时，农业银行每周上门服务，通过常态化开展“3+2”流动服务，大力宣传惠农金融政策、推广便民利民金融产品、普及防范电信诈骗以及反假币等金融知识，切实满足村民们多元化金融服务需求。