北京
2025年2月起，中国人民银行厦门市分行联合辖内金融机构，开设“金融新篇章 服务新发展”专栏，跨度一年，全方位展示我市金融机构以“做好五篇大文章”为引领，金融助力产业创新、民生福祉、社会经济高质量发展的工作成效，携手共谱鹭岛金融精彩华章。
在数字化转型的浪潮中，各项金融业务与科技的深度融合已成为推动行业发展的重要引擎。然而，近年来，电信网络诈骗犯罪呈现智能化、产业化趋势，威胁人民群众财产安全，也对金融行业的风险管理提出更高要求。
为此，兴业银行厦门分行通过科技赋能与跨部门协作，构建起一道智能化、精准化的反诈防线，有效地标记、识别、筛查涉诈风险信息，为数字金融的安全发展提供了坚实保障。
多维筛查 聚焦重点账户
如果没有筛查分析，风险账户识别无异于大海捞针。如果没有数据整合，就无法从浩如烟海的账户中找到可疑行为，以实现多维度的风险监测与管控。记者了解到，兴业银行厦门分行通过整合多样化的风险数据，构建风险特征库，对新开户客户进行综合风险评估。这一方式极大提升了银行柜面人员对开户风险的研判能力，避免因信息获取失真做出错误判断，并为风险筛查提供更多评估视角，为源头防控提供有力支持。
如何实现正常账户的有效识别与异常账户的精准管控？兴业银行厦门分行通过引入行内外数据进行建模分析，实现不同风险等级的账户分级分类，对可疑账户及时预警。此举能够有效辅助银行解决风险账户排查范围大、风险操作关联难的痛点，帮助银行精准锁定异常账户，对部分风险操作进行事前拦截。该功能旨在提升反诈工作的精准度与成效，为数字金融的业务发展提供安全保障。
银企联动 护航数字交易
“还好有兴业银行厦门分行提供风险提示，避免账户资金被盗刷风险扩散。”某企业员工在接到银行的风险预警后说。近日，该企业员工因疑似点击陌生链接导致账户资金被盗刷，触发关联的风险模型预警，兴业银行厦门分行及时进行应急响应，与企业一同就被盗刷的关联账户进行风险排查；企业也迅速根据预警信息，清理公司内部邮箱及工作群的可疑链接，将风险预警传达给全体员工。此举避免了更多员工发生账户风险与资金损失的可能，有力守护客户的资金安全。
数字化时代的诈骗技术不断更新，但不法分子对受害人转账指令要求、受害人账户被盗刷方式、受害人遭骗后的具体转账行为可能具有同一特征，兴业银行厦门分行便通过数字建模，动态更新电信诈骗不同形式的特征，及时识别潜在受害人，有针对性地开展预警工作。该模型核验成效突出，为开展可疑交易账户的劝阻工作提供重要线索，有效减少诈骗案件的发生。同时，通过银企联动实现反诈信息共享，有效提升反诈工作的效率与精准度，为数字金融的安全发展提供新思路。通过系统智能化的风险研判与管控，有效遏制电信网络诈骗犯罪的蔓延，保护群众资产安全。
本文源自：金融界资讯
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