山西
六月的浮山县响水河镇敦曹村，百座西红柿大棚翻涌着红色浪潮，敦盛食品加工有限公司的生产线开足马力，每天 8000瓶纯手工西红柿酱从这里发往全国20多个省市。谁能想到，这家带动100余名村民就业、年产值破千万的“网红工厂”，曾因 50万元设备款卡壳停摆？作为地方金融主力军，浮山农商银行以“精准滴灌+链式服务+数字赋能”组合拳，让小小西红柿成为撬动乡村产业振兴的“金果子”，更探索出一条特色小微企业金融服务的“浮山路径”。
精准“滴灌”破首贷之困，从“土作坊”到“正规军”的蝶变密码2018 年，返乡创业的邹敏在村“两委”支持下创办敦盛食品厂，却困于“三无”困境，无标准化设备、无检测资质、无稳定渠道。“手工切西红柿一天最多2000斤，土灶熬酱糊锅率超30%，消毒全靠大锅蒸，根本不敢接大订单。”回忆起创业初期，邹敏仍感慨万千。
转机出现在2020年，浮山农商银行“乡村振兴金融服务队”在走访中发现，这家小厂背后连着 60余户菜农的“钱袋子”—— 农户每斤西红柿卖给厂里比自销多赚0.2元，却因工厂产能不足面临“卖果难”。该行迅速启动“首贷破冰”专项行动，客户经理驻厂 3 天，梳理生产流程、对接农业农村局申报“一村一品”项目、协助办理食品生产许可证；创新采用“固定资产抵押+订单质押”组合授信模式，50万元“乡村振兴产业贷”7 个工作日落地。
这笔“救命钱”精准砸向关键环节，全自动洗瓶机让单日处理量从2吨跃至10吨，高温灭菌罐将菌落超标率从15% 降至0.3%，真空旋盖技术使产品保质期延长至12个月。当首批通过ISO认证的西红柿酱摆上太原大型商超货架，订单量半月突破5万瓶，村民王某看着流水线上的玻璃瓶直感叹：“跟城里大厂的东西一模一样！”
链式“串联”西红柿强产业之基，从西红柿“单兵作战”到“全链共生”的金融创新设备升级后，新的资金痛点浮出水面，西红柿种植需提前3个月支付种苗款，电商平台要求预缴20%保证金，物流旺季冷链车租赁成本激增。“旺季每天要收5万斤西红柿，光订金就需25万元，资金链像绷紧的琴弦。” 邹敏坦言。
浮山农商行见状，创新推出“西红柿产业链金融生态”，以金融链串联生产链、供应链、销售链.上游“浮苗贷”稳根基。针对农户推出“苗育种植贷”，凭加工厂订单合同，每亩预支500元种苗款，村民郑某首批获贷3万元，扩种10亩西红柿，年增收超5万元。目前全镇1200 亩种植基地中，85%农户通过该产品实现“零首付”育苗。
中游“惠企贷”提效能。为加工厂设计“应收账款质押贷”，凭电商平台确认单可提前支取70%货款。2023年“双 11”期间，该行累计为企业放款80万元，确保日销5万瓶不断供，电商渠道销售额占比从10% 跃升至45%。下游“惠商贷”畅销路。面向全县经销商、个体户推出 “商户信易贷”，县城开连锁超市张某用20万元贷款升级3 辆冷藏车，配送时效提升50%，最远配送半径扩展至100公里。
该行打出的金融“组合拳”激活全链活力，2023 年，敦曹村西红柿产业综合产值突破2000万元，农户人均年增收 6800元，村集体通过土地入股、加工分红等实现年收入50万元。
分拣车间里，村民们一边分拣果品一边哼着小调：“农商行送贷款，咱种西红柿不犯难；加工厂赚大钱，老婆孩子笑开颜。”数字“赋能”拓市场之远，从“田间地头”到“全国云端”的跨越引擎2024年“618”大促前夕，一场暴雨突袭导致仓库进水，2万瓶包装瓶报废，补货资金缺口达30万元。情急之下，邹敏打开“晋享生活”APP，在首页菜单栏点击“晋享e贷”，15分钟完成授信，30万元纯信用贷款当日到账。“以前贷款要跑银行三四趟，现在手机点一点，资金就像长了翅膀飞过来。” 这得益于浮山农商银行推进的“数字金融进村入户”工程。从手工作坊到“网红工厂”，从区域小卖到全国热销，敦盛公司的每一瓶西红柿酱里，都藏着浮山农商行的金融密码，首贷破局、链式赋能、数字突围。
截至目前，该行已累计为响水河镇投放涉农贷款4165万元，普惠小微企业家129户，带动全镇西红柿种植规模突破1.5万亩。当清晨的第一缕阳光洒向西红柿大棚，采摘工人们的笑靥比果实更鲜艳 —— 这是金融“活水”浇灌出的丰收图景，也是乡村振兴最动人的注脚。
来源：（山西浮山农商银行 李莉 解禹尧）
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