数字人民币发力促消费

数字人民币试点持续推进，相关数字钱包手机应用程序功能也在优化中。7月21日，北京商报记者注意到，日前数字人民币App版本再度更新，更新内容包括优化银行卡绑卡流程及登录方式、收银台界面可展示和使用的营销优惠类别增多等。

从更新后的实际体验来看，相关操作方面的更新使得数字人民币支付更为便捷高效，消费红包使用体验的优化则体现了数字人民币在服务扩内需、惠民生方面的持续发力。此外，试点地区陆续交出数字人民币最新“成绩单”，应用场景方面也有新规划。

消费者操作流程更便捷

数字人民币App再更新。手机应用商城软件更新页面信息显示，数字人民币App版本已经更新至1.2.2，这也是近一个月以来，数字人民币App的第二次更新动作。

根据介绍，本次更新对银行卡绑卡流程进行了优化，并支持一键登录App。结合北京商报记者实际操作体验来看，用户可点击钱包背面“银行卡管理”绑定银行卡，目前支持绑卡的银行有81家，其中27家银行支持免输卡号绑卡功能。“一键登录”则是指App通过引入运营商的本机号验证服务，当用户的登录账号是本机手机号时，登录无需输入登录密码和短信验证码。

围绕简化支付流程，在不久前的一次版本更新中，数字人民币App还新增了桌面小组件等功能，用户可根据实际使用需要在手机桌面一键打开四项高频使用功能。页面信息显示，桌面小组件目前支持添加的数字人民币App功能包括扫一扫、付款码、存银行、充钱包、转钱、收钱码、现金红包、消费红包、乘车码九项，用户可最多选择其中四项功能添加至桌面。

以苹果手机为例，用户长按手机桌面进入编辑状态（手机系统需要iOS14及以上），点击桌面左上角“编辑”按钮，在弹出的菜单点击“添加小组件”，搜索“数字人民币”，点击“添加小组件”按钮即可完成添加。此外，用户还可以自定义小组件皮肤。

北京商报记者统计发现，自2022年数字人民币App在主流手机应用商城内上线以来，先后完成了20余次更新，从最初的主要集中在修复已知问题，到陆续上新硬钱包、钱包快付，再到优化功能体验，上线节假日装扮、头像等，数字人民币App不仅功能更为完善，用户支付、操作体验也更为流畅。

而通过数字人民币App持续更新迭代不难发现，除了简洁、便捷、易于支付，数字人民币App还是一个聚合各机构钱包的统一入口，方便消费者管理和查看自己所有的数字人民币资产。数字人民币App由人民银行联合业务运营机构共建，具有公共基础设施的属性。其核心支付模块标准化设计、个性化服务空间则可彰显各机构的独特创意。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，数字人民币App持续更新与迭代相关功能，一方面表明数字人民币正积极拥抱市场化产品设计与运营方式，此类功能能够为消费者带来更多的App使用便利，另一方面也能够进一步增强用户黏性，为促进数字人民币在市场间的普及打下坚实根基。

新增商户侧活动展示

随着数字人民币发放消费补贴惠民生活动的深入，不少地区都推出了数字人民币补贴、消费券等促消费活动，市场机构开展优惠活动的营销手段日渐增多，满减、立减、随机减、红包叠加等营销玩法让消费者“眼花缭乱”。

2025年以来，多地政府、市场机构发放数字人民币消费红包的力度不减。例如，7月25日至27日，济南地区消费者开通工商银行数字人民币个人钱包，即可在章丘区明水古城指定摊位现场扫码进入工行数币活动页面，领取满10元减5元、满20元减10元的数字人民币红包。中国银行与江苏金服数字集团共同推出“苏惠青年卡”，符合条件的消费者可在指定日期里，在申领“苏惠青年卡”后领取公共出行红包、本地消费红包、发卡行礼遇等数字人民币红包权益。

整体来看，此前数字人民币App支持的消费红包、营销活动，均是付款侧优惠，即基于钱包的优惠。不仅仅是聚焦在消费者体验，随着商户优惠活动的加入，本次更新中，数字人民币App收银台完善了支付营销能力，支持来自商户的收款侧优惠、随机减、不可叠加消费红包等优惠的展示与使用。

业内人士表示，数字人民币消费补贴活动有力促进了社会消费回补与潜力释放，在拉动居民消费、促进地方经济发展方面发挥了积极作用，且基于数字人民币智能合约的补贴资金能够直达个人或企业，避免中间环节出现寻租或挪用等问题，提升了资金流转效率和安全性。未来可进一步拓展数字人民币在消费领域的应用场景，利用好智能合约等技术，推出更多形式的消费激励措施，让数字金融创新为消费者提供更多的实惠与便利。

在苏筱芮看来，数字人民币近年来频频与促消费动作进行结合，在精准提振实体经济、不断激发消费活力层面持续发力，能够进一步促进数字人民币在商户、用户间的深化使用，也是数字人民币具有普惠性质的重要体现。

北京市社会科学院副研究员王鹏指出，数字人民币App聚焦消费者与商户两端进行功能优化，有利于构建“消费者—商户—平台”闭环生态，促进高频场景渗透；通过统一入口整合多机构钱包，强化用户资产管理与使用体验；推动支付工具向综合服务平台升级，为规模化应用奠定基础。

探索边境与离岸贸易结算场景

数字人民币App不断更新迭代，数字人民币试点也在有序进行中。进入2025年下半年后，多个试点地区对外披露了数字人民币最新成绩，还有地区则在数字人民币应用场景方面提出了新规划。

结合各地人民银行披露的数据来看，截至6月末，广东全省累计开立数字人民币个人钱包4490万个，流通3.82亿笔、1576亿元，落地支持数字人民币支付商户620万个；深圳累计开立数字人民币钱包近3000万个，累计签约预付式经营机构3800家、管理预付资金近31亿元；河北全省支持受理数字人民币商户286.7万个，较年初增长6.4%；开立个人钱包2515.9万个，较年初增长12.1%；累计消费金额255.3亿元，总业务金额2148.5亿元，分别较年初增长26.4%、32.2%。

应用场景方面，7月23日，云南省发布《中国（云南）自由贸易试验区条例》，其中提到稳妥推进数字人民币试点边境贸易场景建设工作。7月24日，人民银行上海总部召开2025年三季度新闻发布会，人民银行上海总部宏观审慎管理部副主任施建东在会上提到，推进条件成熟的银行和企业开展离岸贸易金融服务综合改革试点业务，积极探索数字人民币在离岸贸易结算中的应用。王鹏指出，在跨境支付中，数字人民币可降低结算成本、缩短处理时效，增强资金全链路可追溯性。

苏筱芮表示，数字人民币在离岸贸易结算、边境贸易等场景的使用，能够在降低成本的同时，使得货币支付流程更加透明，大幅缩短结算流程耗时，从而推动结算效率的提升，还能够省去结售汇环节。此外，数字人民币还融入了隐私架构设计，能够保护交易双方的信息安全，从源头防范隐私泄露的风险，预计未来数字人民币在跨境领域的使用有望进一步迎来扩容。

北京商报记者 廖蒙