一纸被罚2921万、15人连带受惩，上海银行合规窟窿藏了多久？长三角“一哥”宝座旁落早有伏笔

——上海银行因八项违法被罚2921.75万元，15名责任人共罚108.5万元，资产规模被江苏银行、宁波银行反超，长三角城商行"一哥"地位不保引关注

上海银行因多项业务领域违法违规被重罚，合规问题凸显，同时在长三角城商行中的领先地位被撼动，引发行业关注。

八项违法合计罚没2921.75万元 15名责任人共罚108.5万元

上海银行近期因多项违法违规行为受到重罚，引发广泛关注。8月1日，中国人民银行发布行政处罚公示，上海银行因存在八项违法行为，被作出警告并没收违法所得 46.95 万元、罚款 2874.8 万元的行政处罚，合计被罚没 2921.75 万元。与此同时，15 名相关责任人因对这些违法行为负有责任，分别被处以 3 万元至 14.2 万元不等的罚款，共被罚 108.5 万元。该行政处罚决定日期为 2025 年 7 月 21 日，公示期限为五年。

图源：央行官网

违法涉账户管理等多领域 银行称2020-2021年问题已整改完毕

据了解，上海银行本次被罚涉及多个核心业务领域，包括账户管理、支付清算、现金管理、财政存款、数据管理、反洗钱等，前中后台均有涉及。具体违法行为有违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

对于此次处罚，上海银行回应称，本次处罚问题来源于中国人民银行 2021 年对该行开展的综合执法检查，涉及问题发生在 2020 年至 2021 年期间。该行高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。同时，上海银行表示将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

近年多次收大额罚单：2023年单次罚没超9800万元

值得注意的是，近几年来上海银行多次收到大额罚单。2023 年 4 月，被国家外汇管理局上海市分局罚没 9854.4 万元；同年 11 月，因 32 项违法违规行为被上海金融监管局罚款 1380 万元。2024 年 6 月和 8 月，其宁波分行、深圳分行因贷款业务多项违规，分别被罚没 185 万元、472 万元。2025 年初，上海银行因贷款管理和代理销售业务严重违反审慎经营规则，被罚款 200 万元；2 月末，宁波分行因存款业务管理不审慎被罚款 50 万元。

资产规模3.27万亿元被江苏银行、宁波银行反超

在业务发展方面，截至 2025 年 3 月末，上海银行资产总额超过 3.27 万亿元，较上年末增长 1.37%；客户贷款和垫款总额 1.42 万亿元，较上年末增长 1.28%。而同期长三角城商行中的江苏银行、宁波银行，资产总额分别为 4.46 万亿元、3.4 万亿元，均已超过上海银行。要知道在三年前的 2021 年末，江苏银行、宁波银行的资产规模均不及上海银行，彼时上海银行还是长三角城商行的 “一哥”。

图源：上海银行2025年一季报

2025年一季度营收增3.85%业绩增速落后同行

业绩增速上，2025 年一季度，上海银行实现营业收入 135.97 亿元，同比增长 3.85%；净利润 62.92 亿元，同比增长 2.30%。同期，江苏银行、宁波银行的营业收入增速分别为 6.21%、5.63%，净利润增速分别为 8.16%、5.76%，均优于上海银行。

截至 2025 年 3 月末，上海银行不良贷款率 1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率 271.24%，较上年末提高 1.43 个百分点；资本充足率 14.37%，一级资本充足率 11.42%，核心一级资本充足率 10.54%。

罚单公布前高管增持44万股耗资超460万元

就在本次罚单公布的数日前，上海银行高管进行了增持。据披露，2025 年 7 月 23 日至 7 月 25 日期间，该行 10 名董事、监事、高级管理人员以自有资金从二级市场买入该行 A 股股票共 44 万股，成交价格区间为每股 10.46 元至 10.70 元，合计耗资 460.24 万元至 470.8 万元。其中，党委书记顾建忠买入 10 万股，斥资超百万，这也是其掌舵上海银行后首次带领高管团队增持。顾建忠是在 2025 年 4 月上海银行原董事长金煜到龄辞任后，从上海农商行行长任上回归担任党委书记，5 月被选举为第六届董事会董事长，其任职资格尚需核准。

图源：上海银行公告

股价年内涨12.24%较前期高点回撤超10%

股价方面，截至 8月1日收盘，上海银行 A 股股价10.27 元/股，2025 年内累计已上涨 12.24%，但较 7月7日盘中最高点 11.47 元 / 股已回撤超 10%。

截至8月4日9点48分，上海银行早盘上涨0.58%、每股报价10.33元，总市值1467.79亿元。另，今日早盘上海银行以10.21元低开。

图源：同花顺公开数据

（提醒：内容来自：央行官网、上海银行公告、长江商报、公开媒体报道。文中观点仅供参考、不作为投资建议。）

尾声：

“ 上海银行的发展历程中，合规与业绩的平衡成为关键，此次事件及后续发展值得持续关注，其如何在强监管环境下重塑竞争力，是行业内外共同聚焦的话题。”

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