上海
近日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，剑指非法代理维权、反催收联盟、征信修复骗局等长期盘踞在金融暗角的产业链。
黄浦重点企业众安保险积极响应号召，与华润银行、金美信消金等同业多家企业联合开展打击“黑灰产”专项行动，通过升级全新智能风控体系，智能捕捉客户诉求提高服务质效，精准识别金融黑灰产。近期，众安保险配合公安机关及相关部门，对以“代理维权”“征信修复”为名开展违法活动黑灰产团队实施了严厉打击。
01
揭秘 "征信修复" 黑灰产套路：维权外衣下的金融乱象剖析
为消除征信逾期记录，在多家金融机构欠款逾期的一位用户周女士（化名）找到了一家“征信修复”机构，周女士得知，只要3000元就可以对逾期记录进行整体处理。在周女士付完500元定金并提供个人信息、亲属信息、个人实名手机卡等多项隐私材料后，殊不知中介却已经引导她填写了虚假材料并伪造了相关印章，通过违法手段向某金融机构申请调整逾期记录。
该金融机构立即识别了虚假资料并将该行为举报到了公安机关。就这样，周女士不仅没能解决逾期记录问题，还因中介带来了更多违法风险。
现实中，这样的案例已数不胜数。由于事实上金融机构上报给央行的个人征信记录，根本就不可能随意更改，更多打着“征信修复”幌子的中介骗完费用之后都会直接消失。
“欠款总共不到2万元，找人做‘征信修复’却被骗了2万元！”一位金融消费者权益保护工作人员曾遇到一位贷款客户，由于不了解征信报告的异议流程和征信养护常识，被骗向黑产机构支付2万元，在金融机构的帮助下才追回了一部分损失。
近年来，金融行业在数字化浪潮中飞速发展，金融黑灰产也随之滋生蔓延，成为扰乱市场秩序、侵害消费者权益的毒瘤。
它们常常以“代理投诉”组织以“修复征信”、“债务重组”、“减免结清”等为诱饵，通过社交网站、短视频App等渠道发广告“钓鱼”，通过批量炮制投诉模板、伪造贫困证明等虚假材料，利用客户信息进行投诉，逼迫金融机构违规减免债务，或者直接骗取客户定金后消失。
对于金融消费者来说，通过所谓的“代理投诉”组织意图减免债务的行为，不仅可能导致消费者的经济损失，在委托过程中，消费者的个人信息还可能被泄露或滥用。
众安保险提醒金融消费者，征信记录是信用历史的真实反映，个人征信由中国人民银行统一管理，任何单位及个人无权删除或者修改。所谓的“征信修复”往往是不法分子利用受害者急于解决问题的心理实施诈骗，任何承诺消除不良记录的行为，都是骗局。
事实上，金融消费者在征信报告中如果的确出现了逾期记录，或者其他较多查询记录，担心影响后续的借贷需求，最好的方式是保持良好的还款习惯，理性借贷、避免再次逾期，坚持良好的还款记录一段时间后，征信报告历史的逾期记录随着时间会逐步减小。
02
科技赋能反诈防线：众安保险的智能风控实践与行业协同
作为互联网及金融反诈联盟一员，众安保险始终站在反黑灰产的第一线，积极履行反黑灰产的主体责任和社会责任，净化金融市场，维护消费者权益。
在技术防御层面，众安保险构建先进的技术防御体系，智能风控系统应用 AI 模型，通过异常检测标记算法、声纹识别技术及异常语音特征标记等，识别“代理维权”“征信修复”等黑灰产的异常行为模式，有效辅助客服提高在线服务质量，从而实现对客户体验的提升和风险事件的早期预警和干预。
同时，众安保险致力于完善内部金融消费者权益保护机制，积极开展征信知识科普活动，帮助消费者提升对个人征信重要性的认识。此外，众安保险还积极与同业及监管机构建立 “黑产信息共享联盟”，达成数据联动的合作机制。
金融机构作为直接面对消费者的主体，需承担技术防御、风险管控、用户教育及行业协作等多重责任。为进一步清除“征信修复”“代理维权”等金融黑灰产，众安保险将积极配合公安、金融监管等相关部门，与金融消费者三方协同发力，形成精准打击和长效防范机制。
未来，众安保险将落实企业主体责任，通过智能风控体系更加精准识别黑灰产行为，做好技术防御；强化数据安全与客户隐私保护，严防信息泄露，阻断黑产数据获取个人信息渠道；同时，还要不断优化客户服务与纠纷化解机制；以及加强消费者教育与风险警示，扩大宣传教育覆盖。
众安保险也呼吁金融消费者，积极学习金融知识，认清黑产本质，强化信息防护与风险防范意识，保护好个人信息及财产安全，理性借贷、重视信用记录，守护好新时代的信用“身份证”。
记者 / 范煜昊
编辑 / 张姗
图片 / 新华社
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