北京
未经国家外汇管理部门许可，私下换汇属于非法买卖行为。日前，上海市虹口区检察院就披露了这样一起案件。经该院提起公诉，法院以非法经营罪判处被告人黄某有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金30万元。
2017年，黄某在日本留学时，曾加入数个华人联络群，群内经常能见到“兑换日元”“秒到账”的换汇广告。由于日常需要交学费、住宿费、生活费，黄某经常有兑换日元的需求。有一次需要日元时，黄某尝试联系了一个中介，两人线下碰面互相转账，将人民币直接兑换成日元。黄某觉得既快捷又方便。此后，便经常通过中介兑换日元。
2019年底，黄某毕业回国。因工作并不顺利，黄某时常会为生计发愁，他发现仍有大量留学生需要“换汇”，便想着靠帮人换日元赚钱。他找到需要换日元的留学生，居中联系以前自己在日本认识的中介帮他换汇。黄某让留学生将人民币打到自己的账户上，扣除一部分“辛苦费”后，将剩余钱款转账到中介指定的银行账户，中介再向对方汇款日元，随后提供电子回单给黄某。随着“换汇”业务日渐熟练，黄某的客户也从留学生拓展到赴日旅行、购房等人群。他以为私下交易可以逃脱监管，然而，纸终究包不住火。
2024年9月，公安机关在侦办一起集资诈骗案时发现，犯罪资金多次经黄某的银行卡交易，交易流水摘要中明确体现“换汇日元”字样，且交易金额符合日元汇率特征，遂将黄某传唤到案。黄某到案后，交代了其伙同境外中介未经国家外汇管理部门许可，为多名客户非法汇兑，并从中赚取汇率差的犯罪事实。
经查，2020年至2024年，黄某伙同他人非法买卖换汇金额共计人民币3735万余元，违法获利30余万元。据办案检察官介绍，该案中黄某帮人汇兑的外币大部分为非法资金。这种外汇掮客、地下钱庄等私下非法汇兑，游离于金融监管体系之外，不仅严重扰乱我国外汇管理秩序，而且为洗钱犯罪分子转移赃款提供渠道，还会助长电信网络诈骗、网络赌博、贪污腐败等犯罪行为。经虹口区检察院提起公诉，5月30日，法院依法作出上述判决。
（来源：检察日报·法治新闻版 作者：王晓阳）
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