以富德生命人寿畅盈人生，解码年金保险市场价值与创新实践

记者 秦楚远

在利率中枢不确定的当下，消费者对长期财富管理的需求愈发迫切。年金保险凭借利益“确定性”与“长期性”的显著优势，成为居民财富管理的重要工具。近期上市的富德生命畅盈人生年金保险（智选版）【以下简称“畅盈人生（智选版）”】，锚定具有竞争力的利益表现与高度灵活的保障方案两大核心价值，助力客户在资产增值、养老规划与财富传承中牢牢把握主动权。

锁定确定现金流：构筑终身财富保障屏障

年金保险堪称“时间的魔法”，其通过定期资金投入，为投保人换取长期稳定的现金流。年金保险以生存为给付条件，投保人可选择趸交或期交保费，保险公司根据保险合同约定，按年或月向被保险人支付固定生存保险金，直至保险合同效力终止。其核心价值在于有效对抗因长寿面临经济压力的风险，为客户提供长期年金领取，切实保障“活得久有钱花” 。

畅盈人生（智选版）的产品利益设计，核心在于生存保险金领取的确定性与保单权益的终身保障性。自生存保险金首期领取时间（可选择第5个、第6个或第10个保险合同周年日）起至保险期间结束，被保险人可以稳定、持续地按基本保险金额领取确定的生存保险金，不受市场利率波动、经济周期变化影响，为养老补充、健康储备或家庭目标锁定一份可预见的经济支持。同时，在符合合同约定且未申请减少保险金额、退保的情况下，保单终身拥有现金价值，被保险人终身享有身故保障（按已交保费给付，除责任免除情形外），为财富传承与人生风险筑起安心屏障。

以35周岁王女士的长期财务规划为例，选择保障方案一，每年交费20万元，连续交纳6年。若王女士选择从第6个保险合同周年日为生存保险金起领时间，从41周岁至105周岁，如王女士持续生存，每年可领取生存保险金30300元，累计领取196.95万元。若期间不幸身故，根据保险合同约定，可向身故保险金受益人给付100%实际交纳的保险费，实现资金传承，为长期规划增添安心保障。

灵活规划多元选择：满足个性化财富管理需求

在产品形态上，畅盈人生（智选版）展现出高度的灵活性，全方位满足客户多样化需求。

畅盈人生（智选版）年金险创新推出“利益型”与“服务型”双保障方案。其中，保障方案一（利益型）聚焦利益，提供更具优势的生存保险金领取金额；而保障方案二（服务型）则在提供生存保险金和身故保险金保障之外，深度整合了健康养老服务及居家适老化改造等品质养老服务，实现 “保险给付+服务权益”双重保障。该产品通过双方案设计，满足客户在人生不同阶段财务需求，为个人和家庭提供多元解决方案。

畅盈人生（智选版）交费与领取方式也非常灵活，方便客户自主匹配自身财务规划节奏。客户可根据自身财务状况，自由选择趸交、3年交、5年交、6年交和10年交，保障期限为终身，为客户提供全生命周期的资金规划与保障。

与传统年金险退休后才能领取生存保险金不同，畅盈人生（智选版）的领取开始时间可自由选择，客户可依据退休时间、资金使用计划等，选择从第5个、第6个或第10个保险合同周年日开始领取生存保险金，真正实现“我的年金我做主”。畅盈人生（智选版）在交费与领取时间上的高度灵活性，使得客户能够精准匹配自身财务规划节点。

比如，45周岁的张先生事业有成，为规划高品质养老生活，选择保障方案二，年交保费50万元，交费期6年（累计总保费300万元），基本保险金额73,500元。交费期满时（第6个保单年度末），保单现金价值约为总保费的98.59%。且从第6个保险合同周年日起，若张先生持续生存，每年可领取生存保险金73,500元，为日常开支及健康养护提供稳定现金流。若生存至105周岁，累计可领取生存保险金约404万元。

此外，张先生还可享受富德生命人寿提供的养老服务权益。一方面，张先生可以根据个人需求选择居家适老化改造服务。另一方面，更可全面体验“富德管家”健康服务体系，涵盖健康管理、医疗资源协调、生活协助、法律咨询服务等。（注：1、现阶段，部分分公司暂未销售包含居家适老化改造等权益的保障方案二，相关区域的客户可选择保障方案一。2、具体服务权益的兑换标准与累计总保费相关联，所有服务的具体内容、次数及细则均以富德生命人寿官方发布的《养老服务手册》约定为准。）

在老龄化社会加速发展的背景下，满足全生命周期的养老等课题与保险行业跨周期管理的属性高度契合。富德生命人寿通过畅盈人生（智选版）等产品，推动保险产品与实体服务深度融合，不断拓展“保险+服务”模式的更多可能性，为客户带来更优质、更全面的财富管理与养老保障服务。

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