微财数科：协同有关部门，助力金融市场平稳健康发展

近年来,金融灰黑产如同附骨之疽,不断侵蚀金融市场的健康肌体。对此,国家层面掀起雷霆整治:公安部联合金融监管部门部署 6 个月集群打击行动,网信办封禁大批涉灰黑产账号,持续净化涉金融网络生态环境。微财数科在此背景下,积极协同公安、网信、金融监管等部门,对金融领域的灰黑产进行重拳出击。

微财与北京、上海、福建等多地公安和网信等部门展开联动,建立线索协同处置机制,共同打击金融领域违法犯罪行为。截至目前,微财数科已协助全国各地警方办案或提供金融违法犯罪线索十余次,促成警方抓获犯罪嫌疑人超50人;协同网信机关和12321平台处置40余条涉诈信息。

金融灰黑产有范围广、难以追究、手段多样等特点,各种犯罪手段层出不穷。为应对新型金融犯罪手段,维护金融市场健康发展,微财数科依托自身科技力量,开发并上线智能欺诈行为分析模型。该模型通过AI大模型技术,依托客服数据、信贷业务数据、日常行为数据及分类标签数据等核心变量搭建。通过大模型的分析应用,结合行业企业和行业协会的信息分享和协同研判,已发现十余起涉诈线索,为行业打击灰黑产贡献科技力量。

2025年初,微财数科研发上线知识图谱驱动的欺诈检测模型和欺诈预警模型,预警发现某地级市出现集中借款、授信额度借满、集中逾期等情况。通过欺诈关系网络分析发现,借款客户均为传销团伙内部人员,由团伙首脑控制借款人通过好分期平台借款。同年3月,通过反欺诈模型预警发现部分用户存在还款行为异常,符合涉诈特征,遂向公安机关进行报案。经警方调查,该犯罪团伙以诈骗手段诱导他人还款等方式,累计诈骗超百万元。在微财数科的协助下,甘肃、山西两地公安已抓获犯罪嫌疑人27名。目前案件仍在进一步侦破中。

自2024年多形态的智能风控模型上线以来,微财数科持续迭代贯穿全信贷业务生命周期的各类反欺诈模型、风险评估模型、贷后资产管理模型、非法代理维权判别模型等模型,构建了从贷前、贷后再到消费者权益保护的全流程全生命周期防御体系。目前已向山东、天津、浙江、广东、贵州、甘肃、陕西等地警方提供涉诈线索,累计挽回金融消费者经济损失55万余元。

金融市场的稳定是经济健康发展的基石。相信未来,微财将继续发挥自身技术优势,在加强技术开发迭代的同时,强化与行业协会和有关主管部门的协同合作,助力金融市场持续平稳健康发展。