解码民生银行南京分行绿色金融创新方程式：含“绿”量如何转化成含“金”量？

绿色发展是高质量发展的底色。

今年是“十四五”规划的收官之年，也是“十五五”规划的谋划之年。当前正值全省以美丽江苏建设为牵引，加快推进绿色低碳高质量发展的重要时期，民生银行南京分行积极响应国家低碳转型战略，主动融入江苏绿色产业发展大局，扎实做好绿色金融大文章，致力于通过金融创新支持绿色产业发展，助力夯实美丽江苏绿色基底，为实现区域经济的可持续发展贡献力量。

精耕绿色金融沃土深入调研精准实施中小信贷计划

提升绿色金融发展质量，首先要精准识“绿”。

江苏在绿色产业发展方面具有巨大潜力，但同时各地市产业结构差异较大，因此，民生银行南京分行在绿色金融推动过程中一直坚持因地制宜、特色发展的原则，高度重视对辖内各区域特色产业的研究，组织专业团队深入各区域进行实地调研，了解当地绿色产业的发展现状、市场需求以及面临的困难，先后形成了关于危废处理行业、新能源汽车产业链、储能行业等一系列行业研究报告。

在精准识“绿”的基础上，南京分行综合各区域特色产业，通过行业发展趋势、区域集群特征、批量开发基础等方面分析，选取部分区域中1—2个绿色产业制定差异化信贷政策，俯身精耕，用心助“绿”。

作为“中国环保之都”，无锡环保产业培育历史悠久，产业链生态完整，企业集聚效应明显，且企业经营以环保装备制造为主，处于产业链核心环节，具备批量开发的良好基础，也是分行绿色金融、普惠金融、制造业金融较为重要的目标客群。因此，民生银行南京分行针对无锡地区的环保装备行业，向总行提交了一份专项中小信贷计划。信贷计划中明确客户范围、适用产品、调查要求、授信策略及分层标准、申报流程、贷后要求等，适用客户可简化审议模式，提高审批时效，采取分层管理，优化资源配置。

在“新能源之都”常州，当地形成以太阳能光伏产业（发电）、动力及储能电池产业（储能）、新型电力装备产业（输送）、新能源汽车及相关产业（应用）为核心的四大产业。其中，新能源汽车及相关产业（应用）中新能源整车制造代表企业为理想、比亚迪，其配套的核心零部件产业逐步形成集群效应。因此，民生银行南京分行又先后针对常州地区的新能源汽车零部件行业、光伏组件辅材行业分别向总行提交了专项中小信贷计划，以期能为相关绿色产业提供更加便捷、有效的金融支持。

此外，民生银行南京分行还通过与政府、企业、科研机构等多方深度合作，共同推动绿色金融的发展，形成了良好的金融生态环境。

守正创新点绿成金投、融、链、营四大产品全面落地

随着绿色经济的快速发展，单一的绿色信贷已经不能满足需要，市场和产业都呼唤金融机构加快创新多元化融资途径。

为满足绿色产业客户的多样化融资需求，民生银行南京分行全“绿”以赴，不断加大金融产品创新力度，点“绿”成金构建起绿色金融服务矩阵，推出“投、融、链、营”四大系列产品，实现绿色产业金融支持的全周期、全流程、全场景覆盖。

针对绿色产业客户在扩大产能中的“投资”需求，民生银行南京分行推出“绿投通”系列产品。JSXD高分子材料有限公司是一家差别化功能性纤维和智能化、超仿真聚酯新材料的生产制造企业，其投资的“年产30万吨超仿真、改性聚酯（PET）纤维技改项目”，产品采用再生材料生产制造，且取得国际再生标准认证。民生银行南京分行作为银团贷款参办行，为项目建设提供5亿元融资支持，约为融资总额的45%。

为帮助绿色产业客户盘活和变现自身资产，满足“融资”需求，民生银行南京分行推出“绿融通”系列产品。曾独立主承销的徐州市GGJT集团有限公司绿色资产支持票据，资金用于公交车辆电动化等绿色交通项目，是全国首单公募绿色公交客票收费权ABN项目。近年又陆续承销“23扬州交通MTN001（绿色）”“24财通租赁MTN002（绿色）”“24灵山MTN001（绿色）”等绿色债券，帮助发行人以绿色、低碳、可持续方式发展。

围绕绿色产业生态链建设，促进绿色“产业链”上下游协同发展，民生银行南京分行推出“绿链通”系列产品，ZCXH科技集团股份有限公司是一家动力电池产业链核心企业。随着企业快速发展，其上下游开始遍布全国各地，交易场景逐渐复杂多样，经营现金流开始承压。南京分行适时提供线上化供应链产品“信融e”“票融e”等，以全流程专属集中运营服务，改善企业上游约30户供应商的融资成本，实现异地客户跨空间融资。

为满足企业或个人的低碳环保“运营”需求，助推节能减排和绿色生活方式，民生银行南京分行推出“绿营通”系列产品。作为全国碳交易市场首批结算银行，民生银行积极参与全国碳市场建设，推出“碳路前行”全国碳市场会员企业专属服务方案。其中，南京分行为区域内近200名碳市场会员提供账簿体系+支付结算+查询等全流程一站式服务，全线上化操作，高质量支持绿色经济发展。

“投、融、链、营”绿色金融产品矩阵的差异化构建，不仅为辖内各区域的绿色产业转型升级提供了重要助力，也成为南京分行守正创新、扎实做好绿色金融大文章，推动经济社会高质量发展的生动缩影。

此外，民生银行还推出“光伏贷”“民生碳e贷”等创新产品，为绿色产业提供了更加丰富、灵活的融资选择。这些创新产品的推出，不仅满足了绿色产业客户的实际需求，也为南京分行在绿色金融领域的发展提供了有力支撑。

以绿为笔金融为墨绘就点亮美丽江苏的“民生画卷”

绿色金融发展空间巨大、前景广阔，但由于绿色项目往往具有周期长、收益低、投资大等特点，因此绿色金融的高质量发展，还需要耐心护“绿”，久久为功。

在支持绿色产业发展过程中，民生银行南京分行高度重视优化服务流程，提高金融服务效率，通过建立绿色审批通道，对绿色产业项目优先受理、优先审批、优先放款，大幅缩短了客户的融资时间。同时，南京分行还积极推广线上金融服务，如“易创E贷”“出口E融”等线上化信用贷款产品，让客户能够更加便捷地获得金融服务。此外，民生银行还通过减免、降低小微企业开户、结算手续费等方式，降低绿色产业客户的融资成本，切实减轻企业的负担，真正耐心护“绿”。

正是通过创新产品、优化服务、实施中小信贷计划等一系列举措，民生银行南京分行的绿色信贷业务规模实现了快速增长。截至2024年12月末，南京分行绿色信贷余额达到357亿元，较年初增加101亿元，增幅达40%；绿色信贷客户数量达到260户，较年初增加76户，增幅为41%。这些数据充分体现了南京分行在支持绿色产业发展方面取得的显著成效，也为江苏绿色产业的发展提供了有力的资金支持。

以绿为笔，金融为墨，未来民生银行南京分行将进一步加大绿色金融领域的投入和创新力度，持续提升绿色金融服务质效，为绘就点亮美丽江苏的“民生画卷”，实现区域经济的可持续发展做出更大贡献。