【微头条】吃下“定心丸” 青岛创新“保险+”模式破题产业风险

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（来源：青岛金融）

在青岛中微创芯电子有限公司的实验室里，一项智能功率模块研发项目曾因“中试”环节的高风险而面临停滞。如今，随着青岛首笔“中试贷款+中试综合保险”保贷联动业务的落地，企业不仅获得了1000万元资金支持，更吃下了“研发失败保险买单”的定心丸。这正是当下保险业创新服务模式，破解产业发展难题的生动写照。

保贷联动破解科技企业“死亡之谷”

近日，人保财险青岛分公司与浦发银行青岛分行合作，为青岛中微创芯电子有限公司提供了创新金融解决方案，成功落地青岛市首笔“中试贷款+中试综合保险”保贷联动业务。

科技成果转化过程中的“中间工厂试验”（中试）环节风险突出，常被称为“死亡之谷”。针对这一痛点，“中试保险”创新产品应运而生。据了解，该保险主要保障企业在“中试”过程中因技术失败、市场验证未达预期等原因造成的设备、材料、测试等前期投入损失。

以中微创芯电子为例，该企业智能功率模块项目进入关键中试阶段时，面临技术风险高、银行授信不足的困境。人保财险与浦发银行联合定制解决方案：银行以保险保单作为风险缓释依据，提供1000万元“中试贷款”；保险公司则通过“中试综合保险”覆盖研发失败、工艺验证不达标等风险。这一创新模式有效解决了科技型企业在成果转化过程中的融资难题。

“保险+期货”守护农户“钱袋子”

从实验室到生产线的“死亡之谷”，从田间地头到市场终端的价格波动，保险正以更加灵活的“组合拳”方式深度融入产业链。

在青岛平度市，花生种植户王老汉今年每亩只花了22.4元保费，就获得了每亩1600元的收入保障。“价格跌了有补偿，天灾减产有赔付，种地心里更踏实了。”这份安心，得益于青岛连续三年开展的花生“保险+期货”试点，通过金融工具联动，将传统农业保险的保障水平提升了近两倍。

花生是重要的油料作物、经济作物。青岛是花生种植和出口大市，花生种植面积在100万亩左右，总产量一直稳定在35万吨左右。为增强花生产业应对生产经营风险能力，提升农业保险保障水平，青岛创新金融支农模式，积极开展花生“保险+期货”试点。今年，青岛市申报的花生“保险+期货”收入险2个项目顺利获批立项。据悉，这已经是青岛第3次获批该项目，青岛是全国唯一获批2个县域覆盖项目的市。据了解，青岛创新“保险+信贷+担保”金融服务模式，进一步缓解花生收入保险投保主体的融资难题，为花生产业发展提供更精准、更有效的全面风险管理路径，助力花生产业链长期平稳有效运行。

农业保险是现代农业风险管理体系和农村金融体系的重要组成部分。近五年来，青岛农业保险保费收入年均增长19.32%，保持了快速发展势头。2024年，农业保险为青岛各类农产品提供风险保障128.3亿元，开办险种99个，涵盖主要粮食品种、重要经济作物、牲畜养殖、林业等领域，包括崂山茶、胶州大白菜、西海岸蓝莓、平度生猪、莱西牛乳及海参、牡蛎等具有青岛特色的农产品保险，惠及农户89.5万户次，保障规模、受益农户户次持续居全国计划单列市第一；支付赔款4.6亿元，创历史新高，综合赔付率93.99%，位居全国第七，服务农业强市建设成效明显。

近年来，青岛支持保险机构积极探索数字地图等创新模式，在平度、西海岸等区（市）先行先试。严格产品管理，支持农业保险产品合理转型，2024年以来备案的特色农产品保险中，价格指数类、收入类产品占比达78%，有效满足特色农业的风险保障需求。目前，农业保险服务网点已覆盖青岛所有涉农乡镇，网络覆盖面和市场渗透度在“三农”领域金融服务中居领先地位。积极引入科技赋能，卫星遥感、无人机、大数据、牛脸识别、生命周期生长监测等技术在农业保险领域广泛应用。在风险减量服务方面，面对高温、寒潮等灾害，第一时间发出通知，指导保险机构主动作为，发布预警信息，提出防灾减损建议；鼓励行业加大救灾资源投入，深入一线协助开展救灾，尽可能降低灾害损失。持续提升理赔服务质效，在去年的玉米保险大灾理赔中，实现政府、监管、行业协同推进，已决赔款达2.1亿元，简单赔付率达175%，有效补偿了农户经济损失、助力农业再生产。

从“保险+贷款”破解科技企业“中试死亡之谷”，到“保险+期货”守护农户“钱袋子”，青岛正以创新金融模式打通产业链的风险堵点，让保险从“事后补偿”转向“全程护航”。这种跨界联动的“保险+”生态，不仅为企业和农户提供了更精准的风险管理工具，更成为推动产业升级、服务实体经济的重要抓手。未来，随着更多“保险+”场景的落地，金融服务将更深融入创新链与产业链，为高质量发展注入更强劲的保障动能。